Евгений Мецгер
Евгений Мецгер - заместитель председателя правления Укргазбанк
- Полезная информация -

Евгений Мецгер, заместитель председателя правления Укргазбанка, в интервью Business рассказал о финансировании энергосберегающих проектов, проекте «Эко-БУМ» и многом другом.

Объемы финансирования энергосберегающих проектов? Есть ли спрос на такие кредиты? Какова динамика?

– Если говорить об энергоэффективности и всей альтернативной энергетике, то наш портфель уже превысил 15 млрд грн. Что касается МСБ и исключительно сегмента энергоэффективности, то мы сейчас имеем более 1600 кейсов суммарно на 4,6 млрд грн. Это наше основное направление кредитования. Обычные продукты “купи – продай” также есть, но их мы поддерживаем на стандартных условиях.

По спросу, здесь цифры говорят сами за себя. В начале прошлого года наш портфель таких кредитов составлял 2 млрд грн, а в конце – превысил 5 млрд грн. Мы получили прирост в 2,5 раза благодаря энергоэффективным проектам.

Благодаря чему удается удешевлять кредиты?

– Здесь несколько ключевых факторов. Первое – это наше желание и наши возможности, то есть ресурс банка. Клиентов с энергоэффективными проектами мы готовы финансировать по более низким ставкам. Второе – в зависимости от индивидуальных особенностей клиента мы ищем программы, под которые он может подпадать. Это, например, компенсации от Государственного агентства по энергоэффективности и энергосбережению, муниципалитетов или областных советов.

Еще одна опция – партнерские программы. Например, мы открыли кредитные линии с международными партнерами и получили недорогой ресурс. По некоторым программам с производителями процентная ставка приближается к 0,1% годовых, работаем с государственными программами поддержки МСБ.

Кроме того, в банке никогда не практиковали шаблонные подходы. Даже микроклиент может получить у нас индивидуальный продукт благодаря компоновке нескольких программ. Приведу пример: предприниматель из Киева пришел и получил у нас кредит по международной финансовой линии по определенной ставке. Далее он приобрел оборудование. Мы использовали линию торгового финансирования и еще больше удешевили кредит. Затем использовали гарантийный инструмент от Европейского инвестиционного банка – на случай, если у клиента не хватает залога. К тому же клиент получил еще и компенсацию от КГГА. Таким образом, условно, базовая ставка кредита, что составляет около 20%, может превратиться в 5% или 7%.

В чем выгода реализации проектов по энергосбережению за счет кредитных средств? Что является гарантией их возвращения?

– Мы готовы поддерживать предпринимателей, которые хотят стать «белыми». Четыре года назад банк оказался в ситуации, когда нужно было решать, на какие рынки мы идем и зачем. Мы искали для себя ниши, где рынок еще не получил должной финансовой поддержки. Прототипом стало кредитование ОСМД. Нам удалось убедить людей, готовых договариваться, что это совсем не страшно. Это некий саморегулирующийся коллективный разум. Впоследствии появились экспертиза и опыт, можно утеплиться и получить от этого экономический эффект.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Новый Чат-Бот для предпринимателей от ПУМБ

Когда мы поняли, что люди довольны результатами, подумали: а почему бы не делать то же самое для коммерческого клиента? Но к нему мы должны были прийти с рабочей экспертизой и готовностью помочь, потому что с деньгами он приходит к поставщику и остается один на один с его желанием что-то «впарить», а не найти лучшее решение. Мы поняли, что должны стать буфером-посредником с техническими навыками. Экспертиза необходима, чтобы мы могли предлагать клиенту варианты, советовать, как, скажем, от энергосберегающей техники получить лучший эффект, то есть снизить себестоимость продукта, сэкономить средства, которыми можно погасить кредит и впоследствии получать большие прибыли.

