- Полезная информация -

Основатель банка для предпринимателей «Точка» Борис Дьяконов дал большое интервью Елизавете Осетинской. SME Banking Club выбрал из разговора самое главное – о настоящем и будущем банка, болях российских предпринимателей, а также новом бизнесе, который Дьяконов развивает в Великобритании.

О показателях «Точки», объеме рынка и перспективах роста

«Точка» – самый большой в мире digital-банк для малого бизнеса. Здесь обслуживается каждый десятый из 2,5 млн российских предпринимателей. «Точка» старается облегчить их взаимодействие с государством. Продукты банка позволяют предпринимателю жить как жил, платить карточкой, как и платил – и при этом вся налоговая отчетность сдается за него.

Уникальное торговое предложение «Точки» – не в наборе фишечек и каких-то конкретных кнопок. «Наше ключевое конкурентное преимущество в том, что мы помешаны на том, чтобы видеть в предпринимателе человека… Им не нужен банк, им надо просто делать свои дела, чтобы эта прослойка между ними и их бизнесом была максимально незаметной. И мы на этом прям заморочены».

По мнению Дьяконова, «Точка» способна качественно обслужить еще 100 тысяч клиентов. За прошлый год банк вырос в два раза. По итогам 2017 года у него была 101 тыс. клиентов, на конец 2018-го – 207 тыс., а к концу 2019-го Борис прогнозировал 310 тыс. (интервью записывалось в конце года).

О федеральном законе №115 и черных списках

Согласно ФЗ 115, российский банк вправе отказать клиенту в обслуживании и закрыть счета, если подозревает, что действия клиента подпадают под отмывание доходов. Списки подозрительных клиентов есть в так называемых «черных списках» от Центробанка или налоговой. Как правило, банки соглашаются с регуляторами и закрывают счета. В «Точке» стараются решать проблему иначе.

«Мы все чаще и чаще вписываемся за клиентов, в которых мы уверены. Это, к сожалению, то, что нельзя объяснить на лендинге, или при открытии счета. Чтобы за кого-то вписаться, у нас должна быть просто железобетонная уверенность, мы должны понимать, из чего состоит бизнес, куда ходят деньги».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Мультибанк-бухгалтерия от банка «Точка»

«Точка» вступается примерно за треть клиентов, содержащихся в «черных списках». Когда приходит список, половина из него у банка уже в статусе закрытых клиентов – то есть «Точка» сама обнаружила, что клиент плохой, и закрыла его счета. Но по тем клиентом, где мнения не совпадают, сотрудники банка идут с досье клиента к регулятору и доказывают чистоплотность клиента.

«Практически всех удается отстоять. Но у нас для этого стопки документов, профессиональные суждения. Тот, кто принял решение, что клиент хороший, должен быть готов идти отстаивать это. Есть целая прослойка предпринимателей, которая не хочет химичить, но у них сложные сделки проходят. Или налоги как-то иначе платятся, и их признают сомнительными. Мы специальную услугу сделали: приходите сначала, рассказывайте, мы вам просто на берегу скажем, что можно, что нельзя. Это не про консультирование, как спрятаться, как обойти ограду. Это честный разговор с честными людьми о том, что вы не хотите, чтобы вам прилетело, так вот мы тоже не хотим».

О новом бизнесе в Великобритании

С 2017 года Дьяконов развивает в Великобритании банковский сервис Anna Money. Это автоматизированный банковский помощник — Anna может сама выставить счет клиенту, мониторить баланс в других банках, заплатить налоги и подать декларацию. По сути, это платежная система с клиентским сервисом, которая работает по технологии машинного обучения. Внутри сервиса работает бот — он распознает документы, реквизиты и команды пользователей.

«Основная боль предпринимателя — это между банком, отчетностью, бухгалтерией, вот этой вот лишней работой стрясти деньги, запомнить, с кого сколько собрать. Anna — это чат, интерфейс, основанный на чате, но который понимает и умеет обрабатывать сложные сценарии из серии: выставить счет Пете такой же, как в прошлом месяце.

Анна расшифровывается как Absolutely No Nonsense Admin – администратор без всякой чепухи. «Например, есть сценарий. Ты, скажем, покупаешь канцтовары для офиса. Вылезает чек, ты его фотаешь, все. Притом система тебе сама напоминает его сфотографировать. Дальше ты фотографируешь, она все разбирает по категориям, складывает. Что надо, уходит бухгалтеру, она там следит за категориями. И там эти достаточно сложные сценарии прошиты в мозг и автоматизированы. В подложке банк».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Мультибанк» от ДелоБанка – вся информация по счетам клиента в разных банках в одном окне

Сервис привлек 15 млн фунтов стерлингов инвестиций от российских и британских фондов. Деньги ушли на разработку и привлечение клиентов. Сервис уже запустился и привлекает по тысяче с лишним клиентов каждый месяц. Дьяконов оценивает потенциал роста сервиса до полумиллиона пользователей. Сейчас у сервиса около 10 тысяч клиентов. Пользование сервисом стоит от 5 до 11 фунтов в месяц.

Дьяконов объясняет, что в подложке сервиса есть банковский функционал, но все же это не банк. Также есть банковская лицензия – через партнеров. «В Англии есть очень понятный обкатанный механизм, как стартапы могут быстро добежать до запуска. Это специальная форма договора. И ты из-под чужой лицензии запускаешься, а потом там есть очень быстрая форма лицензирования, так называемый e-money issuer, и это в наших вот ближайших планах — на нее подавать».

Дьяконов называет конкурентами сервиса все классические английские банки, также Google и Microsoft, потому что часть предпринимателей ведет в их сервисах свою бухгалтерию.

Каждый раз, когда клиент расплачивается карточкой Anna, приложение в смартфоне мяукает. Так Дьяконов и партнеры решили отстроиться от массы глупой банковской рекламы. «Мяукающая карта — это такой, в общем, легкий троллинг себя и всего происходящего вокруг. Когда карта мяукает, это по крайней мере вызывает любопытство».

Также смотрите презентации банка «Точка» с конференций SME Banking Club.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.