Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS)
Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS)

Диджитализация финансовых услуг в Сингапуре шагнула на новую ступень развития, благодаря центральному банку Сингапура, Денежно-кредитному управлению Сингапура (MAS), объявившем на Сингапурском финтех-фестивале о запуске в этом году новых инициатив, пишет портал e27.co.

Во-первых, MAS и Infomomm Media Development Authority (IMDA) сотрудничают с шестью партнерами из частного сектора для создания международного инновационного центра под названием Business sans Borders.

Business sans Borders

Шесть партнеров — GlobalLinker, Mastercard, SAP, Yellow Pages, DBS Bank и Singtel — все в разной степени обслуживают малый и средний бизнес (МСБ). Благодаря этому новому альянсу шесть партнеров помогут МСБ создать цифровые решения, которые укрепили бы их способность вести как международную торговлю, так и торговлю внутри страны.

Центр также позволит МСБ вести бизнес друг с другом более эффективно. Например, логистическое предприятие может использовать контакты центра, чтобы связаться с большим числом бизнес-клиентов.

Центр будет выполнять следующие функции:

  • Экосистема с песочницей, содержащая анонимные данные МСБ, чтобы они могли тестировать новые цифровые услуги;
  • Магазин приложений, который предлагает различные услуги, ориентированные на МСБ, такие как управление персоналом, логистика и финансы.
  • Механизм искусственного интеллекта (AI) способствующий МСБ подобрать различных поставщиков продуктов и услуг в регионе ASEAN.

Согласно пресс-релизу, центр будет привлекать и заинтересованных стартапов, с целью развития технического фреймворка и инфраструктуры обмена анонимными данными МСБ.

Сопненду Моханти - главный финтех-менеджер MAS
Сопненду Моханти — главный финтех-менеджер MAS

«Этот инновационный центр данных и решений будет обеспечен инновационными и соответствующими финансовыми услугами и оснащен самосовершенствующимся искусственным интеллектом. Мы уверены, что Business sans Borders позитивно повлияет на изменение экономики и будет способствовать расширению финансовой интеграции через ASEAN и за ее пределами», — сказал Сопненду Моханти (Sopnendu Mohanty), главный финтех-менеджер MAS.

В следующем году будет запущена тестовая версия центра.

Сотрудничество через открытый обмен API

В MAS также сообщили, что новый обмен API-интерфейсом (APIX) ASEAN Financial Innovation Network (AFIN) будет официально запущен в ближайшее время.

APIX — это финтех-маркетплейс, содержащий API-интерфейсы стартапов. Он также будет содержать песочницу. Это означает, что финансовые учреждения смогут использовать API-интерфейсы стартапов для улучшения своих услуг, а также сотрудничать со стартапами для разработки и экспериментов с новыми решениями.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Starling Bank расширяет продуктовую линейку для МСБ

Совершенствование процесса KYC

В прошлом году в MAS заявили, что работают с местными и иностранными банками над платформой для создания корпоративной системы Know-Your-Customer (KYC) — системы, с помощью которой банки получают информацию о своих клиентах.

Однако, хотя они смогли «согласовать» различные банковские системы KYC, затраты на реализацию этой международной системы были слишком высокими, поэтому проект пришлось заморозить.

Теперь MAS и GovTech работают с финансовыми учреждениями, чтобы собирать правительственные данные более эффективно, чтобы они могли оценить кредитный рейтинг МСБ.

Некоторые МСБ не имеют (или имеют недостаточную) кредитную историю, и это может быть помехой, если они хотят подать заявку на банковские кредиты.

MAS и Gov Tech будут собирать от государственных учреждений данные о бизнесе и ключевых лицах, связанных с МСБ, для построения более обоснованной оценки кредитоспособности.

В первой половине следующего года планируется запустить пилот с участием трех банков.

Руководства по искусственному интеллекту и экосистеме на базе анализа данных

Поскольку финансовые учреждения продолжают загружать и консолидировать критически важные данные (например, данные о клиентах) в режиме онлайн для улучшения своих KYC-процессов, становится все более востребованным разработка строгих правил для предотвращения злоупотребления такой информацией.

С этой целью MAS приступил к разработке принципов, получивших название Fairness, Ethics, Accountability & Transparency (сокращенно FEAT), для контроля за использованием искусственного интеллекта и анализа данных со стороны финансовых учреждений.

MAS впервые объявил, что работает над таким документом в апреле этого года. Для подготовки руководства был создан комитет, сопредседатель которого возглавил начальник отдела данных MAS, Дэвид Хардун (David Hardoon) и Сеси Фу Хуа (Hsieh Fu Hua), соучредитель и советник PrimePartners.

Дэвид Хардун - соучредитель PrimePartners
Дэвид Хардун — соучредитель PrimePartners

«Принципы FEAT закладывают основу для успешного развития экосистемы искусственного интеллекта и анализа данных. Поскольку финансовая сфера использует все возможности искусственного интеллекта и анализа данных, мы должны осознавать важность использования этих технологий ответственным и этическим образом», — отметил Хардун.

Некоторые из рекомендаций включают в себя обеспечение искусственного интеллекта и анализа данных (AIDA) — принятие решений осуществляется этическим образом, что не ущемляет отдельных лиц или группы; и что решения, принятые AIDA компаниями, проходят через надлежащие процессы утверждения — либо через членов совета директоров, либо во внутренних и внешних органах.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Процентов.Net» - новый финансовый инструмент для бизнеса от Белинвестбанка

В принципах FEAT также указывается, что компаниям следует предоставить полное раскрытие информации лицам, которые руководствуются решениями, основанными на AIDA.

Документ FEAT будет представлять собой набор рекомендаций, который постоянно обновляется. Однако неизвестно, как это будет применяться в компаниях.

Развитие блокчейн банковской системы

В прошлом году MAS и Ассоциация банков в Сингапуре (ABS) заявили, что работают над прототипом создания своей банковской системы на базе блокчейн под названием Project Ubin.

Сегодня MAS обнародовал новый прогресс в этом проекте. Он успешно разработал систему транзакций активов на базе блокчейн-токенов.

В более простых условиях покупатели и продавцы могут использовать эту систему для быстрого совершения транзакций и без риска.

Это связано с тем, что все транзакции будут помещены в неизменную запись блокчейн-системы. Таким образом, как только транзакция будет инициирована, оплата и товары будут отправляться одновременно продавцу и покупателю, и ни одна из сторон не может изменить процесс — исключаются любые шансы на мошенничество.

MAS также сообщил, что работает с Банком Канады, чтобы соединить свои блокчейн банковские системы. Это может облегчить международные платежи между двумя странами.

Как сообщалось ранее, МСБ Китая все сложнее получать банковские кредиты.

Оставить комментарий