Что касается гарантии возврата средств, то здесь работает классическая модель с залогом. То есть у клиента есть активы, мы их оцениваем. Бывают случаи, когда клиент говорит о своей невероятной финансовую успешность, но из его баланса этого не видно. Тогда мы объясняем клиенту, что для сотрудничества с государственным банком и системой, для развития его же собственного бизнеса нужно становиться прозрачным, официальным. В таких случаях мы можем договариваться о постепенном выходе клиента в официальную плоскость за определенный период времени. Мы готовы поддерживать предпринимателей, которые хотят становиться «белыми».

Проекты бизнеса в этой сфере финансирует банк? Кому отдаете предпочтение?

– Мне бы не хотелось отказывать ни одному клиенту, который хочет провести энергомодернизацию. Это может быть утепление офиса, замена окон, системы освещения или полная модернизация производства или строительство собственной солнечной станции. Если же говорить об объемах финансирования, то не секрет, что альтернативная энергетика занимает в нашем портфеле больше, чем проекты энергоэффективности. Построить солнечную станцию ​​на 1 МВт – это €700-750 тыс., Модернизировать котельную – немного другая стоимость. Но поддерживать мы готовы все проекты независимо от их масштаба. У нас есть очень маленькие кейсы. Например, ОСМД хотело изменить систему освещения и поставить датчик движения на парковке. И мы им дали 5-6 тыс. И это тоже круто. Нет сферы, которая получает больше внимания других.

Мне лично очень нравится помогать решать транспортные вопросы украинских городов. То есть мы финансируем муниципалитеты и коммунальные предприятия, чтобы они заменяли старый автопарк на автобусы, которые производят меньше выбросов и потребляют меньше топлива. Тысячи людей ездят в школу или на работу в новых современных автобусах, появляются новые рабочие места и еще и окружающая среда не страдает. Это круто!

– Сейчас в Украине профинансировано около 4 тыс. ОСМД (общее количество ОСМД в Украине по состоянию на конец 2018 года составляла 33 тыс.), 1400 из них – это наши клиенты. Объемы увеличиваются ежегодно, в том числе благодаря государственной поддержке.

Самый крупный проект по ОСМД также наш. Это была полная модернизация жилого дома почти на 500 квартир на проспекте Бажана в Киеве. Стоимость проекта составила 27 млн ​​грн. Ну и результат был просто космический: более чем в 2 раза уменьшилась стоимость коммунальных платежей и, соответственно, увеличилась стоимость и ценность самого жилья.

Мы первыми на рынке начали работать с ОСМД и достигли значительных успехов, поэтому сейчас, когда в ОСМД решают, куда идти за деньгами на утепление дома, выбирают Укргазбанк. Мы постепенно сформировали этот рынок, на который впоследствии зашли конкуренты. И это хорошо, потому что без конкуренции мы бы быстро стали неповоротливыми и негибкими, а так уверенно наращиваем мышцы.

Недаром мы стали первым банком, который принимает участие в пилотном проекте «Первые ласточки» с Фондом энергоэффективности. Сейчас мы вместе с IFC (Международная финансовая корпорация, группа Всемирного банка) тестируем работу Фонда, и я думаю, что со временем получится очень неплохой продукт и наши ОСМД получат больше ресурсов за меньшие средства.

Недавно ваша новая программа «Эко-БУМ» вошла в Топ-50 лучших инноваций бизнеса. Кто может ею воспользоваться?

– Если в целом, то мы имеем в своем арсенале широкую линейку продуктов по энергомодернизации для любых предприятий в любых сферах – от альтернативной энергетики до ОСМД. Но как донести эту информацию клиенту? Сейчас я уверен, что в агросекторе, например, большинство предпринимателей не знают, что предлагает рынку банковская система, потому что информация проходит очень сложно. Поэтому мы путем коммуникации, рекламы, демонстрации историй успехов – всеми составляющими программы «Эко-БУМ» (Бизнес Украинского Будущего) – будем нести информацию в массы, чтобы каждый потребитель знал о возможностях и преимуществах, которые мы предлагаем рынку.

Напомним, ранее в интервью SME Banking Club Евгений Мецгер рассказал о поддержке малого бизнеса.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.