Наталья Буткова-Витвицкая - директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка
Наталья Буткова-Витвицкая - директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка
- Полезная информация -

Сегодня портрет современного украинского агрария имеет все меньше общего с тем, который работал еще каких-то 20 лет назад. Более того, еще лет 5 назад было сложно представить такое количество микро- и малого бизнеса, который выращивает мидии, голубику, устрицы и занимает другие «нишевые» направления.

Сельхозпроизводители переходят от сырьевой модели бизнеса к переработке под собственным брендом, движутся в сторону модернизации, покупают новое оборудование, солнечные батареи, сельхозтехнику и расширяют каналы сбыта. Очевидно, что для малого и среднего бизнеса вопросы модернизации производства лежат в плоскости банковского кредитования.

Чтобы понять для каких целей чаще всего сельхозпроизводители используют этот финансовый инструмент, растет ли внимание аграриев к кредитам в целом и какие тенденции прослеживаются в этой сфере, журналисты портала Kurkul пообщались с директором департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Натальей Бутковой-Витвицкой.

Наталья Анатольевна, сколько аграриев сегодня сотрудничают со Ощадбанком?

Аграрии отчитываются о рекордном урожае зерновых, и у нас также рекордные результаты. В течение последнего года на обслуживание в Ощадбанк пришло более 2 тыс. новых клиентов именно с сегмента АПК. На сегодня нашими услугами пользуются почти 15 тыс. аграриев, что составляет 9% от общего количества клиентов. Подавляющее большинство таких клиентов – представители микро-, малого и среднего бизнеса.

В целом для Ощадбанка 2018 год является очень удачным. Если говорить о кредитовании, то именно портфель ММСБ начал ощутимо расти. Доля клиентов агропромышленного комплекса в структуре портфеля – 52%. Это свидетельствует о том, что нам есть что предложить АПК и мы умеем с ним сотрудничать. За год мы профинансировали аграриев сегмента МСБ на сумму более 1,1 млрд грн. Для сравнения – в 2017 году эта сумма составляла 400 млн. грн. То есть, мы увеличили финансирование агросектора втрое.

Что, по вашему мнению, стало причиной роста заинтересованности аграриев кредитными инструментами? Сохранится такая тенденция и в дальнейшем?

Я бы посмотрела на это с другой стороны – не только рост заинтересованности со стороны аграриев, но и наш интерес. Изучив рынок ММСБ, мы поняли, что не являемся первыми и нам есть куда расти.

Ощадбанк изменил позиционирование по привлечению клиентов, в том числе с агросектора. Мы адаптировали процедуры, процентные ставки, кредитные условия, наладили коммуникацию с клиентами. Все это дало результат, проявляющийся в конечных цифрах.

Для Ощадбанка агросектор всегда был одним из ключевых. Доля пассивов агросектора у нас составляет 30% общего портфеля пассивов клиентов ММСБ.

Наша работа в течение 2018 года – упрощение перечня документов, привлечение партнеров для снижения процентных ставок, облегчение условий получения кредита – служила росту нашего аграрного направления в целом и способствовала усилению сотрудничества с клиентами.

Если говорить о размере бизнеса, сельхозпроизводители чаще всего обращаются в Ощадбанк?

Больше всего обращений замечаем со стороны микросегмента. В 2018 году в Ощаде появилось микрокредитования. Мы выезжаем к клиентам на место ведения деятельности, то есть оцениваем бизнес не только по финансовым документам, а собственными глазами: как организована работа на местах, сколько людей работает, какие мощности, в каком состоянии оборудование. Только документы не предоставляют понимание специфики ведения бизнеса, масштабности и рыночной позиции клиента.

Если брать малый и средний сегменты – их рост составил 50-60%. Для микросегмента портфель в 2018 году вырос на 80%, что на данный момент составляет 100 млн грн. В 2019 году планируем прирост этого портфеля до 600 млн грн.

