СберКредо
- Полезная информация -

Сбербанк России запустил краудлендинговую платформу «СберКредо», через которую физические лица могут инвестировать в малый бизнес. На данный момент платформа работает в тестовом режиме. Зарегистрироваться в ней клиенты Сбербанка могут через интернет-банк («Сбербанк онлайн» и «Сбербанк бизнес онлайн»).

Параметры продукта

  • Сумма инвестирования: от 5 тыс. руб. (около $80) до 1 млн руб. (около $15,5 тыс.);
  • Срок инвестирования: от 3 до 18 месяцев;
  • Доходность: от 16% до 22% годовых;
  • Количество проектов для инвестирования – не ограничено.

Преимущества платформы для инвестора

  • Онлайн-процесс;
  • Тщательный отбор бизнеса для инвестирования;
  • Оценка заемщиков проводится по скоринговой модели, учитывающей более 100 критериев оценки;
  • Фиксированный процентный доход ежемесячно;
  • Совместная работа с просроченной задолженностью;
  • Частичное участие в финансировании заемщиков дочерней компании ПАО Сбербанк.
Схема работы «СберКредо» для инвестора
Схема работы «СберКредо» для инвестора

Преимущества платформы для заемщика

  • Деньги сейчас, а не потом;
  • Займы оформляются без обеспечения;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Гибкость в принятии решения;
  • Без выезда на место ведения бизнеса;
  • Минимальный пакет документов.
«СберКредо» схема для заемщика
Схема работы «СберКредо» для заемщика

Требования для заемщиков и инвесторов

Для заемщиков

Чтобы стать заемщиком, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке, доход за предшествующий календарный год не должен превышать 60 млн руб. (около $937 тыс.), численность сотрудников не должна превышает 100 человек.

Для ИП: гражданин РФ, возраст от 21 до 70 лет, срок ведения бизнеса – от 9 месяцев.

Для ООО: руководителем является гражданин РФ, срок ведения бизнеса – от 9 месяцев.

Для инвесторов

Чтобы стать инвестором, необходимо быть резидентом России, быть старше 18 лет и иметь открытый счет в Сбербанке.

«Долгожданный запуск Сберовского крауда. Многие спрашивают – зачем банку крауд? У него ведь есть своё кредитование. Очень просто – это докредитование «хвоста». Там, где не получается кредитовать ввиду консервативных регуляторных ограничений, помогает крауд. Вполне можно получать преимущество х2 относительно воронки одобрения среднего банка, при схожей дефолтности. Фактически крауд – это способ проверять новые скоринговые модели, а значит учиться лучше кредитовать. Это благо для малого бизнеса», — отметил на своей странице в Facebook Никита Абраменко, экс-CEO краудфандинговой платформы для малого бизнеса «Поток».

Дополнено 23 декабря

В декабре 2019 года Сбербанк запустил в промышленную эксплуатацию собственную краудлендинговую платформу «СберКредо», которая предоставляет компаниям малого и микробизнеса возможность получить финансирование от физических лиц и институциональных инвесторов. С октября 2019 года платформа работала в тестовом режиме.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ЕБРР запускает онлайн-курсы для поддержки украинского МСБ, пострадавшего от коронавируса

Анатолий ПоповАнатолий Попов, заместитель председателя правления Сбербанка: «Популярность краудлендинга во всем мире растет. Это эффективный инструмент, который позволяет бизнесу быстро привлечь финансирование на ранней стадии, а частным инвесторам — получить повышенную доходность. На площадке “СберКредо” встречаются те, кто нуждается в денежных средствах, и те, кто готов их предоставить. Мы стремились сделать платформу как можно более демократичной и простой в использовании для физических лиц. Именно поэтому минимальная сумма инвестирования составляет всего 5 тысяч рублей, что доступно всем и важно с точки зрения диверсификации рисков. Кроме того, на начальном этапе для снижения рисков максимальная сумма инвестирования в одну компанию будет ограничена суммой в 20 тыс. рублей ($320). В ближайшем будущем мы увеличим лимит максимальной суммы инвестирования до 1 млн рублей ($20 тыс.)».

Отметим, что в 2020 году будет доступно портфельное инвестирование, при котором инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на несколько займов. В инвестировании заемщиков может принимать участие ООО МКК «Выдающиеся кредиты» — дочерняя компания банка.

Инвесторы могут вкладывать средства в неограниченное количество проектов сроком до 6 месяцев. Доходность может составить до 20% годовых, с дохода необходимо платить НДФЛ.

Как сообщалось ранее, Сбербанк прокредитовал МСБ на 68 млрд рублей по льготной процентной ставке.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.