Наталья Буткова-Витвицкая, - директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка
Наталья Буткова-Витвицкая, - директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка (Фото: Укринформ)

Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка, рассказала в интервью Укринформ о программе поддержки предпринимательства «Будуй своє» и спросе украинского МСБ на кредиты.

В течение 2017-го и трех кварталов 2018 года НБУ фиксирует увеличение спроса на все виды корпоративных кредитов, и больше всего среди малого и среднего бизнеса. Это так?

– Наш банк начал активно кредитовать малые и средние предприятия в 2017 году, и вот уже в течение 2018-го мы наблюдаем трехкратный рост числа заявок на такие кредиты (в сравнении месяц к месяцу). Если же посмотреть на результаты в целом, то с 1 января по 1 сентября 2018-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы кредитования выросли в пять раз – с 270 млн до 1,2 млрд грн. Кстати, портфели МСБ ТОП-10 банков совокупно за этот период выросли на 18 млрд грн. То есть мы идем вслед за рынком, на котором сегодня присутствует огромный спрос. В ответ на него в Ощадбанке запущено несколько специальных программ.

Кроме обычных вариантов кредитования бизнеса, на сегодня действует специальная программа микрокредитования «Будуй своє» (кредит до 5 млн. грн., кредиты до 250 тыс. грн. возможны без залога). Ее особенность в том, что мы учитываем все виды доходов предпринимателя, анализируем его деятельность «вживую», с выездом на место ведения бизнеса, упрощаем требования к залогу и пакету документов. Интересно, что за время действия этой программы мы почти не имеем просрочек (в этом портфеле 50% кредитов сроком до года), и это очень радует. Будем наблюдать дальше: если тенденция сохранится, то мы сможем предложить еще более лояльные условия для заемщиков.

Также в Ощадбанке есть многочисленные партнерские программы с международными финансовыми донорами и импортерами оборудования, техники, автомобилей. По условиям сотрудничества партнеры предоставляют скидки, или же компенсируют часть процентов, заемщику, который покупает их оборудование в кредит через наш банк. Сотрудничество с партнерами дает гарантию справедливой стоимости и качества залога. Такие программы достаточно популярны, потому что позволяют снизить стоимость кредита для клиента до рекордно низких ставок – 1-5% годовых. Например, им очень часто пользуются садоводческие хозяйства.

В рамках партнерских программ в 2018 году банк выдал 94 млн. грн. кредитов. Это 33% всех наших кредитов на приобретение транспорта, техники и оборудования.

Мы как государственный банк также активно работаем с государственными программами поддержки аграриев, по которым государство компенсирует часть процентной ставки или суммы кредита для различных агропроектов. Да, к участникам программы предъявляются четкие критерии, но если предприниматель под них подпадает, то может рассчитывать на существенное удешевление кредитных ресурсов и возврат до 40% кредитных средств. В рамках этой программы предоставлено кредитов на сумму 69 млн. грн. Клиенты банка – аграрии – получили 117 млн. грн. госкомпенсации за приобретенную через Ощадбанк отечественную сельхозтехнику (в частности, фермеры получили компенсацию на сумму 8 млн. грн). Это 42% всей суммы компенсации, которую получили вообще украинские аграрии в текущем году.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Банки Украины смогут дистанционно открывать счета – Нацбанк

Еще есть муниципальные программы кредитования, когда муниципалитеты компенсируют процентные ставки на реализацию проектов, интересных для данного региона. Например, в Виннице муниципалитет компенсировал часть процентов по пяти кредитам МСБ в сфере коммунального хозяйства города.

Собственно, все эти программы и способствовали наращиванию кредитного портфеля МСБ.

Каковы главные факторы спроса? На что в основном берут кредиты предприниматели?

– В основном покупают новое оборудование и технику, пополняют оборотные средства. Если посмотреть на структуру нашего портфеля, то 50% его составляют кредиты предприятиям агропромышленного комплекса, 15% – перерабатывающей отрасли и 15% – торговли. Еще 20% – другие промышленные отрасли и сфера услуг. В целом около 60% всего портфеля – производители.

