Алекс Матуа
Алекс Матуа - председатель правления ProCredit Bank Georgia
- Полезная информация -

«20-летнее присутствие банка в Грузии сопровождалось многими вызовами и историями успеха. В течение этих двадцати лет банк был нацелен на развитие малого и среднего бизнеса (МСБ), так как мы считаем, что этот бизнес является основой экономического развития страны», — сказал в интервью Georgian Journal Алекс Матуа, председатель правления ProCredit Bank Georgia.

В своем интервью Матуа подытожил 20-летнюю историю немецкого банка в Грузии и поделился будущими планами и новыми проектами.

ProCredit Bank, насколько нам известно, единственный банк в грузинском банковском секторе со 100% немецким капиталом, работает уже 20 лет. Оглядываясь назад, как бы вы оценили общие результаты деятельности банка?

Верно, ProCredit Bank работает в Грузии с 1999 года. Мы стали свидетелями многих значительных изменений как в стране, так и в банке. Эти 20 лет были полны вызовов и историй успеха.

Стоит отметить, что ProCredit Bank, будучи немецкой инвестицией, появился в Грузии, когда экономика страны и доступ к финансированию были недостаточно развиты, что повлияло на деловой климат нашей страны в конце 90-х годов.

ProCredit Bank предоставил бизнесу уникальный доступ к финансированию: мы финансировали очень маленький бизнес по всей стране, включая все регионы. Предоставление качественных финансовых услуг таким компаниям, в свою очередь, внесло значительный вклад в экономическое развитие Грузии, которое сыграло решающую роль в росте финансового рынка страны.

Следует также отметить, что в дополнение к финансовой поддержке приоритет банка был в том, чтобы иметь открытые и прозрачные отношения с клиентами на каждом этапе общения, что является одним из наиболее важных критериев долгосрочного делового партнерства.

Что вы подразумеваете под открытыми и прозрачными отношениями с клиентами?

Открытые и прозрачные отношения подразумевают предоставление прозрачной информации клиентам. Этот подход был особенно актуален в 2004-2009 годах – периоде высококонкурентного банковского климата в Грузии. При таких обстоятельствах практика нашего банка по передаче открытой и прозрачной информации помогла завоевать доверие клиентов.

В дополнение к культуре открытого общения, нашим приоритетом всегда было ответственное банковское обслуживание, что означало, что мы не поощряем безответственное кредитование. Чрезмерная задолженность является препятствием для экономики, в то время как ответственное кредитование поддерживает здоровый и устойчивый экономический рост. Именно обилие потребительских и ипотечных кредитов привело к кризису 2006-2008 годов.

В связи с тем, что страна страдала от чрезмерной задолженности, мы отреагировали на это, запустив кампанию по финансовому просвещению об ответственном кредитовании, направленную на повышение осведомленности общественности о банковских услугах. В то время у нас были внутренние правила, которые теперь являются обязательными для всего финансового сектора, например, мы использовали коэффициент платежеспособности с момента выхода на рынок. Мы приветствуем любое развитие в направлении разумного кредитования на финансовом рынке.

Говоря о чрезмерной задолженности, как бы вы оценили текущие изменения и нормативы в банковском секторе, как недавно введенная практика ответственного кредитования повлияла на операции банка, учитывая, что одной из предполагаемых причин внедрения этой практики была борьба с чрезмерной задолженностью?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Кредитная карта для бизнеса от Модульбанка

Мы должны быть осторожны при обсуждении ответственного кредитования и бороться с чрезмерной задолженностью, чтобы не рассматривать это как ответственность только одной стороны. Это ответственность каждого, и мы считаем, что банковский сектор должен быть первым, кто возьмет на себя эту ответственность.

Идея ответственного кредитования состоит в том, чтобы финансировать бизнес или частное лицо с помощью технологии или на основе принципа, который не приведет заемщика к несостоятельности. В долгосрочной перспективе это влияет на банковский сектор, в том числе на долю просроченных кредитов. С 1999 года удельный вес проблемных кредитов в банке был одним из самых низких в стране. ProCredit Bank имел здоровый кредитный портфель и стабильную доходность даже во времена финансового кризиса. Наша рентабельность инвестиций составляет 14-15%. Ответственное кредитование позволяет нам получать стабильные доходы, что является предпосылкой для долгосрочного развития.

Мы наблюдаем рост конкуренции в финансовом секторе по сравнению с тем, когда мы начали работать в Грузии. Какая у ProCredit Bank визия и что выделяет его в финансовом секторе Грузии?

В течение этих двадцати лет ProCredit Bank постоянно фокусировался на развитии малого и среднего бизнеса, потому что мы считаем, что эти предприятия являются краеугольным камнем экономического роста. Немецкие акционеры ProCredit Bank стремятся поддерживать экономическое развитие, занятость и прогресс, что было бы невозможно без развития малого и среднего бизнеса.

