Программа «Доступные кредиты 5-7-9%»: что нового? (дополняется)

В марте 2020 года украинские власти предприняли сразу несколько шагов для поддержки бизнеса в кризис, спровоцированный пандемией коронавируса. SME Banking Club собрал информацию об инициативах парламента и правительства Украины, а также реакцию бизнеса на эти меры. Статья дополняется.

Содержание:

Запуск программы

Мнение клиентов

Март 2020

Апрель 2020

Май 2020

Июнь 2020

Июль 2020

Август 2020

Сентябрь 2020

Октябрь 2020

Верховная Рада вводит частичные налоговые каникулы и мораторий на проверки. Бизнес отвечает – этого мало

17 марта Верховная Рада приняла закон №3220, который должен поддержать предпринимателей и бизнес в условиях карантина, связанного с коронавирусом.

Законопроект вносит такие изменения в Налоговый кодекс Украины:

• С 1 марта по 30 апреля все физлица-предприниматели (ФЛП) освобождаются от уплаты единого социального налога;
• Не применяются штрафные санкции за нарушение налогового законодательства, совершенные в период с 1 марта по 30 апреля 2020 года;
• Установлен мораторий на проведение документальных и фактических проверок с 18 марта по 18 мая 2020 года;
• Продлен до 1 июля 2020 срок подачи годовой декларации об имущественном состоянии и доходах;
• Не начисляется и не уплачивается в период с 1 марта года по 30 апреля 2020 плата за землю;
• Объекты нежилой недвижимости, находящихся в собственности физических или юридических лиц не являются объектом налогообложения налогом на недвижимое имущество, отличное от земельного участка с 1 марта по 30 апреля 2020 года.

В тот же день Союз украинских предпринимателей (СУП) выступил с заявлением о том, что принятых законов о поддержке бизнеса на время карантина недостаточно. Бизнес рассчитывает на введение налоговых каникул на уплату ЕСВ и НДФЛ, а также считает необходимым расширить программу «Доступные кредиты 5-7-9%» на всех предпринимателей, сообщила исполнительный директор СУП Катерина Глазкова. Текущие поправки в налоговый кодекс она называет полумерами.

Катерина Глазкова: «Возможно, есть смысл расширить действие льготного кредитования под «5-7-9%» на весь бизнес. Программа действует для нового бизнеса, но поскольку под нее уже выделено финансирование, она позволила бы уберечь от рисков остальной малый и средний бизнес».

Помимо этого, мораторий на проверки следовало бы ввести до конца года, полагают в бизнес-ассоциации.

Дополнение от 17 сентября 2020 года: каждому четвертому предпринимателю отказали в кредите по программе «5-7-9%»

За полгода действия программы почти каждому четвертому украинскому предпринимателю, а именно 27%, отказали в участии в ней. Об этом свидетельствуют результаты экспресс-опроса, проведенного Европейской Бизнес Ассоциацией (ЕБА) среди представителей малого и микробизнеса — участников проекта Unlimit Ukraine.

• Получить кредит удалось только 11% опрошенных, 10% все еще ожидают решения по их заявке.
• Еще 25% только планируют подаваться на участие в программе, 16% — не планируют из-за несоответствия критериям, а 11% — из-за отсутствия заинтересованности.
• 89% опрошенных предпринимателей обращались за доступным кредитом в государственный банк, и только 11% — в коммерческий.

При этом, среди выданных кредитов преобладают небольшие суммы. В частности, 50% физлиц-предпринимателей (ФЛП) удалось получить 500 тыс. грн ($18 тыс.) кредита, 20% — от 500 тыс. до 1 млн грн ($18-35 тыс.), 17% — от 1 млн до 3 млн ($35-106 тыс.) и еще 13% получили кредит на сумму, превышающую 3 млн грн.

ТОП-3 целей, на которые берут кредит по программе «5-7-9%»:

1. Приобретение и/или модернизация основных средств производства;
2. Финансирование оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта;
3. Пополнение оборотных средств для покрытия постоянных расходов (аренда, заработная плата работникам, страховые платежи и так далее).

