Ника Курдиани
- Полезная информация -

SME Banking Club продолжает публиковать серию эксклюзивных интервью с ведущими экспертами по мобильному банкингу. Сегодня – интервью с Никой Курдиани, заместителем генерального директора грузинского TBC Bank, который полтора года назад пошел на эксперимент и создал полностью виртуальную «дочку» – Space Bank. Насколько космических результатов удалось добиться?

Как вообще возникла идея полностью мобильного банка?

Два года назад несколько членов команды TBC решили создать необанк – банк, который существует только как мобильное приложение, без отделений и физического присутствия. Это была в чистом виде персональная инициатива, желание поэкспериментировать. Мы хотели выйти за рамки традиционного банковского подхода и устаревших технологий, и создать в Грузии новый тип банка, который лучше отвечал бы потребностям современных клиентов. Space Bank был запущен в 2018 году как стартап с тремя сотрудниками. Теперь у нас более 70 сотрудников.

Но все-таки Space Bank – дочка TBC. Что мобильный банк взял у традиционного материнского?

Мы делали новый банк максимально независимым. И идеологически, и технологически. Поэтому мы создали все процессы с нуля с помощью различных SaaS-провайдеров, таких как Mambu для основного банкинга, облака Amazon для инфраструктуры и так далее.

В чем главное преимущество «мобильности» банка для клиента?

Главное преимущество все-таки в том, что это полностью цифровой банк. То есть это не дополнительная «плюшка» консервативного традиционного банка. Цифровой формат – наша фундаментальная ценность. Что он дает? Во-первых все процессы – полностью цифровые. Человеческого фактора просто не существует. Во-вторых, хотя правильнее было бы сказать, что это – во-первых – это действительно на 100% клиентоориентированный банк, потому что мы можем отследить и оценить абсолютно все действия, привычки, предпочтения клиента.

Простые процессы и понятные продукты, красивый и интуитивно понятный дизайн, мгновенное предоставление услуг и прозрачные тарифы. Получение услуги или продукта в прямом смысле в один клик, из любой точки страны.

Какими услугами люди чаще всего пользуются в мобильном банкинге?

Мы предлагаем мгновенные кредиты, платежи, круглосуточные денежные переводы между различными банковскими картами, QR-платежи и space-карту с бесплатной доставкой клиенту. Кредиты и денежные переводы являются самыми популярными продуктами в Space Bank.

Space Bank представил первую онлайн-регистрацию и открытие банковского счета через приложение. Да, для этого мы сотрудничали с Национальным банком Грузии. Такого продукта еще никогда не было, поэтому пришлось пересмотреть закон и привести его в соответствие с современными услугами.

Довольны ли вы результатами Space Bank?

Наш мобильный банк был экспериментом, и на данный момент могу сказать, что он успешен. Мы запустились в мае 2018 года, и сегодня приложение банка скачали уже более 460 тыс. раз, у него 174 тыс. зарегистрированных клиентов (по состоянию на 30 ноября 2019 года). И мы уже очень близки к релизу глобального решения, которое будет работать и в других странах CISSEE и Европе. Так что да, мы очень довольны результатами.

И все же, несмотря на всю мобильность и технологичность, почти все мобильные банки родились на базе традиционных. Почему?

Существует несколько операционных моделей, но в любом случае, чтобы предложить полноценное банковское обслуживание, любому необанку потребуется банковская лицензия. Поэтому большинство цифровых банков начинают с традиционного банка в качестве партнера для работы по своей лицензии. Но, думаю, со временем они начнут получать собственную.

Есть ли разница в восприятии клиентами «оффлайн-» и мобильных банков? Можно ли говорить о том, что люди все еще больше склонны доверять тем банкам, в которые можно прийти? Или такой стереотип уже в прошлом?

Инновации меняют наше поведение и повседневную жизнь. Facebook изменил способ нашего общения. Uber изменил способ наших передвижений. Цифровые преобразования меняют наш спрос на современные услуги. Миллениалы бросают вызов традиционным компаниям, заставляя их мыслить нестандартно и мгновенно доставлять продукты, делая их доступными через смартфоны. Грузины очень легко адаптируются к новым технологиям, так что не было большой проблемы с доверием к полностью цифровому банку.

Клиенты действительно уходят в цифровые каналы – причем как их обслуживание, так и привлечение. Поэтому банкам необходимо корректировать и трансформировать свои услуги. Кроме того, традиционные банки сталкиваются с конкуренцией не только со стороны финтеха, но и технологических компаний, в первую очередь – мобильных операторов, но не только. И если они сами не «диджитализируются», то рискуют остаться чем-то типа «бэкофиса» (то есть предоставляя только базовые услуги) для более современных цифровых финансовых институтов. С другой стороны это может быть хорошей возможностью для средних банков, у которых недостаточно денег, чтобы превратиться в современного поставщика цифровых услуг. Но банки-лидеры рынка имеют достаточно ресурсов для создания или приобретения финтех-технологий, чтобы оставаться «на волне».

Вы упомянули о том, что конкуренцию банкам могут составить компании, никогда раньше не работавшие в финсекторе – IT-компании, мобильные операторы. Вы ждете скорого прихода таких компаний на постсоветские рынки финуслуг?

Да, ведь это общемировая тенденция. Международные технологические компании расширяют свои услуги и предлагают финансовые решения. И поскольку они работают с огромным количеством клиентов, у них отлично отлажено клиентское обслуживание, они умеют анализировать клиентский опыт и могут принести на рынок финуслуг очень интересные решения. Это будет интересная конкуренция. И очень непростая для банков.

Напомним, необанк Space выходит на внешние рынки благодаря партнерству с Visa.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.