Национальный Банк Украины
Национальный Банк Украины
- Полезная информация -

В Национальном банке Украины (НБУ) сообщили, что украинские банки планируют увеличить кредитование бизнеса и населения в течение 2020 года. Maanimo спросил у банкиров, какие факторы будут этому способствовать, на что будет сделан упор – на кредитование бизнеса или физлиц, как изменятся критерии банков в отношении заемщиков, а также как финучреждения будут решать проблему с кредитованием бизнеса в следующем году.

Александр Николенко, руководитель ТАС24 Бизнес, первого онлайн-банка для малого и среднего бизнеса

Александр Николенко, ТАС24 Бизнес
Александр Николенко, руководитель ТАС24 Бизнес, на конференции BUM SME Banking Club Conference 2018

«Стабильный тренд снижения учетной ставки НБУ и очередной этап в 15,5% с 25.10.2019 свидетельствует о стабилизации курса гривны и делает кредитный ресурс дешевле для банков. Соответственно, можно ожидать общего снижения процентных ставок по кредитам. Более того, представители НБУ неоднократно заявляли и о дальнейших планах снижения учётной ставки.

Планируется, что с конца 2019 все банки будут обязаны использовать данные Кредитного реестра НБУ для оценки кредитных рисков. Использование банками полной информации о заёмщиках должно позитивно отразиться на развитии кредитования добросовестных заёмщиков и привести к увеличению сумм, которые могут быть выданы заёмщикам с положительной кредитной историей.

Запланированное в проекте госбюджета на 2020 увеличение минимальной зарплаты на 550 грн и снижение потребительской инфляции до 7,5% годовых к октябрю 2019 (при этом НБУ ожидает, что по итогам года инфляция составит 6,3% годовых) может привести к небольшому, но всё же повышению покупательной способности населения и улучшению индекса потребительских настроений. Рост потребительского спроса, в свою очередь, позитивно повлияет на финансовое положение бизнеса и позволит одним частным компаниям и предпринимателям получать более крупные суммы кредитов, а другим впервые откроет доступ к банковским кредитам.

Ожидаемое оживление рынка кредитования затронет все сегменты клиентов – и бизнес, и розницу.

У каждого банка своя стратегия и приоритеты развития. ТАС24 Бизнес, первый онлайн-банк для малого и среднего бизнеса, будет продолжать активно развивать кредитование нашего сегмента рынка, и в первую очередь, за счет беззалоговых кредитов. Мы – совсем молодой банк, но уже выдали более 400 миллионов гривен простых беззалоговых кредитов для бизнеса. Секрет успеха прост – наши кредиты выдаются в 100%-ном онлайн-формате по очень быстрой процедуре (принимаем решение о выдаче за 24 часа) и с минимальным пакетом документов.

На критерии оценки заёмщиков значительное влияние окажет использование данных Кредитного реестра НБУ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  500/500: банк «Открытие» выдаст МСБ полмиллиарда рублей

Развитие кредитования – это не только вопрос уровня ставок, это также вопрос доступности, скорости и удобства получения и возврата кредита. И в этом направлении рынок будет продолжать двигаться в направлении развития онлайн-формата работы с бизнесом. На сегодняшний день около половины частных предпринимателей в нашей стране работают в мелких городах и сёлах, где очень ограничен выбор отделений банков или их нет вообще. И только открытие счёта и совершение всех операций онлайн могут сделать доступным качественный банковский сервис и кредитование для бизнеса в любом, самом отдалённом уголке страны. Все банки это понимают и многие уже начинают двигаться в этом направлении. Наш ТАС24 Бизнес изначально был создан как 100% онлайн-банк, поэтому для наших клиентов нет географических ограничений, а все необходимые документы и карту к счёту наши мобильные банкиры доставляют даже туда, где нет дорог.»

