Елена Коробкова
- Полезная информация -

Украина давно известна своими плодородными землями и благоприятными для сельского хозяйства климатическими условиями. Но настоящим открытием наша аграрная отрасль стала относительно недавно, когда она росла, несмотря на падение остальной экономики, и начала генерировать львиную долю валютных поступлений от экспорта. Об этом на AgroPortal пишет Елена Коробкова, исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины.

Банки, только оправившись от жесткого кризиса, оценили непревзойденное сочетание устойчивости и незакредитованности малых и средних хозяйств, и один за другим стали вводить или расширять программы агрокредитования.

Однако, как ни странно, банки снова и снова жалуются на нехватку качественных заемщиков, а от фермеров мы продолжаем слышать: «Где взять деньги на развитие бизнеса? Когда банки начнут кредитовать малых фермеров? Когда кредиты подешевеют?» И, наконец: «Банки нас не понимают…»

Так почему же, несмотря на ощутимый интерес банков к агросектору, большинство мелких агрохозяйств остается без доступа к финансированию? И кого на самом деле кредитуют банки?

Ответ на эти вопросы прост и сложен одновременно. Банки кредитуют клиентов, которые способны вернуть кредит. Чтобы убедиться в этом, банк изучает деятельность фермера, историю прошлых посевов и урожаев, местные показатели урожайности и особенности почвы, оценивает расходы и прогнозирует объемы поступлений от продажи будущего урожая, проверяет, имеет ли фермер достаточно земли и техники для ее обработки (в собственности или в аренде), каким другим имуществом владеет и т.п.

Как фермер обрабатывает землю, так банк обрабатывает информацию. Для активных на рынке агрокредитования банков несложно собрать всё воедино и спрогнозировать результат. И в последние годы они прилагают немало усилий, чтобы ускорить процессы обработки информации и принятия кредитных решений.

Когда нечего обрабатывать, то не будет и продукции. Без земли нет урожая, а без информации — кредита. И именно здесь сказывается многолетняя привычка большинства небольших фермеров и так называемых единоличников вести дела «тихо», продавать урожай за наличные, «подрисовывать» отчетность «как надо», а не как есть на самом деле, не возиться с корректным оформлением прав аренды и т.п. Бизнес в тени «не родит» необходимую для банка информацию, и поэтому остается «невидимым» для него.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Кирилл Шевченко: для ряда банков работа в сегменте МСБ — это скорее лозунг, а не бизнес

Практический опыт банков свидетельствует — те, кто работает «по-белому» и прозрачно, без труда получают кредиты, торгуются за лучшую ставку, еще и пользуются государственными программами финансовой поддержки (например — по компенсации части затрат на выплату процентов или приобретение техники).

Довольно жесткая конкуренция за таких клиентов (ведь их действительно мало) заставляет банки искать пути к terra incognita — развивать новые методы оценки кредитоспособности, изучать поведенческие модели, налаживать партнерство с поставщиками удобрений, средств защиты растений, посевного материала и т.п.

Более того, готовность банка кредитовать в небольших объемах фактически «вслепую и под честное слово» стимулирует некоторых фермеров к постепенному переводу бизнеса в официальную плоскость — чтобы иметь возможность кредитоваться больше, дешевле и на другие сроки. И примеры есть, когда такой «небанкоспособный» клиент после нескольких лет сотрудничества становится интересным для других банков и благодаря конкуренции может выбирать лучшие условия кредитования или даже пользоваться услугами нескольких банков.

Как мы видим из практики, успешные примеры сотрудничества банков и аграриев есть. Но пока в агрокредитовании продолжается игра света и тени, подавляющее большинство мелких хозяйств остаются без доступа к кредитам и без ресурсов для развития бизнеса. Что ещё хуже, их в среднем невысокая производительность (по сравнению с агрохолдингами и зарубежными производителями) значительно ограничивает потенциал развития сельских территорий и экономического роста страны в целом.

Конечно, мы — и банкиры, и фермеры — можем и дальше жаловаться на тяжелый бизнес-климат, медлительность реформ и неясность перспектив. Но если действительно стремимся к развитию и устойчивому росту, успеху для своего бизнеса и для страны, то начинать изменения должны с себя.

Напомним, ранее эксперт Роман Нейтер отметил, что в Украине программы удешевления агрокредитов нуждаются в реформировании.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.