Кредитование и дистанционное банковское обслуживание МСБ
- Полезная информация -

Перспективный сегмент для банка

Если еще пять-семь лет назад украинские банки уверенно сегментировали своих клиентов на «корпоративный бизнес» и «частных клиентов», то сегодня из корпоративного бизнеса уверенно выделился даже не один, а целых два сегмента: малый и средний бизнес, и отдельно частные предприниматели. Многие банки уже обзавелись целыми департаментами, которые занимаются исключительно этими сегментами и разрабатывают банковские продукты и пакеты услуг, ориентируясь на их нужды.

В свою очередь, компании-разработчики программного обеспечения для банков начинают создавать решения под потребности клиентов этого сегмента.

Линейка решений для МСБ

Так, Компания CS, украинский вендор программного обеспечения для банков и финансовых организаций, выводит на рынок «Платформу для дистанционного обслуживания и кредитования МСБ», которая включает в себя:

  • Кредитный комплекс CFRONT
  • Интернет-банкинг iFOBS.SME
  • Мобильный банкинг iFOBS.MobileSME

Почему появились именно эти решения? Для ответа на этот вопрос достаточно вспомнить, кто такие клиенты малого и среднего бизнеса и частные предприниматели. Чего они хотят от своего банка, и что банк хочет от них.

И банк, и клиент заинтересованы в кредитовании: малые и средние предприятия живут кредитами, кредиты обеспечивают им возможность для роста и развития. Также и банк, и клиент хотели бы, чтобы процессы их общения между собой были организованы максимально эффективно: для этого нужно организовать удаленные каналы, которые минимизируют походы клиента и его бухгалтера в банк.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

Платформа для кредитования CFRONT позволяет банку организовать процесс выдачи и обслуживания кредитов для малого и среднего бизнеса и при этом:

  • Объединить в процессе всех участников – начиная с клиента, который должен иметь возможность подать заявку онлайн и следить за ее статусом, продолжая сотрудниками банка, которых в кредитных процессах для МСБ, чем в ритейловых, – это менеджер клиента, сотрудник кредитного подразделения, риск-менеджеры, участники кредитных комитетов, бек-офис.
  • Организовать электронное кредитное дело и возможность работы с большим количеством электронных документов для всех участников процесса: контроль наличия всех нужных документов на каждом этапе, доступ нужных сотрудников к нужным документам, формирование протоколов принятых решений.
  • Контролировать ход самого процесса: при большом количестве вовлеченных сотрудников процесс должен сам себя анализировать на предмет соблюдения каких-то приемлемых сроков, тайминга тех или иных этапов, и реагировать, если заявка на каком-то этапе находится больше времени, чем ей положено.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Плати-QR» - сервис мгновенной бесконтактной оплаты со смартфона от Сбербанка

После того, как решение принято и кредит оформлен, клиенты банка при помощи дистанционных каналов – интернет- и мобильного банкинга – могут оперативно получать информацию о состоянии задолженности, подавать заявки на новые транши, делать очередные или внеочередные погашения. Банк может организовать на этой же платформе процессы мониторинга залогов, в том числе запрос у клиента каких-то текущих документов – существует возможность организации безопасной работы с документами.

Удаленные каналы обслуживания

Банк, который работает с малым и средним бизнесом, должен предоставить своим клиентам максимально комфортные каналы дистанционного обслуживания.

Поэтому специально для клиентов сегмента МСБ была разработана новая версия интернет-банкинга, в котором максимально упрощен пользовательский интерфейс, оптимизирован набор операций, а само приложение адаптировано под разные устройства – ПК, ноутбук, планшет. Кроме стандартных платежей, уделено внимание работе с корпоративными картами, зарплатному проекту, организации работы с электронными документами, возможности заказывать различные продукты и услуги онлайн. Много было сделано для облегчения рутинных операций: есть возможность скопировать платеж, настроить быстрые шаблоны, регулярные платежи, импортировать реестр документов и массово их подписать.

Отдельно о подтверждении платежей: система, при всей своей внешней упрощенности, полностью соответствует требованиям регулятора о работе с электронной цифровой подписью. Она может работать как со своим встроенным центром сертификации ключей, так и с ключами банковских или внешних центров сертификации, в том числе с ключами налоговой или других авторизованных ЦСК. Ключи могут храниться, в зависимости от стандартов банка, не только на флешках, но и на защищенных носителях, мобильных устройствах или в облаке на стороне банка. Дополнительно может быть организован второй фактор авторизации – одноразовый пароль в виде смс, программного или аппаратного токена.

Для тех, кто постоянно в движении

Мобильный банкинг, в отличие от интернет-банкинга, ориентирован на работу еще более мелких предпринимателей, которые постоянно в движении, и мобильный телефон для которых – это их основной рабочий инструмент. Все вопросы они решают в мессенджерах, а от своего банкинга требуют, собственно, мобильности и минимального количества телодвижений при выполнении своих рутинных операций.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Система доступных кредитов для МСБ в Украине

Для того чтобы обеспечить таким клиентам максимально легкий вход в банк, был разработан процесс удаленной самостоятельной регистрации. Клиент сам фотографирует все свои документы, подает заявку и даже получает реквизиты своего будущего счета.

Дизайн и UX приложения тоже максимально адаптированы под потребности предпринимателя: быстрые операции, возможности повторения платежей, считывания qr-кодов, короткие кредитные заявки, звонок в банк. Автоматизирован процесс уплаты налогов, назначение платежа формируется автоматически со всеми служебными символами. Модуль фотокассы позволяет особо занятым клиентам сфотографировать счет-фактуру и отправить фото в банк, чтобы сотрудник набрал реквизиты за клиента. Функциональность инвойсинга позволяет выставлять, получать и оплачивать счета. И, конечно, обеспечена работа с платежными картами, в том числе возможность заказать новую карту, блокировать карту, изменить лимиты.

Электронная цифровая подпись накладывается на самом мобильном устройстве. Ключи клиент переносит на устройство заранее, и они там хранятся в защищенной области. Дополнительно есть функциональность подтверждения с помощью TouchId, FaceId.

Преимущества комплексного подхода

Что дает комплексный подход при внедрении банковских сервисов для МСБ, и почему эффективнее внедрять именно линейку решений?

Во-первых, это позволяет выстроить целостный процесс. Например, кредитование от подачи клиентом онлайн-заявки до выдачи кредита и его обслуживания.

Во-вторых, это позволяет банку предложить своим клиентам малого и среднего бизнеса удобные инструменты для удаленной работы с банковскими продуктами.

И, в-третьих, линейка может дополняться все новыми и новыми решениями для самых разных сегментов, ведь чем шире линейка продуктов, которые предлагает банк, тем больше у него появится клиентов.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.