Мы предлагаем гибкие условия, очень простой пакет документов, нежесткие требования к заемщику. 2018 год для Ощада был в основном организационный: мы подбирали персонал, внедряли пилотные проекты во всех областях. Технологию микрокредитования нам передала Франкфуртская школа финансов и менеджмента в рамках технической поддержки ЕБРР. Они в течение целого года вместе с нами меняли соответствующие процессы, пакеты документов. Я уверена, что 2019 год станет показательным для микрокредитования.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Система доступных кредитов для МСБ в Украине

АгроРазумеется, если сельхозпроизводитель не увидит для себя выгоды, кредитоваться он не будет. Какие программы из тех, что вы предлагаете, могут заинтересовать аграриев?

Для эффективного хозяйствования аграрии нуждаются в автоперке современной техники. Поэтому к основным проектам для этого сегмента, появившиеся в Ощадбанке в 2018 году, можно отнести партнерские программы, в рамках которых можно покупать технику или автомобили по процентным ставкам от 0,1%. Банк может финансировать под такую ​​низкую ставку благодаря тому, что партнер (производитель или импортер техники) компенсирует процентную ставку банка вместо клиента. Здесь нет ни скрытых комиссий, ни дополнительных сдерживающих факторов. Программа действует также на территории Луганской и Донецкой областей, контролируемой украинскими властями.

В основном рост мы достигли благодаря привлечению партнеров, востребованых непосредственно у аграриев. Мы привлекли к сотрудничеству много новых партнеров, предлагающих как отечественную, так и импортную сельскохозяйственную технику. Теперь перечень партнеров насчитывает более 90. Среди них – дилеры известных мировых производителей сельскохозяйственной техники John Deere, Maschio Gaspardo, Claas и производители отечественной сельскохозяйственной техники и оборудования, такие, как ООО «Слобожанская промышленная компания», ООО «Лубнимаш», ООО «Вариант Агро Буд» и др. В течение 2018 года в рамках партнерских программ Ощадбанк профинансировал приобретение сельскохозяйственной техники на сумму более 160 млн грн., в 2017 – на 8 млн грн.

Мы используем пример других банков, видим большой потенциал на рынке в этих программах и в 2019 году планируем увеличение кредитного портфеля по этому направлению.

Вторая программа – сотрудничество с Европейским инвестиционным фондом и Европейским инвестиционным банком. В рамках этой программы мы выдали 136 млн грн. кредитов. Она прекрасно подходит для АПК, так как вместо аграриев, которые часто испытывают трудности с залогами, 70% кредита покрывает гарантия ЕИФ и ЕИБ. То есть клиенту для получения кредита необходимо предоставить залог только на 30% суммы кредита. В Украине лишь несколько банков предлагают схожие условия.

Есть только требование, чтобы количество персонала на предприятии не превышало 450 человек, чтобы предоставить доступ к этой программе именно клиентам малого и среднего бизнеса. Остальные условия финансирования – стандартные.

В течение 2017-2018 годов для аграриев действовали и действуют специальные условия финансирования, в частности снижена процентная ставка на 0,5-1% в зависимости от периода и сезона.

Также действует программа сотрудничества с Немецко-Украинским Фондом, которая дает возможность получить кредиты под сниженные процентные ставки на 1%. По этой программе финансируются 184 кредитные проекты. Всем аграриям, которые обратились по этой программе, было согласовано низкую ставку.

Кроме того, есть 44 локальные программы поддержки ММСБ в 22 областях. Местные органы власти совместно с Ощадбанком поддерживают развитие определенных направлений. В рамках этих проектов непосредственно от муниципалитетов мы сформировали портфель в 77 млн грн., половина которого приходится опять же на агросектор.

Где потенциальный клиент может ознакомиться с полным перечнем этих программ?

На сайте Ощадбанка есть вся информация о продуктах, программы – как государственные, так и региональные. Несмотря на значительное количество проектов, скидок, дисконтов, которые существуют на портале «Будуй своє» мы адаптируем специальную страницу, чтобы было легко понять, что именно может получить клиент.

В течение 2018 года аграрии могли воспользоваться программами государственных компенсаций с помощью банков. По каким направлениям вы принимали участие в этих программах и их результаты?

Ощадбанк реализует все государственные программы поддержки АПК. Наша доля среди банков, также принимающих в них участие, составляет ориентировочно 40%. Мы реализуем программу компенсации процентов по кредитам, 80% стоимости семян сельскохозяйственных растений отечественной селекции, 40% стоимости приобретенной сельхозтехники отечественного производства.

