Онлайн-банкинг
- Полезная информация -

Эксперты прогнозируют, что через 1-2 года во всех банках, которые работают с малым и средним бизнесом (МСБ), появится онлайн формат. Delo.ua выяснило у банкиров, в каких онлайн-услугах банков нуждается МСБ, в чем преимущество «виртуального бухгалтера», о внедрении инноваций и развитии онлайн-кредитования.

Потребности бизнеса

О том, что МСБ остро нуждается в доступных онлайн-услугах банков, не говорит разве что ленивый. «Но, к сожалению, большинство существующих систем интернет-банкинга предоставляют услуги только для физлиц (как, например, оплата коммуналки, перевод денег, пополнение мобильного, заказ цветов и т.д.). Совсем немногие из них предоставляют услуги по счетам ФЛП или ФОП», — отмечает член президиума «Национальной организации розничной торговли» (НОРТ) Николай Ганул.

В первую очередь МСБ нуждается в лояльных и проактивных банковских службах поддержки, которые будут вести клиента и до момента заключения договора, и после. «Такие службы помогут и доработать ИТ-решение, и давать оперативные ответы во время активных продаж, чтобы бизнес не простаивал», — говорит Николай Ганул.

Также есть потребность в дополнительных онлайн-сервисах. «В современном мире онлайн-сервисы становятся все более полезными инструментами в работе малого и среднего бизнеса. К примеру, те, которые упрощают работу бухгалтерии. И здесь перечислять можно не одну опцию. Например, бухгалтерия онлайн — учет бухгалтерии в смартфоне, где не нужно покупать дорогостоящее ПО, лицензии 1С и нанимать программистов», — говорит координатор Комитета электронных платежей Европейской Бизнес Ассоциации (ЕВА) Ольга Куничак.

Виртуальную бухгалтерию, как один из наиболее востребованных бизнесом онлайн-сервисов называют и другие предприниматели. «Для малого и микро-бизнеса, думаю, как и для крупного, важны надежность, простота и скорость онлайн-обслуживания. Собственно, поэтому такие сервисы, как электронный документооборот, онлайн-бухгалтерия и отчетность и пользуются наибольшей популярностью», — отмечает координатор проекта Unlimit Ukraine Европейской Бизнес Ассоциации (ЕБА) Елена Эро. На сегодня Unlimit Ukraine объединяет 870 малых и микро-бизнесов.

Виртуальный бухгалтер

К сожалению, сегодня немногие банки готовы предоставить МСБ «виртуального бухгалтера». Как правило, большинство онлайн-банков ограничиваются предоставлением консультаций по бухгалтерским, юридическим или вопросам, связанным с внешне-экономической деятельностью, а также помогают предпринимателям сдавать налоговую отчетность онлайн через сервис Liga:REPORT, который интегрирован в интернет-банк.

Александр НиколенкоДальше всех в этом вопросе пошел ТАС24 Бизнес. «Оказалось, что для многих людей, которые хотели бы начать свой бизнес, страх перед ведением бухгалтерии становится серьёзным стоп-фактором. Поэтому мы встроили в клиент-банк простую и удобную систему самостоятельного ведения бухгалтерии. Для клиентов очень важно, что эта система бесплатна. А для нас важно, что это наша собственная разработка (в отличие от конкурентов, которые предлагают бухгалтерию на основе сторонних решений), это даёт нам возможности самостоятельной и быстрой разработки и внедрения нового функционала», — рассказывает Александр Николенко.

Более того, по словам Николенко, ТАС24 Бизнес на этом не остановился, а создал инновационный продукт «Бухгалтерия онлайн+», позволяющий передать всю бухгалтерию на полный профессиональный аутсорс всего за 400 грн в месяц. «При этом клиент получает высокопрофессиональные услуги, гарантию своевременного выполнения всех работ и полную безопасность своих активов», — рассказывает Александр Николенко.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Нацбанк Украины переводит систему электронных платежей в режим 24/7 (дополнено)

Проблемы и решения

Предприниматели ценят и такие сервисы онлайн-банков, как круглосуточная онлайн-поддержка клиентов, заточенная под работу с предпринимателями, возможность совершать в Интернете расчеты и валютно-обменные операции.

«Безусловно, банковский сектор сегодня достаточно активно развивается и внедряет новации. Но все же есть и определенные “но”. Например, к сожалению, со счета напрямую предприниматель не может снять средства — только через перевод на карту, что занимает время. А в большинстве банков в выходные дни данную операцию вообще нельзя осуществить, так как онлайн-операция недоступна, а физически банк не работает. Кроме того, далеко не у всех банков есть адаптированные ко всем устройствам версии приложений, например, для MacOS. Это также может создавать определенные организационные неудобства», — отмечает Елена Эро.

