Наталья Буткова-Витвицкая - директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка
Наталья Буткова-Витвицкая - директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка
- Полезная информация -

С начала 2018 года Ощадбанк выдал аграриям кредиты на сумму более 1,2 млрд грн. В этом же году банк запустил новую программу микрокредитования. Добавились новые программы господдержки аграриев. Об этом и финансовых планах госбанка на 2019 год Latifundist.com рассказала Наталья Буткова-Витвицкая, директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка.

Наталья, с какими результатами банк закончил 2018 год?

2018 год — урожайный и для Ощадбанка в целом, и для департамента микро-, малого и среднего бизнеса в частности. В течение года мы выдали кредиты клиентам малого и среднего бизнеса (МСБ) на сумму почти 3 млрд грн. Это больше чем за предыдущие два года вместе взятые. Кроме того, это максимально «чистый» и эффективный портфель. С учетом такого развития мы заняли 4-е место на рынке по кредитованию МСБ.

99% кредитного портфеля Ощадбанка — корпоративный бизнес. Почему вы стали развивать кредитование малого и среднего?

Диверсификация — важная составляющая любого бизнеса. Но в этом решении ключевым является не бизнесовый, а национальный интерес. У нас хорошая ресурсная база, нам особо доверяют юридические лица. Кроме того, имея самую большую филиальную сеть, использовать ее и для сегмента МСБ было бы логично. Имея такой потенциал, банк решил запустить программу кредитования МСБ, что должно дать положительный социально-экономический эффект в целом по стране.

Мы оценили рынок клиентов МСБ и трансформировались, чтобы быть конкурентными. И нам есть куда расти. Цель — увеличить нашу долю на рынке в два раза.

Какова доля аграрных клиентов в Ощадбанке по итогам 2018 года?

Предлагаемые Ощадбанком продукты охватывают все потребности аграриев. Условия кредитования, процентные ставки как по кредитам, так и по депозитам конкурентные и рыночные. Хочу разрушить предвзятое представление о сложности и негибкости подходов Ощадбанка в обслуживании клиентов. Мы учитываем индивидуальные потребности каждого агрария и адаптируем наши условия под их бизнес. В тоже время широкая представленность Ощадбанка в регионах является нашим весомым преимуществом и позволяет быть основным обслуживающим банком для многих предприятий.

В целом по Ощадбанку доля аграрных клиентов составляет 18% кредитного портфеля юридических лиц. Однако в сегменте МСБ этот показатель достигает 52%, то есть половину кредитного портфеля МСБ составляют кредиты агроклиентов. Кредитный портфель агроклиентов МСБ Ощадбанка динамично растет. Так, в 2017 году он составлял 400 млн. грн., а в 2018 году — уже более 2,1 млрд грн. В 2018 году банк вышел на третье место по кредитованию аграриев и на первое — по кредитованию на территории Донецкой и Луганской областей, контролируемой украинской властью. Ощадбанк — один из немногих, кто активно выдает новые кредиты в этих областях. В частности, в прошлом году там профинансировано более 70 проектов аграриев на сумму более 150 млн грн.

Кредиты клиентов АПК ОщадбанкаКомпании АПК традиционно были клиентами Ощадбанка. Какие программы их особенно привлекают?

В 2018 году у нас появились новые партнерские проекты. Результат — более 90 партнеров, которые предлагают сельхозтехнику и оборудование. Из отечественных — это Слобожанская промышленная компания, ТД «ХТЗ», ТД «Эгритек», «Агромаш-Калина», «Вариант Агро Строй», «Лубнымаш». По импортным брендам — это John Deere, LEMKEN, MASCHIO GASPARDO, Claas, AMAZONE, AGCO, Kuhn. Можно приобрести такую технику в кредит под 0,1%, поскольку партнер компенсирует банку часть процентной ставки. Размер взноса — от 20%, приобретаемая техника выступает залогом. В 2018 году по партнерским программам выдано кредитов на суму более 160 млн грн., и интерес аграриев растет.