Кредитование физических лиц составляет более 50% кредитного портфеля местного банковского сектора, а в нашем случае – 90% кредитного портфеля ProCredit Bank составляют кредиты для бизнеса, что демонстрирует нишу ProCredit Bank – финансирование малого и среднего бизнеса. В дополнение к финансовой поддержке, мы отличаемся в банковском секторе нашим технологичным подходом и экологическими усилиями.

Например, мы первыми в 2011 году внедрили электронную подпись, открытые отделения и онлайн-транзакции. С 2014 года мы предлагаем нашим клиентам круглосуточные зоны, оснащенные многофункциональными устройствами, и так далее, и так далее.

Давайте углубимся в социальные аспекты работы ProCredit Bank и поддержки зеленого финансирования. Что именно это значит?

Одним из аспектов ответственного кредитования является забота об окружающей среде. Это может проявляться по-разному. Во-первых, мы должны рассмотреть экологические усилия организации. В ProCredit Bank у нас есть специальное подразделение, которое постоянно работает над повышением осведомленности сотрудников об экологических проблемах. У нас проходят ежегодные тренинги, мы реализуем проекты, потому что если вы призываете к экологичности, вы должны быть примером для подражания. На данный момент 30% нашей парковки – это электромобили, и каждый новый автомобиль, который мы приобретаем, будет электромобилем.

У нас также есть новый проект солнечных батарей, и мы надеемся, что в этом году мы уже сможем вырабатывать всю электроэнергию, используемую головным офисом, из возобновляемой солнечной энергии. Каждый наш офис энергоэффективен. Кроме того, мы делаем все возможное, чтобы наши клиенты были более экологичными и направляли финансирование, которое мы предоставляем, на экологичные проекты. 16% проектов, которые мы финансируем, являются проектами энергоэффективности, которые оказывают благоприятное воздействие на окружающую среду. Каждый предлагаемый проект, среди прочего, оценивается с экологической точки зрения. Мы предлагаем льготные условия для проектов, оказывающих положительное влияние на окружающую среду.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «На старте»: ВТБ Банк запустил рекламную кампанию в поддержку МСБ

Доступ к финансам по-прежнему считается проблемой на сегодня. Правительство Грузии даже разработало проект по решению этой проблемы – схему гарантирования кредитов, которая вступила в силу 1 апреля 2019 года и направлена на расширение кредитования предпринимательского сектора. Вы намерены участвовать в госпрограмме?

Гарантийные проекты, без сомнения, важны для расширения доступа к финансам. Мы были важной частью этого проекта с момента его начала благодаря нашему опыту работы с Европейским Инвестиционным Фондом (ЕИФ). Два года назад мы получили гарантийные средства в размере €50 млн от Европейского Инвестиционного Фонда для финансирования инновационных проектов. Этот опыт помог нам дать рекомендации при разработке схемы гарантирования кредита. На данный момент, благодаря совместной поддержке Европейского Инвестиционного Фонда и ProCredit Group, мы сможем поддержать еще много инновационных предприятий. В целом, мы приветствуем любой проект, который предназначен для улучшения доступа к финансированию бизнеса.

Что вы предлагаете клиентам, когда речь идет о кредитовании физических лиц?

В последние годы наша стратегия включала внедрение высококачественных онлайн-сервисов для лучшего обслуживания частных лиц. Два года назад мы предложили нашим клиентам интернет-банкинг ProCredit Direct, позволяющий им выполнять все виды транзакций быстро, эффективно и, что более важно, безопасно. Этот подход уже широко практикуется в Европе, и мы считаем, что в Грузии у нас есть сегмент клиентов среднего размера, которые посчитали бы эту услугу удобной. Мы продолжаем работать и планируем предлагать нашим клиентам более инновационные услуги в ближайшее время.

В последнее время горячо обсуждается проблема безопасности, особенно в случаях кибер-мошенничества и нарушения безопасности личной информации. Насколько защищены ваши клиенты?

Любые высококачественные услуги, предлагаемые клиентам, должны быть безопасными. Мы придаем первостепенное значение безопасности транзакций, и когда мы представляем новый продукт или новую услугу, он проверяется на все возможные нарушения безопасности. Поэтому я с гордостью могу сказать, что наши проекты и услуги сопровождаются надежными системами безопасности. Для предотвращения или реагирования на такие случаи, если таковые имеются, ProCredit Bank имеет системы безопасности высокого уровня.

Каковы текущие и будущие приоритеты и планы ProCredit Bank?

Текущие и будущие проекты ProCredit Bank, как правило, реализуются в двух направлениях: мы продолжаем поддерживать малый и средний бизнес и внедряем услуги, основанные на новейших технологиях, как для частных лиц, так и для МСБ.

Напомним, ЕИФ и группа ПроКредит предоставят дополнительные €800 млн инновационным компаниям.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.