Какие модели финансирования запускают банки, готовясь к открытию рынка земли в Украине — мнение эксперта

1147
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

В ожидании прозрачного рынка земли украинские банки совершенствуют свои программы агрофинансирования. Директор департамента корпоративного бизнеса банка «Пивденный» Александр Матюшенко в своей колонке на НВ Бизнес рассказал, какие модели финансирования запускают банки, готовясь к открытию рынка земли.

Для украинских банков принятие нового закона об обороте земель сельскохозяйственного назначения означает прежде всего открытие окна возможностей для развития программ кредитования, а также создание новых линеек финансовых продуктов и услуг для агропроизводителей и инвесторов.

Земля даст фермерам большую капиталоемкость — она станет ценным активом. И когда долговая нагрузка на гектар земли уменьшится, ее можно будет использовать для увеличения финансового рычага — привлечения дополнительных банковских займов. А пока свободный рынок земли еще не заработал, украинским банкам необходимо продолжать поиск простых и эффективных моделей финансирования одного из самых перспективных секторов украинской экономики — АПК.

Итоги года

Уходящий год, несмотря на благоприятные в целом условия на рынке, имел свою специфику. С одной стороны, по оценкам аналитического агентства USDA, Украина может собрать рекордный урожай: Министерство аграрной политики Украины и Министерство сельского хозяйства США говорят об ожидании роста общего урожая от 4,7% (73, 4 млн тонн) до 7,0% (75 млн тонн) соответственно. С другой стороны, сельхозпроизводители столкнулись с новыми вызовами — произошло значительное укрепление курса национальной валюты с начала этого года, что в свою очередь серьезно повлияло на конкурентоспособность зерна (особенно кукурузы). И многие украинские банки, активно работающие с агробизнесом предложили клиентам весь арсенал доступных сегодня инструментов — от финансирования оборотного и инвестиционного капитала в форме кредита, кредитной линии или овердрафта до торгового финансирования (гарантии, аккредитивы, аваль), лизинга и предэкспортного финансирования.

Каждому свое

Выбор предлагаемых банками специальных моделей финансирования аграриев зависит от структуры клиентской базы и ее специфики. Так, банки, где обслуживается большой пул сельхозпроизводителей и зернотрейдеров, часто предлагают различные программы предэкспортного финансирования, где экспортный товар выступает обеспечением выполнения обязательств перед банком-кредитором. При этом накопление товара в порту перед его погрузкой на судно может осуществляться как непосредственно заемщиком, так и третьим лицом. Схема включает в себя заключение кредитного договора и договора залога по двойным складским свидетельствам, а также передачу банку-кредитору расписок экспедитора с запретом на любое перемещение товара без соответствующего письменного согласия банка-кредитора.

Таким образом, банк осуществляет целевое финансирование выполнения отдельного экспортного торгового контракта с четко определенными покупателями или продавцами, а также условий исполнения этого контракта. Кроме того, фермерам предоставляется возможность покупки природного газа у поставщика с отсрочкой от 30 до 270 дней. В качестве ее обеспечения выступают имущественные права на задолженность по контракту между поставщиком газа и покупателем. Согласно таким банковским программам, они могут договориться об индивидуальном графике оплаты и согласовать снижение задолженности частями.

Если не банк, то кто же

Помимо банковского кредитования, сегодня практически каждый крупный дистрибьютор агротоваров — от поставщиков сельхозтехники до импортеров семян, удобрений или средств защиты растений — предлагает агробизнесу совместные программы финансирования с украинскими банками. Называются такие программы в каждом финучреждении по-своему, но их объединяет одна идея — цена финансирования ниже, если сделка между несколькими контрагентами проводится в рамках одного банка. Воспользовавшись предложением одной из таких партнерских программ, аграрий может приобрести технику, семенной материал, удобрения и агрохимию, а также получить кредит, оформить страховку или вексель на более выгодных условиях — с более выгодными процентами предоплаты, с упрощенными методами возврата долга либо же с дополнительным дисконтом на товар.

Большой популярностью пользуется такой вид альтернативного финансирования, как вексельное кредитование. Это не новый для украинского рынка продукт, но его преимущества перед классическим кредитом очевидны — более низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения и продления в случае договоренности сторон, возможность работы без предоплаты и отсрочки по платежам.

Растет объем финансовой поддержки украинского АПК и со стороны транснациональных компаний-нерезидентов в виде предоплаты за будущую поставку зерна, где обеспечением выступают банковские документарные инструменты. И это выгодно обеим сторонам, потому что международные компании-нерезиденты имеют доступ к более «дешевым» зарубежным деньгам, а аграрии получают предэкспортное финансирование запланированных поставок продукции в форме предоплаты за будующую поставку.

Находясь в постоянном поиске эффективных и выгодных моделей финансирования, украинская банковская система реагирует на потребности рынка и предлагает агробизнесу обновленный спектр кредитных программ, продуктов и партнерских предложений, которые позволят активно инвестировать в технику, ресурсы и повышать рентабельность производства.

Напомним, ранее специалист по управлению проектами IFC (Проект «Аграрные расписки в Украине») Сергей Гунько отметил, что рынок земли в Украине будет способствовать росту спроса на кредитные программы.