Кредиты для МСБ в Казахстане
- Полезная информация -

По данным Informburo.kz, к июню 2019 года в Казахстане было зарегистрировано более 438 тысяч юридических лиц и 1,16 млн индивидуальных предпринимателей (ИП). Это база экономики страны, она создаёт рост, который повышает благосостояние казахстанцев.

Правительство поставило себе амбициозную задачу – повысить долю МСБ до 50% от валового внутреннего продукта к 2050 году. Сейчас этот показатель уже превышает 28%. Одним из инструментов достижения поставленной цели является кредитование, которое власти пытаются сделать доступнее для бизнеса при помощи различных государственных программ.

Госпрограммы кредитования в Казахстане

Правительство и институты развития внедрили сразу несколько программ. Ключевые – это Механизм кредитования приоритетных проектов экономики простых вещей, кроме того, программа “Дорожная карта бизнеса – 2020”, “Даму регионы III” и Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства “Еңбек”.

В рамках Механизма кредитования приоритетных проектов могут получить финансирование предприниматели, занятые в обрабатывающей промышленности и сфере агропромышленного комплекса. Это новая гос.программа, направленная на развитие производства в Казахстане так называемых простых вещей, и обязательным условием является производство товара/услуги из перечня приоритетных проектов. Предприниматель имеет возможность за счет субсидий государства получить льготную ставку. Кредиты выдаются на инвестиции и пополнение оборотных средств.

В рамках программы “Дорожная карта бизнеса-2020 (далее -“ДКБ-2020”) для реализации бизнес-проектов предоставляются субсидии по процентной ставке и/или дают гарантии по кредитам банков при недостатке залогов предпринимателя. “ДКБ-2020” работает с 2010 года, и за это время одобрили субсидирование почти по 15 тысячам проектов стоимостью более 2,2 трлн тенге. Субсидий вышло на более, чем на 250 млрд тенге (ок. $5,79 млрд).

Для реализации “ДКБ-2020” предоставляются кредиты по Программе “Даму регионы III”. Предприниматели в городах могут взять кредит в приоритетных отраслях “ДКБ-2020”, а для предпринимателей, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана – нет отраслевых ограничений.

В рамках программы “Еңбек” заём могут получить как начинающие, так и действующие предприниматели. Программа не предусматривает отраслевых ограничений, есть лишь ограничение по максимальному размеру кредита в зависимости от региона. Эта бюджетная программа призвана развить рынок микро- и малого предпринимательства, помочь самозанятым, которые желают/планируют открыть и развивать собственный бизнес.

Программы реализуются за счет привлечения средств бюджета и через Фонд развития предпринимательства “Даму”, который привлекает средства из бюджета и международных источников, а также сам предоставляет льготное финансирование, чтобы вместе с казахстанскими банками передавать их бизнесу. Список доступных госпрограмм кредитования шире, и включает в себя и специализированные направления, например такие как предоставление займов МСБ в обрабатывающей промышленности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Андрей Жишкевич: вопросы поддержки МСБ постоянно находятся в фокусе внимания Банка развития

Также есть деление на общереспубликанские и региональные программы. В случае последних софинансирование идёт частично из средств акиматов, поэтому они и определяют приоритетные отрасли по потребностям региона. Например, для городов Нур-Султан и Алматы – это сфера услуг, общепита, туризма и торговли. Для Туркестанской области – это обрабатывающая промышленность, а для Кызылординской или Павлодарской областей – сельхозпроизводители.

Что касается сельского хозяйства, то и здесь для МСБ есть свои специализированные кредитные продукты. На выбор и гарантирование займов, и кредиты на приобретение спецтехники, и целевые программы – например, “Кең дала”, по которой финансируют весенне-полевые и уборочные работы.

Какие условия действуют по кредитам для МСБ в рамках госпрограмм

Условия зависят от конкретной программы кредитования, но самым привлекательным является размер процентной ставки: обычно он ниже, чем по аналогичным продуктам на остальном рынке финансовых услуг. Бонусом является и отсутствие комиссий при оформлении таких займов в коммерческих банках.