Как отмечается в результатах исследования, в течение периода участия в программе в большинстве компаний не изменился штат сотрудников — об этом сообщили 59% предпринимателей, и только 18% бизнесов создали 2 или более рабочих места.

Предприниматели, которым не удалось принять участие в программе, сообщают о таких наиболее распространенных причинах:

1. Сложная бюрократическая процедура получения кредита.
2. Недостаточная кредитоспособность для получения помощи.
3. Несоответствие определенным критериям для получения помощи.

Елена Эро, менеджер проекта Unlimit Ukraine: «Малый бизнес больше других страдает от последствий пандемии, а следовательно, требует усиленной помощи от государства. Мы надеемся, что отзывы предпринимателей помогут улучшить условия и возможности программы, а значит дать доступ к кредитному ресурсу еще большем количестве малых бизнесов. Кроме того, важно, чтобы государственная поддержка не ограничивалась упрощением доступа к финансированию, а предусматривала комплексные меры для роста и увеличения малого бизнеса».

Опрос проводился с 31 августа по 15 сентября 2020 года среди аудитории проекта Unlimit Ukraine. В нем приняли участие 62 предпринимателя — представители МСБ.

Дополнение от 18 марта: Кабинет министров расширяет «Доступные кредиты 5-7-9%» и вводит «антикризисное кредитование»

18 марта 2020 года Кабинет министров Украины объявил о расширении госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%». Правда, речь не идет о настолько масштабных мерах, как в пожеланиях Союза украинских предпринимателей.

Вот что предусмотрено изменениями:

• увеличение максимальной суммы кредита с 1,5 млн грн до 2 млн грн (c $54 тыс. до $72);
• расширение инвестиционных целей, на которые могут быть предоставлены кредиты по порядку:

1. приобретение нежилой недвижимости без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
2. приобретение объектов права интеллектуальной собственности по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
3. пополнение оборотных средств субъектов предпринимательства в размере не более 25% от общей стоимости инвестиционного проекта, финансируемого за счет кредитных средств;

• пересмотр расчета процентной ставки по кредиту;
• увеличение до 35% уровня максимальной суммы оплаты по гарантии Фонда развития предпринимательства с соответствующим увеличением допустимого уровня доли проблемной задолженности по кредитам, предоставленным новосозданным субъектам предпринимательства, до 25%;

Кроме того, правительство приняло решение дополнить государственную программу поддержки малого предпринимательства пунктами, связанными с эпидемией коронавируса COVID-2019.

Во-первых, расширился перечень целей, на которые МСБ могут получить финансовую поддержку от государства:

• Инвестиционные цели, связанные с осуществлением субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования.
• Финансирование оборотного капитала субъектов предпринимательства, которые осуществляют хозяйственную деятельность по предоставлению населению социально-медицинских услуг и/или социально-бытовых услуг (в том числе уход за больными, доставка продуктов питания и так далее), на покрытие затрат субъекта предпринимательства на оплату зарплаты сотрудников, арендной платы, коммунальных услуг и так далее, а также в случае, если такое финансирование приведет к сохранению или приросту рабочих мест такого субъекта предпринимательства.

Предприятия, которые соответствуют критериям, могут обратиться за государственной поддержкой на эти антикризисные меры до 1 сентября 2020 года. Максимальная сумма «антикризисных кредитов» составит:

• до 3 млн грн ($108 тыс.) для субъектов предпринимательства, осуществляющих хозяйственную деятельность по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования;
• до 1 млн грн ($36 тыс.), если кредит предоставляется на финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства в определенных случаях;

Кредиты на антикризисные меры будут включены в в кредитный портфель уполномоченных банков, по которому Фонд развития предпринимательства предоставляет гарантию в размере 80% основной суммы задолженности.

Дополнение от 10 апреля: программу «5-7-9» переформатируют на рефинансирование действующих кредитов

Кабинет министров и НБУ разработали две программы кредитной поддержки малого бизнеса, пострадавшего от пандемии. Об этом сообщает пресс-служба офиса президента Украины.