Также действует совместная программа с Европейским инвестиционным банком и Европейским инвестиционным фондом. Её условия очень интересны клиентам агросегмента, у которых зачастую возникают проблемы с залогом. Аграрию необходимо обеспечить залогом только 30% суммы кредита, а остаток залога обеспечивают партнеры. При этом остальные условия финансирования соответствуют стандартным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Бизнес-рассрочка» - новый формат кредитования от ТАС24 Бизнес

Гарантийный механизмКроме того, с 2017 года в Ощадбанке на постоянной основе действуют специальные условия кредитования для аграриев, которые включают сниженную на 0,5-1% процентную ставку. Для снижения стоимости финансирования для АПК есть региональные программы, реализуемые муниципалитетами по инициативе Ощадбанка. Сегодня у нас 44 таких программы в 22 областях, и доля участия в них аграриев — приблизительно 50%.

Как потенциальному клиенту найти оптимальную программу? Ведь их так много.

Во-первых, на сайте Ощадбанка есть информация о программах, в том числе региональных. Во-вторых, на портале «Будуй своє» мы сейчас адаптируем отдельную страницу. С помощью этой информации будет легко понять, какая именно программа вам необходима, причем заемщик сможет стать участником сразу нескольких программ.

Выступает ли Ощадбанк финансовым оператором по государственным программам поддержки агропроизводства?

Конечно. Ощадбанк — уполномоченный банк нескольких государственных программ поддержки АПК, в том числе по компенсации процентных ставок, стоимости сельхозтехники и др.

По программе компенсации процентной ставки в 2018 году уже 238 клиентов получили финансирование под 1% годовых. Спрос на эту программу растет.

За период работы программы компенсации приобретенной отечественной сельскохозяйственной техники и оборудования 2 714 клиентов получили кэшбэк в сумме 400 млн. грн. Всего аграрии приобрели технику на сумму 1,7 млрд грн.

Компенсация стоимости с/х техникиКомпенсация уплаченных процентов по кредиту

А по другим программам? Например, компенсации за сданные в эксплуатацию животноводческие комплексы?

Другие программы пока что менее востребованы. Строительство или реконструкция животноводческих комплексов требует большего времени на подготовку проекта и его реализацию. Программа стартовала только в феврале 2018 года. И в текущем году мы ожидаем активизации клиентов.

Компенсация приобретенных с/х семянКакова доля Ощадбанка в общем количестве финансовых операторов по государственным программам?

Доля Ощадбанка по объемам выплаченных средств составляет 38% среди 4 участвующих в программе госбанков. Общая сумма компенсаций по всем государственным программам поддержки АПК составила 404 млн грн., и её получили 2 995 клиентов. В основном это было возмещение стоимости сельхозтехники и оборудования.

Насколько аграрии сейчас заинтересованы в получении средств через программы господдержки?

Заинтересованность со стороны аграриев есть, но многих сдерживает стереотип «все равно не получу». Однако те сельхозпроизводители, которые ранее уже получили компенсацию, сразу же обращаются с новыми проектами по этим или другим программам. К слову, многие представители малого бизнеса получали компенсацию в размере своего годового дохода. Для бизнеса это очень серьезная поддержка. В результате почти 3 тыс. клиентов получили через Ощадбанк компенсацию — реальные деньги на развитие своего бизнеса.

Госпрограммы запланированы на 3 года, так что аграрии могут обращаться в любое отделение Ощада, чтобы воспользоваться ими. Ощадбанк занимает активную позицию во взаимодействии с профильными министерствами по вопросу их продления и расширения.

Действующие программы для клиентов АПКРезультат реализации государственных программ

Сколько сейчас в Ощадбанке клиентов АПК? Как изменялось их количество за последние годы?

Услугами Ощадбанка пользуется почти 15 тыс. клиентов агросектора. В 2018 году новыми клиентами, которые перешли на обслуживание в Ощадбанк, стали более 2 тыс. аграриев. Результат привлечения новых клиентов из агросектора подтверждает эффективность изменений, которые происходят в Ощаде, и соответствие его продуктов клиентским запросам. Стоит отметить, что более 90% клиентов агросектора — клиенты МСБ.

Клиенты АПК ОщадбанкаПочему растет количество клиентов из агросферы? Может быть, они стали финансово грамотнее?