Компенсация стоимости приобретенной техники составляет большинство выплат. По состоянию на 1 декабря в Ощадбанке кэшбек за технику получили 2714 клиентов на сумму 400 млн грн.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Устойчивость экономики» - новый проект USAID по поддержке МСБ на Востоке Украины

А по другим программам, например, по компенсации за строительство животноводческих комплексов?

Остальные программы менее востребованы по разным причинам. Среди них и слабая информированность среди аграриев. Например, компенсацию за покупку семян отечественной селекции у нас получили только 43 клиенты на сумму 1 млн грн.

Следует понимать, что проект по строительству животноводческих комплексов требует много времени на подготовку, оформление документов и реализацию. Поэтому активизацию обращений по этой программе мы ожидаем в 2019 году.

Хочу выделить программу компенсации процентов по кредитам. Уже сегодня 238 клиентов Ощадбанка финансируются фактически под 1% годовых благодаря тому, что остальные проценты компенсируются по госпрограмме. Возмещаются кредиты как краткосрочные – на 1 год, так и долгосрочные – на 3 года. Это действенная программа, которая предоставляет толчок к модернизации производства.

Эффективны ли, по вашему мнению, такие государственные программы поддержки агросектора и есть ли интерес к таким программам со стороны аграриев?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо учитывать две составляющие: интерес аграриев и уровень их доверия.

Очевидно, что заинтересованность высокая, но многих сдерживает стереотипное мышление: «да ну, я не получу». Многие аграрии, которые все-таки попытались и получили такую ​​компенсацию, возвращаются с новыми проектами и получают компенсацию и во второй раз, и в третий. Важно понимать, что некоторые клиенты получили реальную компенсацию в сумме, соответствующей их годовому доходу. Это действительно мощная поддержка для фермерских хозяйств, малых и средних агропроизводителей и переработчиков.

Эти программы действуют. Большинство из них заработали лишь в 2018 году и не показали такого значительного результата. По опыту работы программы компенсации 40% приобретенной техники за этот год не является показательным для оценки их эффективности. Реальный эффект и значительные результаты увидим в 2019 году. Поэтому, если кто-то из аграриев недостаточно проинформирован или колеблется – стоит воспользоваться любой из программ, следует обратиться в отделения или контакт-центры Ощадбанка для получения детальной информации.

Всего по государственным программами 3 тыс. клиентов получили компенсацию в Ощадбанке на сумму 404 млн грн. В среднем это 135 тыс. грн. на одного заявителя. Для аграриев это действительно существенная поддержка.

По нашим наблюдениям, в стране еще не до конца удовлетворен спрос на такие программы. Конечно, мы хотим, чтобы такие государственные инициативы развивались. Ощадбанк их активно поддерживает и реализует.

Каким вы видите вашего клиента в ММСБ-секторе агробизнеса сегодня? Изменился ли он сравнению с прошлыми годами?

Если посмотреть на пирамиду потребностей украинского микро-, малого и среднего агробизнеса, то такие базовые потребности как оборотные средства они уже научились закрывать самостоятельно. Следующая ступень – модернизация. То есть от тактических задач они медленно переходят к глобальным решениям, становясь на путь крупного агробизнеса. Появилось масштабирование. Если раньше аграрии думали о выживании сегодня, то теперь начинают задумываться о том, как им развиваться, как увеличивать производство в Украине и даже за ее пределами.

За любым клиентом всегда стоит человек. Если это мелкий фермер, то его психологическая готовность масштабироваться тоже важна. Банк всегда предоставит финансовое плечо. Мы хотим, чтобы наши клиенты росли. У нас были успешные случаи перевода клиента из одного сегмента в другой. Но, конечно, не каждый готов к такому.

Что ожидаете от 2019?

Этот год не будет простым для банков. Мы имеем собственную стратегию и задачи. Планируется прирост кредитного портфеля ММСБ, в том числе по агросектору на 30%.

В сегменте ММСБ Ощад – достаточно молодой банк, но мы ставим перед собой непростые амбициозные задачи и работаем над их решением. Независимо от того, каким будет 2019 год, мы не планируем свертывания наших программ – только расширение. Это касается и агросектора.

Напомним, ранее Наталья Буткова-Витвицкая рассказала о кредитовании малого бизнеса в Украине.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.