Первая программа – это переформатированные «Доступные кредиты 5-7-9%», которые, по заявлению премьер-министра Дениса Шмыгаля, адаптируют к карантинным условиям. В частности, программа будет значительно упрощена и направлена ​​на рефинансирование существующих кредитов. Вторая программа создается с нуля, сейчас она на стадии финализации.

«Обе программы будут предусматривать условия сохранения бизнесами почти всего фонда оплаты труда и количества нанятых работников и направлены на минимизацию безработицы и создание условий для быстрого перезапуска экономики после завершения карантина», – сказано в сообщении ОПУ.

Внедрение программ начнется сразу после их финализации, добавил Шмыгаль. Кабмин надеется, что первую поддержку можно будет начать предоставлять в ближайшее время. Также ведется работа над программами для новых предпринимателей и среднего бизнеса.

Дополнение от 15 апреля: увеличена максимальная сумма кредита по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» и расширен пакет антикризисных мер

Правительство Украины увеличило максимальную сумму кредита по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» до 3 млн гривен ($110 тыс.) и расширило ее пакетом антикризисных мер для микро и малого бизнеса. Соответствующие изменения на заседании правительства 15 апреля представил министр финансов Сергей Марченко.

1. Расширен круг субъектов предпринимательства, которые могут получить государственную финансовую поддержку по этой программе. Теперь подавать заявки на кредит по условиям программы «Доступные кредиты 5-7-9%» могут предприниматели, максимальный уровень годового дохода которых не превышает 100 млн грн. ($3,7 млн) (было – до 50 млн грн.).
2. Увеличивается максимальная сумма кредита с 1,5 млн грн. до 3 млн грн.
3. Расширяется перечень целей, на которые предприниматели могут брать кредит в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%». Отныне бизнес может рассчитывать на поддержку государства, принимая заем также на приобретение нежилой недвижимости без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам; приобретение объектов права интеллектуальной собственности по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта; пополнение оборотных средств субъектов предпринимательства в размере не более 25% от общей стоимости инвестиционного проекта, финансируемого за счет кредитных средств.

В части антикризисных изменений, во-первых, расширен перечень целей, на которые могут быть предоставлены кредиты:

• Инвестиционные цели, связанные с осуществлением субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования. Для таких целей предприниматели смогут получить кредиты под льготную ставку в 3% годовых.
• Финансирование оборотных средств субъектов предпринимательства, а именно покрытие расходов по оплате заработной платы работников, арендной платы, коммунальных и охранных услуг, финансирование расходов на сохранение рабочего состояния оборудования, хранения сырья и материалов. Финансирование оборотных средств будет осуществляться по лояльной ставке 3% годовых.

Во-вторых, установлен срок, до которого субъекты предпринимательства могут обратиться за получением таких льготных кредитов в рамках антикризисных мер, до отмены карантина и плюс 90 дней после такой отмены.

В-третьих, государство предоставляет возможность получить отсрочку по возврату кредита или его части, предоставленного на антикризисные меры, но не более чем на 9 месяцев.

Важно, кредиты по новым правилам микро и малый бизнес сможет получить сразу после внесения Советом Фонда развития предпринимательства соответствующих изменений в программу «Доступные кредиты 5-7-9%» и обновления соглашений Фонда с банками, предоставляющими кредиты.

Дополнение от 27 апреля 2020 года

За последние дни произошло сразу несколько важных новостей, связанных с госпрограммой «Доступные кредиты 5-7-9%». Во-первых, минфин отчитался, что по программе выдано уже 232 млн грн ($8,6 млн). Во-вторых, минэкономразвития обновило программу и теперь оценивает размер кредитного портфеля по ней в 35 млрд грн ($1,3 млрд). В-третьих, новым участником программы стал банк «Восток».

По словам начальника отдела департамента финансовой политики министерства финансов Украины Юлии Глущенко, на данный момент по программ подано 17 348 заявок на 11 млрд грн ($407 млн). «И уже выдано 369 кредитов на сумму 232 миллиона гривен», – отметила она.