Качество подготовки финансовых документов аграриями, особенно если речь идет о небольших фермерских хозяйствах, все еще требует улучшения. Поэтому для оценки заемщиков-аграриев мы берем за основу привычные для них формы отчетности, которые они регулярно подают в органы статистики. Положительным фактором является то, что в аграрной отрасли не происходят катаклизмы, которые привели бы к невыплате кредитов. Сельхозпредприятия активно развиваются, модернизируются, внедряют новые технологии, повышают эффективность. Поэтому, как и для других участников банковского рынка, агропромышленный сектор для нас — важное направление.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Валерий Даниленко (Таскомбанк) — про чат-боты, мобильные приложения и будущее банковской системы

На какие цели аграрии чаще берут кредиты?

На пополнение оборотных средств. Это 80% сделок.

Ощадбанк работает с аграрными расписками?

Для нашего рынка это новый продукт. Пока немногие банки используют этот инструмент, и мы изучаем их опыт. В текущих условиях не все клиенты готовы и могут работать с аграрными расписками. В планах на 2019 год этот продукт мы предусмотрели. У Ощада уже есть хорошие «рабочие инструменты» финансирования на очень привлекательных условиях, которыми аграрии активно пользуются.

Клиенты с какими объемами производства чаще всего обращаются в Ощадбанк? Есть ли градация по зембанку?

Более 80% в структуре клиентов АПК занимают микропроизводители. Учитывая это, Ощадбанк в 2018 году запустил новую программу микрокредитования. Это кредиты до 5 млн. грн. Условия программы адаптированы под самых разных заемщиков: лояльный подход к залогу, простой пакет документов.

Чтобы учитывать специфику таких клиентов, сотрудники Ощадбанка выезжают к ним непосредственно. Результаты этой программы очень успешны. Рост микропортфеля гораздо выше чем по стандартным кредитам.

По программе микрокредитования портфель сегодня составляет свыше 100 млн грн. В 2019 году планируется его расширение до 600 млн грн.

Кредиты клиентов АПКПо какому принципу вы разделяете микро-, малых и средних производителей?

Микробизнес имеет объем годовой выручки до 10 млн грн, малый — до 80 млн грн, средний — 80-500 млн грн.

Кредиты клиентов АПК ОщадбанкаСколько у вас отделений по Украине?

Более 3 тыс. Из них 1,3 тыс. отделений занимаются кредитованием микро-, малого и среднего бизнеса. Подчеркну, что среди банков Украины у Ощадбанка самая разветвленная сеть, поэтому к агроклиентам и сегменту МСБ мы ближе всех.

Каким будет 2019 год для финансовых учреждений?

Он не будет простым для всех украинских банков. У Ощадбанка свои цели и стратегия. Несколько лет назад мы сделали ставку на поддержку малого и среднего бизнеса, так как видим много перспектив в его развитии. Мы планируем наращивать кредитный портфель, в том числе в сегменте АПК на 30%. Независимо от внешних факторов будем искать внутренние решения для развития и наращивания бизнеса.

Планируете расширять линейку продуктов?

У нас будет несколько новых продуктов. В планах — построить новую сервисную модель для среднего бизнеса.

Для микроклиентов разрабатывается новая скоринговая процедура (система оценки кредитоспособности — прим. ред.) с целью ускорить сроки получения небольших кредитов. Сейчас средний срок получения составляет 8 дней. Наша цель — принимать решение о выдаче кредита в течение 1-2 дней.

Появится новый овердрафт (кредитование расчетного счета заемщика при отсутствии на нем денежных средств – прим. ред.). Рабочее название программы — Welcome overdraft. Особенность нового овердрафта в том, что его можно получить без предоставления финансовых документов. Мы даем кредит доверия клиенту, который к нам уже пришел и открыл расчетный счет.

К слову, наш действующий овердрафт вошел в ТОП-2 лучших в рейтинге «50 ведущих банков Украины» от Financial Club. Клиент может получить овердрафт с лимитом до 10 млн. грн. даже без залога. Ставка привлекательна, и она изменяется в зависимости от срока пользования кредитными деньгами. Эти условия действительно заслуживают высокой оценки и активного интереса со стороны клиентов.

Напомним, ранее председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный заявил, что портфель кредитов МСБ в банке увеличится втрое.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.