Гиорги Капанадзе и Оксана Леонова
Гиорги Капанадзе и Оксана Леонова на конференции Caucasus SME Banking Club Conference 2019
- Полезная информация -

Потребности малого и среднего бизнеса (МСБ) в банковских услугах резко меняются, и на это, соответственно, реагируют банки. В то время как МСБ используют цифровые (веб- и мобильные) платформы для своего бизнеса, банки также предлагают банковские и небанковские услуги на таких платформах. Кроме того, банки начали объединять широкий спектр сервисов и услуг, чтобы клиенты могли получать информацию, которая поможет им принимать обоснованные решения. Благодаря агрегации взаимодействие банков с клиентами становится шире и ценнее, и выходит за рамки банковской деятельности: банки хотят оказывать помощь клиентам на протяжении всего пути, в том числе за пределами узких границ того, что раньше представлял собой банковский бизнес.

«Цифровой банкинг должен быть как экосистема. Он должен охватывать разные аспекты бизнеса. Банковские услуги, кредитование, бухгалтерский учет, переход с одной услуги на другую», – сказал Андрей Гидулян, руководитель и основатель SME Banking Club.

По словам Гидуляна, в течение последних пяти лет мы наблюдаем изменения в поведении потребителей, которые становятся все более цифровыми. «Это означает, что люди хотели бы получать банковские услуги через цифровые каналы. И это означает, что банки должны предлагать финансирование по цифровым каналам. Обычно потребителям требуются недели, чтобы получить хотя бы ответ на кредитную заявку, положительный или отрицательный. Цифровое финансирование – это услуга, которую в настоящее время банки должны предлагать как минимум клиентам с хорошими финансовыми показателями. Таким образом, предлагая лучший доступ к финансам для бизнеса, онлайн-кредитование выгодно для банков и поможет им увеличить свой кредитный портфель за счет привлечения цифровых клиентов», – сказал Гидулян.

Андрей Гидулян
Андрей Гидулян, руководитель и основатель SME Banking Club

Значительное количество предпринимателей в Украине стимулировало Альфа-Банк (Украина) к развитию цифровой платформы. «Количество субъектов малого и среднего бизнеса составляет более 1,2 миллиона, их доля – 90%. Стандартный, классический банковский сервис не подходит для таких клиентов.  Некоторые удаленные, простые сервисы являются лучшими решениями для них, и именно это обеспечивает цифровая платформа», – сказала Оксана Леонова, вице-президент и SME Digital Lead Альфа-Банка (Украина).

В 2018 году Альфа-Банк (Украина) запустил новый онлайн-банкинг для предпринимателей “ОК, Альфа!”. Его цель состоит в том, чтобы избавить бизнесменов от рутинной бумажной работы и помочь им сосредоточиться на развитии бизнеса.

Как объяснила Леонова, “ОК, Альфа!” – это прежде всего оптимизация затрат. Потребителям больше не нужно обращаться в отделение банка за некоторыми операциями. «Мы решили не ограничивать эту платформу только банковскими услугами, а позволить клиентам решать и другие вопросы, связанные с их собственным бизнесом. Поэтому мы создали кабинет, который мы называем виртуальным офисом “ОК, Альфа!”. Клиенты могут оплатить налоги, распечатать любой юридический документ, продать или купить продукт онлайн. Таким образом, создавая эту экосистему, мы стремились создать виртуальное пространство, которое включало бы все необходимое для клиентов малого и среднего бизнеса. Действительно, банковские услуги составляют лишь малую долю потребностей в повседневной деятельности предпринимателей».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Презентация Ameriabank
Оксана Леонова
Оксана Леонова, вице-президент и SME Digital Lead Альфа-Банка (Украина), на конференции Caucasus SME Banking Club Conference 2019

«Мы являемся свидетелями трансформации банковской системы. Банки меняют свои бизнес-модели. Некоторые из них делают это быстрее, другие медленнее. Но вы не найдете банк, который остался работать по старой модели и продолжает быть успешным», – добавила Леонова.

Примером новой модели можно упомянуть Space, первый в Грузии мобильный банк, который был запущен в мае 2018 года. Его создателям потребовалось меньше года, чтобы создать приложение уровня MVP (базовые функции). С тех пор Space постоянно обновляется и добавляются новые функции, ориентированные на запросы клиента.

Гиорги Капанадзе в настоящее время является руководителем Space Georgia. Основная команда Space состояла из четырех человек. «Команда Space – это не традиционные банкиры. Соответственно, мы начали создавать это приложение, приемлемое для нас, как пользователей», – сказал Капанадзе.

Основное отличие традиционного банкинга от Space в том, что у Space нет филиалов. Каждая операция, необходимая для управления финансами, проводится через приложение. «Ключевой вопрос заключается в том, что услуга доступна в режиме 24/7 и все операции выполняются быстро. Всё это не было возможно через традиционные банковские и даже мобильные приложения. Другое большое отличие, с точки зрения потребителей, – это общий опыт, который клиенты получают из Space. Вы можете найти клиентов, имеющих 10 или даже 15 счетов. В какой-то момент работа с ними становится сложной. В нашем случае мы решили упростить этот процесс и предложить одну карту и один счет».

Гиорги Капанадзе
Гиорги Капанадзе, руководитель Space Georgia, на конференции Caucasus SME Banking Club Conference 2019

«Другие отличия есть и в операционной модели. Вовлечение человека в Space равно нулю в любом процессе. Если мы только не говорим о ситуации, требующей некоторой поддержки. Все продукты автоматизированы, поэтому приложение обслуживает клиентов мгновенно», – добавил Капанадзе.

В настоящее время Space имеет более 200 000 зарегистрированных клиентов, более 120 000 открытых счетов и более 30 000 ежедневных клиентов.

Мы все знаем, какие процедуры проходит клиент при получении кредита в банке. У Space клиенты получают его за считанные секунды, нажимая несколько кнопок.

«Для бизнес-сегмента мы сейчас разрабатываем продукты, которые будут проводиться нетрадиционными методами, будут нетрадиционными банковскими продуктами. Мы нацелены на разработку сервисов, которые решат определенные вопросы бизнес-сегмента, например, QR-рассрочка, которую мы предложили интернет-магазинам. Мы скоро запустим тот же продукт для оффлайн, физических магазинов. Потребители смогут сканировать продукт и приобретать его в рассрочку. Еще один инструмент будет предлагать скидки и специальные предложения для пользователей нашего приложения. Это позволит компаниям делать соответствующие предложения для своей целевой аудитории из розничных пользователей Space. Таким образом, мы пытаемся связать розничных клиентов Space с его бизнес-клиентами, увеличивая ценность для них обоих», – сказал Капанадзе.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Презентация Андрея Попова

По словам Капанадзе, грузинский рынок готов к нетрадиционному сервису.

«Философия Space предлагает все услуги, необходимые для ежедневного управления финансами. Соответственно, в Space нет ипотеки или автокредитования. Поэтому мы видим будущее в упрощении, а не в изощренности», – резюмировал Капанадзе.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.