Тренды мобильного банкинга
- Полезная информация -

Подходит к концу серия эксклюзивных публикаций SME Banking Club, посвященных мобильному банкингу. Под занавес цикла мы собрали все главные тренды этой сферы в один материал с примерами из опыта различных банков стран СНГ и Кавказа.

Развитие мобильного банкинга для сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) вышло на новый уровень. Банки стараются наполнить приложения тем же функционалом, который уже есть в интернет-банкингах. Пока не все ставят такие амбициозные цели, но лидеры – уже на пути к их реализации.

Стратегически для многих финансовых организаций мобильный банкинг пока остается инструментом для оперативного подписания платежей, просмотра выписок и остатков по счетам первыми лицами компаний, в то время как все основные операции осуществляются в интернет-банкинге бухгалтерами. Но такой подход в последние годы стал считаться устаревшим и претерпел значительные изменения. На сегодня стало понятно, что для увеличения ROI и создания дополнительного cashflow из комиссионного и процентного дохода важно не ограничиваться только ролью СЕО или директора, не привязывать клиентов только к браузерной версии, а предоставить доступ в мобильный банкинг сотрудникам компании с разными ролями для выполнения как можно большего количества операций.

То есть мобильный банкинг все больше будет становиться не «легким» приложением с минимумом функций, дополняющим интернет-банкинг, а полноценным каналом доступа ко всем банковским продуктам, операциям и сервисам с разными ролями, которые необходимы для ведения всей операционной деятельности без привязки к офису, с использованием смартфона или планшета.

Наблюдается и IT-архитектурный тренд: уход от создания и сопровождения множества узкопрофильных мобильных приложений, для каждого из которых требуется формировать отдельную команду разработчиков или заключать договор с отдельным вендором – к мобильному приложению All-in-one. В этом случае речь идет об одной команде разработчиков или одном вендоре, которые, взяв на вооружение гибкую методологию создания ПО Agile (чаще Scrum, иногда Kanban) дорабатывают функционал одного приложения, приоритизируя создание новых функций или доработок старых в едином продуктовом беклоге. И, конечно, операционные расходы при подходе All-in-one значительно ниже.

Кроме архитектурной и концептуальной трансформации, мобильный банкинг на территории СНГ и стран Кавказа обогатился интересными возможностями, функционалом и инструментарием, отдельные примеры которых показаны ниже.

Предавторизационная зона c якорным функционалом для потенциальных клиентов

В предавторизационной зоне теперь можно не только осуществить авторизацию в приложение, но и присутствуют возможности для потенциальных клиентов: зарегистрировать бизнес, открыть счет, выбрать систему налогообложения, посмотреть курсы валют, посмотреть базовый функционал в демоверсии, позвонить в банк и многое другое. Эта зона идеально походит для размещения рекламных баннеров и обучающих (ознакомительных) превью.

Регистрация компании с открытием счетов

Регистрация компании с последующим открытием счета выполняется из самого приложения. Для этого не обязательно посещать отделение банка. Несмотря на регуляторные ограничения центробанков, необходимо разрабатывать схемы максимального упрощения процедуры регистрации компании и открытия счетов (без похода в отделение банка). В ряде случаев для осуществления таких операций и заполнения всех полей заявки выполняется переход на мобильную версию сайта банка.

Переход в личный аккаунт без дополнительного логина/пароля

Кроме просмотра счетов и продуктов компаний и частного предпринимателя, в мобильном банкинге необходимо предоставить также легкий переход в профиль физического лица без повторной авторизации.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Иван Телегин, ВТБ (Армения): «В сегменте МСБ ожидаем рост уровня NPL до 2,5% до конца года»

Онлайн-бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия в мобильном приложении позволит рассчитать налоги и подготовить все необходимые отчеты для отправки в налоговую.

Выставление счетов

Данный функционал буквально на ходу позволит выставить счет партнеру, выбрав канал или способ доставки – на e-mail или в мессенджер в виде URL. При этом в самых продвинутых решениях еще и акт формируется автоматически (как в банке для предпринимателей «Точка»).