Недавно в Минфине сообщили о существенном расширении программы Доступных кредитов 5-7-9%:

• подняли кредитный лимит до 3 млн грн ($111 тыс.);
• расширили круг потенциальных участников;
• дополнили цели, на которые предприниматели могут использовать заем по программе: пополнение оборотных средств, развитие, рефинансирование старых кредитов.

По словам министра развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины Игоря Петрашко, размер кредитного портфеля по обновленной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» оценивается в 35 млрд грн. Именно столько денег могут потенциально получить микро- и малые предприниматели по предварительным оценкам специалистов. Петрашко отметил, что при необходимости сумма может быть увеличена.

Сейчас по программе уже предоставляют кредиты все государственные банки и несколько частных. По словам Петрашко, их количество будет увеличиваться по мере востребованности и подписания соответствующих договоров с Фондом развития предпринимательства. 15 апреля к программе присоединился банк «Восток».

Начальник департамента продаж корпоративного бизнеса Сергей Шулла банка «Восток»: «Средний и малый бизнес принимает участие в около 90% видов экономической активности, концентрирует свыше 50% мирового трудоустройства, генерирует свыше 40% ВВП. Очевидно, насколько важна его финансовая поддержка. Это и стало целью государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%», к которой, разделяя эти цели и идеи, присоединился банк «Восток» – активный участник рынка обслуживания и кредитования субъектов малого предпринимательства».

Дополнение от 4 мая 2020 года

Правительство Украины поддержало предложение Минфина уточнить категорию субъектов предпринимательства, которые смогут стать участниками программы «Доступные кредиты 5-7-9%» и снять ограничения по максимальной сумме кредита для рефинансирования под нулевую процентную ставку. Решение было принято на заседании Кабмина 29 апреля 2020 года.

• Во-первых, уточняется, что получить рефинансирование в рамках антикаратинного пакета под нулевую процентную ставку, которым была дополнена программа 15 апреля 2020 года, смогут субъекты предпринимательства, чей годовой доход не превышал €10 млн. Снимается ограничение максимальной суммы кредита на такое рефинансирование. Ограничивается только сумма господдержки, предоставляемой субъекту предпринимательства, она совокупно не может превышать за любой трехлетний период €200 тыс.
• Во-вторых, заемщики получают возможность рефинансировать свои действующие кредиты по ставке 3%, 5%, 7% или 9% годовых (в зависимости от категории кредита) на срок до 5 лет в сумме до 3 млн грн ($112 тыс.).

Оба вида рефинансирования становятся доступными для заемщиков, имеющих кредиты в любом банке Украины.

• В-третьих, бизнес получит возможность оформить отсрочку по уплате не только тела кредита, но и процентов на его обслуживание. Такая отсрочка может достигать 9 месяцев и зависит от цели предоставления господдержки.

Важно, кредиты по новым правилам микро- и малый бизнес сможет получить сразу после внесения Советом Фонда соответствующих изменений в программу «Доступные кредиты 5-7-9» и обновления соглашений Фонда с банками-партнерами.

Также отмечается, что программа «Доступные кредиты 5-7-9%» от Укрэксимбанка доступна онлайн. Благодаря дистанционным каналам приема заявок от потенциальных заемщиков, банк сегодня продолжает финансирование как действующих, так и новых клиентов по государственной программе поддержки МСБ «Доступные кредиты 5-7-9%».

Владлен Дедков, начальник управления малого и среднего бизнеса Укрэксимбанка: «Мы получаем заявки на кредитование не только от юридических лиц, но и от частных лиц-предпринимателей, к тому же их количество значительно превосходит – микробизнес, даже во время пандемии, активен. Кстати, каждый 5-й из них – это стартап. Характерно и то, что более 80% обращений по финансированию в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» сейчас поступает именно через онлайн-сервисы. Основной целью кредитования является приобретение техники и оборудования в области сельского хозяйства, оптовой и розничной торговли, а также перерабатывающей промышленности. Среди самых активных регионов – Запорожская, Днепропетровская, Николаевская, Ровенская и Одесская области».