Евгений Заиграев, исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и МСБ АО «Кредобанк»

Евгений Заиграев
Евгений Заиграев, исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и МСБ АО «Кредобанк», на конференции CIS SME Banking Club Conference 2017

«Оптимизм банков базируется на росте индекса потребительских настроений, уменьшении инфляции до однозначного размера и планов НБУ по дальнейшему снижению до 5%, росте уровня реальных доходов населения, стабилизации политической ситуации (год двойных выборов прошел, власть «перезагружена»), снижении военного напряжения на Донбассе, планах реформ, в т.ч. запуска рынка земли, стратегии Президента, Правительства и НБУ на снижение стоимости денег в Украине (% ставок по кредитам), стабильности на валютном рынке.

Внимание банков разделится поровну, приблизительно 50/50 между бизнесом и частными лицами.

В частности, мы ожидаем увеличение спроса бизнеса на инвестиционные кредиты для обновления парка машин и оборудования, развития логистической инфраструктуры, приобретения земли и вложения в ремонты/реконструкции/строительство.

При этом рост бизнеса наших клиентов в абсолютных величинах – потребует вложения дополнительных оборотных средств, которые также профинансируют банки в виде кредитных линий сроком 1-3 года, овердрафтов и документарных операций.

В целом, мы прогнозируем рост кредитования бизнеса по банковской системе на уровне 5-9%, а в «Кредобанке» – на 14-20% в зависимости от сценариев развития.

Критерии для заемщиков в основном не изменятся: будут прокредитованы прозрачные, прибыльные клиенты с умеренной долговой нагрузкой, позитивной кредитной историей и чёткой стратегией развития/вложения кредитных средств. Национальный банк требует от банков изучать и анализировать не только компанию – фактического заемщика, но и всю группу связанных лиц. Уже в 2019 г. клиенты столкнулись с дополнительными требованиями по предоставлению информации об участниках группы, отчетности (индивидуальной и консолидированной), уточнению информации из Реестра, внесенной туда другими банками-кредиторами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Руслан Спивак (Райффайзен Банк Аваль) — о поддержке малых и средних аграриев

Конкуренция за желанного клиента заставит банки упрощать/ускорять процессы, снижать расходы и потери за счет диджитализации процессов (в т.ч. кредитного), несколько повысит аппетит к риску (следовательно, несколько смягчатся требования к обеспечению/залогу по кредитам и увеличатся максимальные суммы кредитования в одни руки).

Снижение ставок кредитования в гривне для бизнеса в 2020 году прогнозируем на уровне 1,5-2,5% пункта (в течение года). Это снижение может произойти только параллельно со снижением учетной ставки НБУ, стоимости привлечения средств Министерством финансов, а также ставок по депозитам.

Кредитные ставки в иностранной валюте у нас сегодня почти такие же, как в Европе: бизнесу доступны кредиты в долларах и евро под 4-6% годовых. Поэтому потенциал снижения валютных ставок очень низкий.

Кроме снижения ставок по кредитам, доступность кредитования может улучшиться благодаря:

  • ряду международных программ (при участии Немецко-Украинского Фонда, ЕБРР, Европейского Инвестиционного Банка, IFC, фонда EFSE и пр.), в рамках которых планируется предоставление банкам частичных кредитных гарантий по инвестиционным кредитам, что увеличит аппетит к риску, снизит требования к залогу по кредитам, а также несколько снизит себестоимость кредитования.
  • развитию Правительством опыта НУФ в части организации региональных программ частичной компенсации % ставок по кредитам – ожидаем унификацию программ и запуск их на всеукраинском масштабе.
  • изменению критериев программы Правительства по стимулированию кредитования/компенсациям, в части таргетирования массового сегмента клиентов МСБ, вместо крупных корпоративных клиентов.
  • развитию инструмента Аграрных расписок в Украине (при активном участии IFC).
  • созданию НБУ механизма для возможности выдачи кредитов международными финансовыми организациями украинским банкам – в гривне.»

Отметим, что Александр Николенко выступит на конференции Central Asia SME Banking Club Conference 2019, которая пройдет 12 ноября 2019 года в городе Алматы (Казахстан). В ходе своего выступления он расскажет, как запустить банк для МСБ за 9 месяцев.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.