Проверка контрагента

Услуга проверки финансового состояния контрагента при отправке платежа теперь перекочевала из интернет-банкинга в mobile apps. И более ограниченный размерами дисплея интерфейс – не помеха включить данную операции в арсенал мобильного банкинга. Ведь на кону стоят деньги клиента, а это значит, что дивидендами станут лояльность и открытость к новым предложениям.

Сервис «Светофор» позволяет проверить финансовое состояние контрагента в момент создания платежа и существенно минимизировать риски. Он прекрасно вписался в интерфейс мобильного устройства.

Оплата по фото счета или QR-коду

Счет должен формироваться по фото или с помощью QR-кода.

Переводы по номеру карты

Переводы с карты на карту должны выполняться как между своими картами, так и на любые карты любых банков по технологии VISA Direct или Mastercard Moneysend. Если карты отличаются по валюте, операция должна проходить с конвертацией по курсу банка, который должен быть показан при проведении операции.

Выпуск виртуальной/цифровой карты

Выпуск виртуальной карты должен быть практически мгновенным. Уже через пару минут после выпуска клиент уже может использовать виртуальную карту для оплаты товаров и услуг в интернет.

Просмотр остатков по депозитным счетам

Просмотр остатков по депозитам в мобильном банкинге требует особого подхода, чтобы в минимальное количество кликов клиент мог получить всю необходимую информацию без углубления в меню. Также должны присутствовать возможность открытия нового вклада и досрочное закрытие.

Зарплатный проект

Функционал зарплатных проектов уже проник в мобильные банкинги. Нужно просто идти в ногу со временем и быть конкурентноспособным. Формирование ведомостей и реестров на выплату заработной платы, премий и бонусов – все доступно в несколько тапов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Предприниматели Казахстана получили льготных кредитов почти на $500 млн (дополнено)

Эквайринг

Как видим, функционал торгового эквайринга находит только положительный отзыв у клиентов. На рынке данный функционал как встраивают в мобильный банкинг, так и пока сопровождают в виде отдельного приложения. Но будущее за первым подходом.

Налоговый календарь

С помощью налогового календаря ваши клиенты смогут никогда не пропустить момент уплаты любых налогов, просматривать налоговые события на выбранную дату, знакомиться с описанием налоговых событий, создавать или редактировать напоминания о налоговых событиях.

Валютный контроль

Услуга валютного контроля может оперативно уведомить о том, какие договора еще находятся на проверке у банка, а по каким проверка уже завершена. Также должен быть функционал отправки копии договора в банк, подтверждающий источник поступления валюты.

Электронные деньги

Если в стране электронные деньги не запрещены – необходимо предоставлять возможность выполнять переводы с карт/счетов на кошельки.

Маркетплейс: предложения и скидки

Маркетплейс также перекочевал в мобильные устройства из интернет-банкинга и позволяет банку формировать специальные льготные предложения для лояльных клиентов, а также предлагать услуги/товары партнеров с дисконтом.

BFM (аналитика доходов и расходов)

Бизнес-аналитика позволяет владельцам бизнеса оперативно оценить P&L, посмотреть остатки и обороты за период в формате удобных и наглядных графиков или диаграмм. Должен присутствовать выбор счета и периода выборки, а также экспорт отчета. Не лишним будет функционал построение аналитического отчета в разрезе контрагентов.

Выпуск электронной цифровой подписи в МБ

Выпуск ЭЦП должен быть простым, удобным и осуществляться в несколько тапов.

Карта/поиск отделений/банкоматов

Сервисы геолокации всегда выгодно отличали мобильный банкинг от других каналов обслуживания. Теперь не только можно показать ближайшее к клиенту отделение или банкомат, но и проложить к нему маршрут.

Как видим, развитие мобильного банкинга для сегмента МСБ не стоит на месте. На подходе новые фичи – добавление инвестиционного модуля в мобильный банкинг (покупка акций/облигаций/ценных бумаг/фьючерсов, покупка-продажа валют на рынке Forex, криптовалют в странах, где эта сфера легализирована со стороны гоcрегулятора) и дальнейшее упрощение процесса ведения бизнеса для клиентов МСБ без посещения офиса банка.

Напомним, ранее мы писали о мировых трендах мобильного банкинга в 2019 году.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.