MSME FINANCE GAP
- Полезная информация -

Международная финансовая корпорация (IFC), входящая в Группу Всемирного банка, опубликовала результаты исследования финансового разрыва – потребности микро-, малого и среднего бизнеса (МСБ) в кредитовании.

Детали

Потенциальный спрос на финансирование оценивается в $8,9 трлн, тогда как текущее предложение кредита  — $3,7 трлн. Дефицит в финансировании испытывают 65 млн предприятий, или 40% субъектов МСБ развивающихся стран.

В развивающихся странах насчитывается около 162 млн субъектов МСБ из которых 141 млн  — микро, 21 млн  — малый и средний бизнес. 21% представителей микробизнеса (29,6 млн) полностью ограничены в финансировании, а 19% (26,6 млн) — частично ограничены. Схожая картина наблюдается среди малых и средних: 30% (6,2 млн) полностью ограничены, 14% (2,8 млн) частично ограничены.

Самый высокий спрос на кредитование наблюдается в Восточной Азии и Тихоокеанском регионе  — почти 58% от общемирового. Это в основном обусловлено спросом и предложением в Китае ($4,4 трлн и $2,5 трлн соответственно).

Ключевые задачи государства

По мнению авторов отчёта, государство должно стимулировать кредитование путем развития конкуренции в финансовом секторе. Государственные меры по сокращению финансового разрыва могут включать 4 направления развития господдержки для повышения доступа МСБ к финансированию:

  1. Повышение доступности кредитной информации.
  2. Принятие законодательных актов о движимом (залоговом) обеспечении и вспомогательных реестров обеспечения.
  3. Улучшение правовой, нормативной и институциональной инфраструктуры для факторинга и лизинга.
  4. Создание благоприятных условий для развития инноваций.

Ключевые инициативы банков

Чтобы оставаться прибыльными и конкурентоспособными на рынке, финансовые учреждения могут предпринять ряд инициатив, включая:

  1. Разработку бизнес-модели.
  2. Сегментирование клиентов.
  3. Адаптация продуктов и услуг к потребностям клиентов.
  4. Разработка методов оценки кредита и возможностей управления рисками.
  5. Создание эффективных каналов продаж.
  6. Развитие ИТ инфраструктуры.

4 направления использования потенциала технологий

Технологии и цифровые финансовые услуги играют важную роль в предоставлении финансовых и платежных услуг сегменту рынка MSME. Количество компаний, работающих сфере, растет, и их можно разделить на следующие категории:

  1. Предоставление кредитов МСБ через онлайн-платформы.
  2. Финансирование цепочки поставок через технологические платформы.
  3. Безналичные платежи.
  4. Альтернативные данные, расширенная аналитика и автоматизация процесса кредитного андеррайтинга.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ТАС24 Бизнес снизил ставки по беззалоговым кредитам МСБ

Также смотрите презентации IFC из конференций SME Banking Club.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.