Казахстан
- Полезная информация -

Казахстанские финансовые институты планируют развивать процессы диджитализации, привлекать клиентов наиболее удобными технологическими решениями и расширять линейку собственных продуктов. Такие выводы делает Forbes.kz на основе опроса участников рынка. Также, по мнению издания, казахстанские банки с большим вниманием должны будут отнестись и к результатам проверки оценки качества активов (asset quality review, AQR).

Одним из главных событий для казахстанских банков в 2019 году стала программа AQR, в которой приняли участие 14 крупнейших банков второго уровня (БВУ), на долю которых приходится 87% совокупных банковских активов и 90% ссудного портфеля.

В канун 2020 года Нацбанк Казахстана подвел предварительные итоги проверки, отметив, что банкам для покрытия рисков не хватает 450 млрд тенге ($1,19 млрд). Как подчеркнул первый заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков Олег Смоляков, результаты AQR не обязательно приведут к эффекту на капитал или отразятся в финансовой отчетности банков.

«Во-первых, в оценку методологии качества активов заложена доля консерватизма. Во-вторых, многие банки в процессе AQR приняли меры для улучшения качества портфеля», – сказал на пресс-конференции представитель Агентства.

Итогом окончания проверки активов стала разработка банками детальных планов по выполнению рекомендаций, которые им и предоставил регулятор. Согласование планов закончится 15 февраля 2020. С этого момента их выполнение будет внимательно отслеживаться надзорным органом. Итоговые результаты работы с конкретными банками должны быть предоставлены 28 февраля 2020 года.

Константин ПакКонстантин Пак, директор сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана: «Для крупнейших банков этот год, несомненно, будет связан с темой AQR. В феврале они должны представить регулятору свои планы по урегулированию выявленных аудитом вопросов. Конечно, это не отменяет существующей конкуренции как в корпоративном, так и в розничном сегменте. Большим вопросом остается значительная долларизация депозитной базы, что несколько усложняет для банков возможности использования этих ресурсов».

По его словам, технологическая конкуренция также остается одним из основных вопросов. «Требования клиентов растут по мере привыкания к новым продуктам, при этом возможности небольших финансовых учреждений поддерживать темп в этой гонке достаточно ограничены. К тому же конкуренция может возрасти, благодаря возможности открытия филиалов иностранных банков по условиям ВТО, которые начинают работать с этого года», – отметил собеседник.

Отвечая на вопрос, будут ли стремиться банки повторить успех Kaspi в работе с розничным сегментом, Константин Пак согласился, что указанный финансовый институт продемонстрировал значительные достижения в своем сегменте продуктов.

«При этом сложно сказать, является ли эффективной стратегия прямого копирования их бизнес-модели другими участниками рынка: возможно, нас ждут открытия в других, пока еще незанятых нишах. Потенциал и спрос на повышение качества обслуживания на рынке есть, открытым остается вопрос, сколько казахстанцы готовы платить за высокотехнологичный банковский сервис?» – сам задался вопросом руководитель подразделения АФК.

В результате опроса Forbes.kz нескольких крупнейших казахстанских банков выяснилось, что финансовые институты с уверенностью смотрят в будущее, причем с перспективой не только на предстоящий год, но и на ближайшие несколько лет. И в условиях жесткой конкуренции каждый из них предлагает линейку собственных продуктов – как новых, так и уже запущенных в жизнь.

В Jysan Bank подчеркнули, что прошедший 2019 год оказался ключевым, поскольку банк полностью трансформировался, завершив процедуру ребрендинга и объединения с First Heartland Bank. Немаловажным событием стало и принятие Jysan Bank новой стратегии развития на ближайшие 5 лет – до 2024 года.

«Главный приоритет для банка в течение 2020 года – развитие технологической составляющей, повышение качества сервиса и значительное улучшение всех бизнес-процессов. Банк будет активно работать с розничными клиентами, а также с малыми и средними предприятиями, для чего в настоящее время мы разрабатываем и адаптируем для них новую линейку продуктов. Большая работа будет проводиться в отношении качества клиентского сервиса. Внедряются новые стандарты обслуживания, которые будут перенесены во все отделения банка, от мегаполисов до самых отдаленных районов», – говорят в банке.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Тренды развития интернет-банкинга для бизнеса: кейсы из Польши, Беларуси, Казахстана и России

У АО «Банк ЦентрКредит» не менее амбициозная задача – стать банком первого выбора для целевых клиентов.

«Мы намерены значительно повысить скорость и эффективность бизнес-процессов, а также упростить продуктовый ряд и создать максимально комфортные условия для их обслуживания», – рассказали представители БЦК.

АТФБанк также имеет собственную среднесрочную стратегию развития, которая была принята в 2018 году и планируется к исполнению вплоть до 2023 года. Если до принятия новой программы банк был ориентирован на крупный корпоративный бизнес, то теперь произошла существенная смена приоритетов.

«Ключевыми в рамках текущей стратегии для АТФБанка являются направления розничного бизнеса и МСБ. Подобная смена стратегического вектора стала ответной реакцией на изменение внешней для банка среды, когда малое и среднее предпринимательство стало все больше усиливать свою значимость в экономической системе страны, а розница стала динамично развивающимся сегментом банковского рынка. Текущие показатели банка подтверждают, что решение было верным и своевременным. Таким образом, наступивший 2020 год станет логичным и последовательным продолжением в реализации наших стратегических целей по усилению позиций АТФБанка и в розничном сегменте, и в сегменте МСБ», – подчеркнули в АТФБанке.