Например, по программе “Еңбек” можно получить кредит на своё дело в размере до 6 500 МРП или 16 млн тенге (ок. $42 тыс.) (для всех городов, кроме Алматы, Актау, Атырау, Шымкента и Нур-Султана), до 8 000 МРП или около 20 млн тенге (ок. $52,6 тыс.) (для городов Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и Нур-Султан), под процентную ставку не более 6% годовых на срок до пяти лет. Отраслевых ограничений нет, но запрещается производство подакцизной продукции.

По программе поддержки МСБ в сфере обрабатывающей промышленности процентная ставка также не превышает 6%, но потолок займа заметно выше – до 1,85 млрд тенге (ок. $4,87 млн). Максимальный срок кредита – до 10 лет.

По “Дорожной карте бизнеса – 2020” действуют сразу несколько направлений, по каждому свои условия. Основная поддержка МСБ здесь – это субсидирование до 50% ставки вознаграждения от номинальной, а также возможность получения гарантии фонда “Даму”, если не хватает залогового обеспечения.

В АТФБанке, который активно участвует в реализации госпрограмм кредитования, отмечают, что список предоставляемых документов обычно стандартный и соответствует требованиям казахстанского законодательства.

При этом важный момент кроется в контроле за целевым использованием полученных средств, которому уделяется особое внимание. Не только заёмщик несёт ответственность перед банком, но и сам банк несёт ответственность перед агентами государства по соответствующим программам – например, перед фондом “Даму”.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  В России запустят эксперимент с дистанционной выдачей цифровой подписи

Как банки предоставляют деньги по госпрограммам кредитования

Кредитование можно получить явочно через Центры поддержки предпринимателей, где помогут направить проект в банк, а также онлайн – на сайте фонда “Даму” или самих банков второго уровня, например, АТФБанка.

При подаче заявки в банк специалисты проводят её юридическую экспертизу, финансовый анализ, то есть проверку платёжеспособности и целесообразность финансирования, а также экспертизу залогового обеспечения и прочие стандартные процедуры.

АТФБанк уже более 10 лет сотрудничает с государственными финансовыми институтами по поддержке МСБ. В 2019 году по этой линии из средств гос.программ было выдано 10% всего портфеля кредитов, выданных МСБ. При этом рост в сравнении с прошлым годом составил – 17%.

Среди действующих программ кредитования, к примеру:

  • механизм кредитования приоритетных проектов “экономики простых вещей”;
  • программа субсидирования и гарантирования “Дорожная карта бизнеса – 2020”;
  • программа субсидирования для целей жилищного строительства “Нұрлы жер”;
  • программа “Даму регионы III” для бизнесменов, работающих в сельских округах, моно- и малых городах Казахстана без отраслевых ограничений, для городов – в приоритетных отраслях экономики;
  • программы регионального финансирования МСБ;
  • программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы “Еңбек”;
  • программа поддержки МСБ в обрабатывающей промышленности;
  • программа гарантирования для неприоритетных отраслей “Даму-Оптима”;
  • сотрудничество с фондом “Даму” по программе ПРООН-ГЭФ “Устойчивые города для низкоуглеродного развития” по субсидированию ставки вознаграждения для проектов “зелёной” экономики.

Также у АТФБанка есть программы для сельхозтоваропроизводителей по льготному кредитованию весенне-полевых и уборочных работ, для переработчиков сельхозпродукции, а также субсидирование ставки вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники.

Эффективность поддержки МСБ госпрограммами

Статистика показывает, что проекты, запущенные с помощью государственных программ кредитования, уже вносят вклад в экономическое развитие Казахстана.

Например, предприятия, поддержанные программами фонда “Даму”, за 2017 год выпустили продукции на 5,4 трлн тенге (ок. $14,2 млрд), уплатили налогов на 334 млрд и создали более 30 тысяч рабочих мест.

Если брать отдельные программы, то, к примеру, по “Дорожной карте бизнеса – 2020” в 2015-2018 годах было выделено 210 млрд тенге (ок. $553 млн). Сейчас же проекты по линии ДКБ в среднем ежегодно уплачивают 175 млрд тенге (ок. $461 млн) налогов и производят продукции на 3,3 трлн тенге (ок. $8,68 млрд).

Как сообщалось ранее, банки Казахстана предлагают бизнесу все более выгодные условия.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.