Основное наблюдение: предприниматели, которые сегодня приходят к нам за кредитами, не боятся расти и развиваться. У них есть уверенность в будущем, в том, что экономическая ситуация уже стабилизировалась, – соответственно, они и чувствуют себя увереннее. Люди постепенно выстраивают из маленького бизнеса больший. Есть интересные примеры развития полных циклов производства, например, в животноводстве. Предприниматель рассчитывает, что возьмет кредит, вложит его в развитие производства, а поскольку спрос на его продукцию стабилен, то он уверен, что сможет вернуть долг. То есть финансирование ему нужно для дальнейшего роста, а не для выживания. К тому же, мы активно поддерживаем тех, у кого в бизнесе присутствует еще и социальная составляющая.

Например, банк вместе с Western NIS Enterprise Fund в рамках программы «Социальное предпринимательство» предоставил кредит Центру трудовой реабилитации инвалидов «Печатный дом» из Краматорска. На кредитные средства предприятию приобрело новое оборудование для производства полиграфической продукции и укрепило свои конкурентные позиции на рынке области. На сегодня в «Печатном доме» работают 11 человек, 4 из них – с инвалидностью. С помощью нового оборудования предприятие расширило перечень номенклатуры печатной продукции и увеличило на 30% объем изготовления постеров и баннеров (заказ из г. Авдеевки, Краматорска, Лимана).

На наш взгляд, происходит смена философии предпринимателя – он не остается на месте, а идет дальше, пытаясь масштабировать бизнес. Мы видим, что сегодня он реинвестирует полученную прибыль и кредитные средства в технологическое и инновационное развитие с целью повышения качества продукта и эффективности бизнеса. (Вот кому сегодня крайне необходим переход на налог на выведенный капитал. – Ред.). Главное – не снижать темпы.

Сейчас мы видим: небольшие предприниматели фактически восстанавливают и развивают национальное производство товаров – модных, современных, качественных. Для меня лично было большим открытием появление в Украине настолько качественных товаров отечественного производства – керамики, мебели, детской одежды, кожгалантереи, продуктов питания, украшений и много другого.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ФК Открытие и QIWI создадут цифровой банковский сервис на базе Точки (Обновлено)

Опишите типовой бизнес-портрет вашего заемщика: кто этот человек?

– Это бизнесмен (51%) или бизнесвумен (49%), проживающие в областных и районных центрах. Они берут в кредит в среднем 600-700 тыс. грн. на собственное дело. Это маленькие местные предприятия с ежегодной выручкой до 500 млн. грн. – кафе, магазины и разнообразные производственные фирмы. В сфере АПК это в основном фермерские хозяйства численностью до 80 человек, с банком земли до 3 тыс. га. Преимущественно они специализируются на высокотехнологичном растениеводстве, спрос на продукцию которого всегда высок как внутри страны, так и за рубежом.

Какие наибольшие кредитные риски на сегодня существуют для банка и клиента?

– С повышением учетной ставки НБУ (сейчас 18%. – Ред.) внутрибанковские кредитные ресурсы для конечного потребителя, конечно, дорожают. Но в любом случае банки в борьбе за платежеспособного клиента ищут механизмы снижения ставки для конечного потребителя, путем привлечения партнеров, государства и т.д. Действительно, есть кредиты, стоимость которых автоматически повысится. Однако сегодня банковский кредит все равно остается для небольшого предпринимателя более дешевым и простым способом финансирования по сравнению, например, с инвестиционными механизмами (выпуском облигаций или привлечением новых акционеров).

У предпринимателей до сих пор существует стереотип, что банковское кредитование малодоступно и дорого, хотя на самом деле это не так. По нашей статистике, 7 предпринимателей из 10, которые к нам обращаются, кредит получают. Думаю, что в других банках ситуация приблизительно такая же. В любом случае значительная часть малого бизнеса, как мы видим, выходит из тени, и он становится для банков более понятным и прогнозируемым. Не говоря уже о среднем бизнесе, который тоже достаточно динамично развивается.

Как сообщалось ранее, Ощадбанк масштабирует программу микрокредитования на всю Украину до конца года.

Оставить комментарий