Катерина Рожкова
Катерина Рожкова - первый заместитель главы НБУ
- Полезная информация -

Первый заместитель главы Национального банка Украины (НБУ) Катерина Рожкова дала большое интервью изданию Finclub (вторая часть интервью – здесь). SME Banking Club выбрал из текста самое важное – о госпрограмме кредитования бизнеса, рынке земли, усилении контроля НБУ над банками, а также приоритетах Нацбанка на 2020 год.

Зачем Нацбанку дополнительный контроль над банками

12 декабря 2019 года украинское правительство подало в Верховную Раду законопроект №2571, который предусматривает усиление контроля НБУ над менеджментом и акционерами банков. По мнению Катерины Рожковой, чтобы превентивно предотвращать надвигающиеся угрозы, Нацбанку нужны дополнительные полномочия, в том числе согласование менеджмента и акционеров банков.

«Почему мы хотим согласовывать акционеров, если и сегодня нельзя приобрести банк, не получив согласия НБУ? Потому что банки привлекают вклады населения и ресурсы предприятий. И мы должны быть уверены в том, что и акционер, и менеджмент, и наблюдательный совет понимают ответственность, проводят свою политику, учитывая эти интересы и социальную значимость. Для этого необходимо определенное образование, опыт, нужно понимать среду, в которой ты находишься. Именно все это мы хотим проверять. И если мы видим, что композиция набсовета или правления не соответствует бизнес-стратегии банка, значит, мы должны иметь возможность на это влиять».

Как НБУ планирует предотвращать банкротства банков

«Мы отказались от проверок банков за три предыдущих года и перешли на проверки «сегодня на сегодня». Мы каждый год оцениваем кредитный портфель, что не позволяет банкам накапливать дисбалансы. Плюс мы берем бизнес-модель и просим проекцию на три года вперед. Мы пытаемся оценить будущие риски и уже сегодня дать рекомендацию банку, что надо сделать, чтобы в будущем этот риск не реализовался. Если мы реализуем все подходы, то будем защищены от массовых банкротств банков.

При этом мы понимаем, что бывают кризисные ситуации в разных отраслях или банк может расти слишком быстро и приближаться к граничному значению адекватности. Тогда мы лимитируем рост кредитного портфеля. У нас уже такие прецеденты были. Мы говорим: «Ребята, фул стоп!». Мне не надо, чтобы ваш норматив адекватности регулятивного капитала стал 9,99% при норме в 10%, и что потом регулятор с этим будет делать. Поэтому когда у вас 11%, а ваш портфель растет на 20% в год, то пока вы не увеличите капитал, вы будете под ограничениями».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  В Украине создан Фонд частичного гарантирования кредитов в сельском хозяйстве — Алексей Гончарук (дополнено)

О госпрограмме кредитования бизнеса под 5-9%

«Сейчас малому бизнесу дорого брать кредиты. А если ты создаешь бизнес с нуля, то это неподъемная задача. Речь зашла о том, чтобы дать стимулы предпринимателям. Для этого мы правительству передали наш Немецко-украинский фонд. Сегодня он реорганизован в фонд поддержки предпринимательства».

По словам Рожковой, именно через Немецко-украинский фонд будет реализовываться правительственна программа кредитования.

«В нем есть экспертиза, как оценивать, ведь он всегда работал с малым бизнесом. Если предприниматели будут получать кредиты до 5 млн грн, их можно оценивать на портфельной, а не индивидуальной основе. В этом случае не важна финансовая отчетность. К тому же не так важны и залоги. Они нужны для комфорта банка, но не важны для оценки кредитного риска. И банкам меньше работы, и предпринимателям лучше».

Рожкова отмечает, что из государственного бюджета должны быть выделены деньги, которые будут направлены на компенсацию ставок.

О рынке земли

«Сельскохозяйственная земля, на которую сегодня распространяется мораторий, станет залогом. Это позволит фермерам, которые работают на своей земле, получить в банке под ее залог деньги для развития хозяйства. Сейчас для земли сельскохозяйственного назначения коэффициент ликвидности составляет 35%. Когда откроется рынок земли, я ожидаю, что для нее коэффициент будет выше, поскольку это бизнес. Эта земля должна быть более ликвидной. Это означает, что у тебя, как предпринимателя, покрытие залогом кредита будет выше, и ты сможешь взять большую сумму, или банк не будет ставку завышать. Мы хотим, чтобы кредиты были инвестиционными. Поэтому наши стимулирующие изменения будут касаться длинных кредитов. Плюс мы не будем рекомендовать фермерам брать валютные кредиты, поскольку маленькие компании не могут захеджировать свои валютные риски. Но решение будут принимать непосредственно банки и фермеры».

«Мы бы хотели смещать банки в сторону кредитования реального сектора»

«С учетом того, что у нас с июля появится и небанковский сектор, который тоже активно работает на этом рынке, мы бы хотели смещать банки в сторону кредитования реального сектора. Это то, чем должна заниматься банковская система. В банках, где потребкредитование – это сопутствующий бизнес, все окей, но там, где это основной бизнес, мы хотим чуть-чуть их притормозить.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как программа «Доступные кредиты 5-7-9%» повлияет на финансовый сектор Украины — Елена Коробкова

Ресурс для кредитования в банковской системе есть. На сегодня у нас коэффициент депозиты/кредиты на уровне 1, в мировой практике – 1,2. В декабре мы решили обнулить с марта обязательные резервы под гривневые депозиты. Мы посылаем банкам сигнал направлять депозиты на кредитование. Сами банки говорят, что понимают, что если они не кредитуют, то «всё». Система имеет избыточную ликвидность. Темпы прироста депозита 12-15% – это нормальные темпы, и будут расти. Мы не ожидаем, что темпы корпоративного кредитования составят 50-100%, ведь они должны коррелировать с ростом ВВП. Только в кредитовании инсайдеров раньше были такие темпы».

О приоритетах НБУ на 2020 год

«Наша глобальная задача – правильно сформулировать стратегию развития финансового сектора. Этот документ поможет и нам, и рынку, и мы его будем готовить вместе. Второе – сплит. Это огромный проект, мы работаем над будущим законодательством, думаем над либерализацией его правил. Третье – госбанки. Мы должны сделать их эффективными. К ним есть интерес международных финансовых организаций. Следующее – кредитование. Банковский рынок без нормального кредитного процесса неполноценен.

Через какое-то время мы хотим запустить нефинансовый аудит для банков – это оценка корпоративного управления, процедур и процессов, всех политик банка. Он должен включать больший объем информации по связанным лицам, по операциям. Это для рынка новый момент. Плюс закон о финмониторинге: мы уходим от оценки транзакций и переходим к оценке построения банками антиотмывочной системы и ее работы. Как она работает, начиная с политики набсовета, и опускаясь вниз до операциониста. Мы видим, что банковский рынок уже не придумывает схем. Центр негатива уже не в банках».

Напомним, опрос НБУ показал, что украинский бизнес ожидает дальнейшего экономического роста и умеренной инфляции.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.