Несмотря на достаточно схожие стратегии по развитию, не все банки следуют единой модели для достижения поставленной цели. Так, на вопрос, планирует ли банк развивать сферу экосистем, в ответе АТФБанка говорится, что для них «данное направление не является приоритетным». При этом отмечено, что банк идет по пути автоматизации внутренних бизнес-процессов и диджитализации услуг с целью постоянного ускорения взаимодействия с клиентом.

«В розничном направлении АТФБанк был в числе первых казахстанских банков, запустивших бесконтактные платежи через платежные сервисы Apple Pay для iOS и ATFPay для пользователей системы Android. А в конце 2019 года АТФБанк запустил новую версию интернет-банка для дистанционного банковского обслуживания клиентов – физических лиц, где реализованы все основные функции, позволяющие клиентам в любое время суток иметь доступ к своим финансам и возможность самостоятельно осуществлять необходимые им финансовые операции через приложение. Особенностью сервиса является способность персонализироваться под каждого клиента, так чтобы необходимые операции становились доступными в 1-2 клика.

В направлении МСБ банком уже успешно внедрены решения по автоматизации внутренних процессов, благодаря чему значительно сокращены сроки по обработке кредитных заявок. В текущей пятилетней стратегии развития АТФБанка цифровизация внутренних процессов и услуг для клиентов – это важное и неотъемлемое тактическое решение, которое дает нам существенные преимущества для конкуренции в плоскости сервиса. Так мы решаем финансовые задачи наших клиентов быстрее и в удобном для них формате», – заверили в АТФБанке.

В Банке ЦентрКредит, наоборот, считают, что тема экосистем сейчас является трендовой: «БЦК является партнерским банком и активно продвигает развитие открытых экосистем. В настоящий момент мы создали и запустили совместную программу с одной из интернет-площадок, где каждый клиент банка сможет оформить беспроцентные кредиты на покупки более миллиона товаров в одном из крупнейших казахстанских интернет-магазинов. Также мы строим открытые экосистемы в партнерстве с МФЦА и E-gov».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Альфа-Банк (Казахстан): смартфоны приходят на смену POS-терминалам

К такому же мнению пришли и в Jysan Bank, считая, что эволюция финансовых услуг идет к тому, чтобы продукты банков должны стать максимально удобными, простыми и мобильными.

«Технологичность, открытость и персонализация – так выглядят современные и технологичные банки будущего. Диджитализация финансовых услуг – основной вектор развития Jysan Bank. Сегодня клиент де-факто находится в информационном пространстве, поэтому внедрение диджитал-экосистем в банках – одно из ключевых инструментов для наращивания масштабов банковского бизнеса на рынке и улучшения качества сервисов. Jysan Bank будет двигаться в сторону развития комплекса услуг, которые будут дополнять друг друга, удовлетворяя потребности клиента», – рассказали в банке.

Опрошенные БВУ готовы предоставить своим клиентам и несколько технологических новинок.

«Процесс развития цифровой составляющей в БЦК идет постоянно. Мы одними из первых запустили переводы по номеру телефона. У нас два отличных мобильных приложения для физических и юридических лиц. Стабильно функционирует и пользуется популярностью онлайн-конвертация валют по биржевому курсу. Весьма перспективным направлением считаем развитие в БЦК системы Open API. 31 декабря, в канун нового года, мы запустили первую в стране металлическую карту. В январе мы начали выдавать потребительские кредиты в крупных торговых сетях, вышли на рынок автокредитования, представили клиентам новую кредитную карту из новой линейки монохромных карт банка. Сегодня мы вышли на темп 2-3 новых продукта в месяц и в течение следующих месяцев будем радовать клиентов новыми и уникальными сервисами, которые дополнят финансовую жизнь клиентов», – поделились новостями в Банке ЦентрКредит.

В ногу со временем идут и в Jysan Bank.

«Уже сейчас в мобильном приложении Jysan можно получить основные банковские услуги – платежи и переводы, открыть банковскую карту и депозит, – как и в других передовых фининститутах. При этом запущены уникальные карточные продукты, которых нет в других казахстанских банках – карта для путешественников на 16 валют, детские карты с отдельным мобильным приложением, карта для геймеров с повышенным кешбэком при покупке цифрового контента в сервисе Steam. В этом году также будет расширено сотрудничество с международными платежными системами, в том числе в области бесконтактной оплаты носимыми девайсами. В перспективе все потребности в ежедневном банковском сервисе, а также небанковских услугах будут реализованы через цифровые каналы», – анонсировали в Jysan Bank.

АТФбанк также планирует запустить в 2020 году новый продукт.

«Уже в первом полугодии мы планируем выпустить новый сервис ATFBusiness. Первый релиз сервиса будет полезен тем, кого можно отнести к микробизнесу. С его помощью наиболее частые операции, связанные с финансами, можно будет решить в режиме онлайн 24/7 без необходимости посещать отделения банка. Например, дистанционно открыть счет для ИП, провести необходимые платежи и переводы, оплатить налоги, получить выписки и справки, заблокировать или разблокировать карты. В планах на лето запуск версии ATFBusiness для более крупных предпринимателей из сегмента малого и среднего предпринимательства. Помимо базовых функций мы планируем через данный сервис внедрить для наших клиентов возможность для онлайн-кредитования таким образом, чтобы сократить срок получения кредита до 30 минут», – презентовали новый сервис в АТФБанке.

Напомним, ранее мы публиковали обзор банковского сегмента МСБ в Республике Казахстан от SME Banking Club.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp, Viber или Facebook.