McKinsey & Company
- Полезная информация -

Международная консалтинговая компания McKinsey & Company опубликовала исследование публикацию «Beyond banking: How banks can use ecosystems to win in the SME market» («За пределами банкинга: как банки могут использовать экосистемы для лидерства в сегменте МСБ»). Авторы публикации исследовали выгоды экосистем в работе с клиентами, потенциал которых традиционно недооценивался банковской сферой, — малым и средним бизнесом.

Авторы подчеркивают, что новые технологии помогают решить основную проблему банков, связанную с МСБ: относительно низкую доходность клиентов в условиях высоких расходов на обслуживание и невысокого уровня качества кредитных моделей.

Сейчас малый и средний бизнес слабо охвачен качественными банковскими услугами и финтех-компании уже захватывают этот сегмент банковского рынка. У банков перед ними есть два ключевых преимущества — клиентская база и доступ к огромному массиву транзакционных данных, которые проливают свет на многие аспекты поведения и деятельности бизнес-клиентов. В этих условиях конкуренции с финтех-компаниями за сегмент МСБ создание экосистемы или участие в ней — способ повысить сокращающуюся банковскую прибыль.

Главное из отчета:

  • Владельцы малых и средних предприятий тратят 74% времени на непрофильные виды деятельности и нуждаются в едином сервисе для решения разных задач, начиная от найма персонала и заканчивая банковскими услугами.
  • Финтех-компании выходят на рынок с инновационными моделями обслуживания, которые включают традиционные банковские продукты, а также многие другие бизнес-услуги.
  • Некоторые преимущества банков могут со временем исчезнуть. Финтех-компании, предлагающие недорогие цифровые услуги, стали превосходить опережать банки в части технологий, имиджа и доверия клиентов.
  • Банки могут играть три разные стратегические роли в экосистемах МСБ, различающихся по степени вовлеченности: быть одним из участников, быть единственным поставщиком банковских услуг или создать свою собственную экосистему.

Пять ключевых принципов, которые следует учитывать при создании экосистемной платформы:

  1. Сосредоточиться на главной проблеме бизнес-клиентов. В McKinsey & Company рекомендуют перед созданием экосистемы изучить болевые точки клиентов и выбрать одну, решение которой создает наибольшую ценность. Удовлетворение других потребностей на начальном этапе может излишне усложнить построение экосистемы.
  2. Начать с минимально жизнеспособного продукта (MVP), протестировать его на небольшом сегменте клиентов, получить обратную связь, а затем быстро и гибко составить полноценный продукт.
  3. Принимать ключевые решения в ИТ-проектировании на раннем этапе. Например, выбор дизайна существенно повлияет на скорость разработки и потенциальный охват нового решения. Дизайн, основанный на интеграции с существующим банковским приложением, может привлечь большую аудиторию, чем новое автономное приложение, но последнее обычно гибче.
  4. Заранее подумать о монетизации. Экосистему следует рассматривать как средство добавления новых форм стоимости, а не просто средство привлечения / удержания клиентов. Экосистемы могут генерировать доходы за счет привлечения новых в форме генерации потенциальных клиентов, регулярных платежей (подписки) и монетизации данных (в т.ч. от API-партнеров).
  5. Создать отдельное юридическое лицо для работы над экосистемой. Ошибкой будет передать работу над экосистемой существующей команде разработчиков. Им обычно не хватает сосредоточенности, необходимой при запуске, правильной структуры управления для обеспечения внимания высшего руководства и соответствующих навыков. На этих основаниях банкам стоит создать отдельную структуру с четким управлением для взаимодействия с материнской компанией и набрать в неё новых сотрудников. Скорее всего, основная часть менеджмента придет извне.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Kaspi начнет предоставлять бизнес-кредиты до 1 млрд тенге

Как сообщалось ранее, в России выручка небанковских сервисов для МСБ превысила 20 млрд руб.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.