Сами онлайн-банки также отмечают ряд препятствий на пути развития. «Для развития онлайн-формата нужен максимально оцифрованный документооборот и полномасштабное использование предпринимателями ЕЦП», — считает директор департамента развития продуктов для среднего и малого бизнеса Креди Агриколь Банка Оксана Чернозуб.

Начальник управления Digital развития малого бизнеса ПУМБ Максим Масюк говорит, что нужны изменения в законодательстве. «Сейчас в Украине работает одна нормативная база для всех типов корпоративных клиентов, которая достаточно сложно проецируется на “микробизнес”, оставляя данный сегмент предпринимателей без должной финансовой поддержки от банковского сектора. В нынешних реалиях, применяя общие подходы в корпоративном кредитовании к микробизнесу, банкам выдавать мелкие кредиты невыгодно (слишком много ручного труда), а искать и внедрять новые подходы в работе с этим сегментом готовы далеко не все», — отмечает он.

Также, по словам Максима Масюка, согласно требованиям нормативных документов, банк обязан регулярно актуализировать юридические дела клиентов. «В рамках этого процесса клиента, как правило, приглашают в отделение, чтобы сделать несколько копий и актуализировать информацию о нем в банковских комплексах. Весь этот процесс можно выполнять дистанционно и в электронном виде, но далеко не все банки стремятся усовершенствовать это направление», — констатирует банкир.

Кредиты в онлайн-формате

Не смотря на технические и нормативные препоны, банки успешно развивают онлайн-кредитование МСБ. Кредит на развитие бизнеса (КРБ), по словам Александра Николенко, сегодня самый популярный в ТАС24 Бизнес универсальный кредит. «Максимальные суммы беззалогового КРБ — 2 млн грн для юридических лиц и 500 тыс грн для ФЛП. В августе 2019 мы запустили новую разновидность этого кредита — залоговый КРБ. Залоговый кредит рассчитан на тех, кто хочет получить сумму больше, чем в беззалоговых кредитах (до 10 млн грн для юридических лиц и до 5 млн грн для ФЛП), и получить её быстро, в онлайне и с минимальным пакетом документом. В качестве залога могут выступать квартиры и автомобили. Срок от 6 до 36 месяцев. Ежемесячная комиссия 1,99%», — рассказывает банкир.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Обзор интернет-банка «Приват24 для бизнеса»

Оксана Чернозуб«В нашем банке высоким спросом пользуется овердрафтное финансирование в объеме до 30-40% от ежемесячных поступлений, лимит которого устанавливается сроком на год и обнуляется минимум раз в квартал. Наибольшей популярностью пользуются беззалоговые овердрафты, но мы предлагаем и вариант залогового. Также востребованы кредитная линия на пополнение оборотных средств и кредиты на приобретение транспортных средств и оборудования», — говорит Оксана Чернозуб.

Онлайн-кредитование — это формат будущего и весь банковский рынок уже движется в этом направлении. «То, что его доля в общем кредитовании малого и среднего бизнеса будет расти, ни у кого не вызывает сомнений. После того, как мы установили новый стандарт банковского обслуживания для МСБ, — 100% онлайн, — рынок начал активно создавать и совершенствовать свои онлайн-процессы. Думаю, что через 2-3 года процентов 50 кредитов будут онлайновыми», — прогнозирует Александр Николенко.

Будущее онлайн-банков для МСБ

Предприниматели тоже с оптимизмом оценивают перспективу развития онлайн-банкинга для МСБ в Украине. «Онлайн-сервисы банков очень упрощают жизнь для малого и микробизнеса. Поэтому, надеюсь, их будет становиться все больше, и это, в том числе, будет способствовать постепенному выходу малого бизнеса из тени», — говорит Елена Эро.

Эксперты прогнозируют, что в ближайшие пару лет во всех банках, которые работают с МСБ, онлайн-формат появится хоть в каком-то виде — пусть не 100%, но как минимум заявки на открытие счёта можно будет оформить. Будут развиваться и мобильные приложения.

«К 2022 году 80% интернет-трафика будет поступать с мобильных устройств. Дать удобный и качественный функционал клиенту в мобильном приложении — это важнейшая задача банков в краткосрочной перспективе», — считает Максим Масюк.

«Для нас мобильное приложение ТАС24 Бизнес — это стратегически важное направление. Поэтому уже сейчас оно обладает максимальным функционалом — открытие счета ФЛП, подготовка и проведение любых платежей, включая переводы на карты других банков по номеру, подача заявки, получение и погашение кредита, размещение, пополнение и снятие депозита, продажа валюты, управление картами (смена пин-кода, управление лимитами, блокировка и разблокировка, перевыпуск)», — подтверждает важность мобильных приложений Александр Николенко.

Напомним, ранее мы опубликовали обзор рынка банковских услуг клиентам МСБ в странах СНГ и Кавказа от SME Banking Club.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.