Дополнение от 18 мая 2020 года

По программе «Доступные кредиты 5-7-9%» уже выдано 452 кредита. Кроме этого, к государственной программе поддержки МСБ «5-7-9%» присоединились два коммерческих банка: Raiffeisen Bank Aval и ТАС24 Бизнес.

ТАС24 Бизнес

14 мая первый онлайн-банк для малого и среднего бизнеса ТАС24 Бизнес вошел в перечень банков, предоставляющих предпринимателям и юрлицам доступные кредиты по государственной программе кредитования «5-7-9».

Благодаря программе «5-7-9», которая была доработана и сейчас предусматривает широкий круг заемщиков, на льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, имеющие доход до 100 млн грн в год и создающие новые рабочие места. Максимальной объем кредитования, предусмотренный программой, составляет 3 млн грн сроком до пяти лет.

Сергей Бочаров, руководитель ТАС24 Бизнес, заместитель председателя правления ТАСкомбанка: «Мы рады присоединиться к программе «Доступные кредиты 5-7-9%». Верим, что благодаря сочетанию инструментов уменьшения стоимости кредита для заемщика и уменьшению рисков для банка, эта инициатива может оживить кредитный рынок и помочь бизнесу не только выстоять в период кризиса, но и продолжить дальнейшее развитие. Ключевое преимущество программы для клиентов – это, безусловно, низкая процентная ставка по кредиту. А отсутствие обязательного требования по оформлению залога упрощает бизнесу доступ к кредитным средствам».

Raiffeisen Bank Aval

Raiffeisen Bank Aval получил позитивное решение совета Фонда развития предпринимательства относительно участия банка в госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%» и подписал соответствующее соглашение 14 мая.

На данный момент банк завершил внутренние подготовительные процедуры и в ближайшее время начнет работать с ответственными заемщиками в рамках этой программы.

Александр Писарук, председатель правления Raiffeisen Bank Aval: «У нас, как и раньше, в приоритете финансирование малого и среднего бизнеса. В сегодняшних непростых условиях всесторонняя поддержка наших предпринимателей поможет успешно преодолеть последствия пандемии и способствовать возобновлению украинской экономики».

Дополнение от 25 мая 2020 года

К программе «Доступные кредиты 5-7-9%» присоединились KredoBank и банк «Восток»

Воспользоваться госпрограммой поддержки бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%» теперь могут клиенты банка «Восток» и KredoBank. Соответствующие договоры о сотрудничестве с Фондом развития предпринимательства были подписаны 18 мая.

Евгений Заиграев, исполнительный директор направления корпоративного, малого и среднего бизнеса KredoBank: «Кредитная поддержка малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов Кредобанка. Банк не прекращал кредитование во время карантина и продолжает участвовать во многих государственных и международных программах, которые дают возможность удешевить кредиты заемщикам. Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» на сегодня является одним из самых интересных инструментов поддержки малого бизнеса, и мы рады присоединиться к ней и предлагать ее условия и своим клиентам».

На сегодняшний день участие в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» принимают 11 банков: четыре государственных (Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк) и семь коммерческих (Банк «Восток», KredoBank, Raiffeisen Bank Aval, ТАСкомбанк, Альянс банк, Банк «Львов» и ПУМБ).

Сергей Шулло, начальник департамента продаж корпоративного бизнеса банка «Восток»: «Микро, малый и средний бизнес в мировой экономике играют ключевую роль, что, безусловно, свойственно и для экономики Украины. Средний и малый бизнес участвует примерно в 90% видах экономической активности, концентрирует более 50% мирового трудоустройства, генерирует около 40% ВВП. То есть, мы видим, насколько важна финансовая поддержка этого сегмента деловой активности. Это и стало целью государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%», к которой, разделяя ее цели и идеи, присоединился Банк Восток – активный участник рынка обслуживания и кредитования субъектов малого предпринимательства».

100 дней: результаты госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%»

462 кредита на общую сумму более четверти миллиарда гривен (283,5 млн грн ($10,6 млн)) и 11 банков-партнеров – таковы результаты реализации Государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» на середину мая 2020 года.

Наиболее подготовленными к такой госпрограмме для МСБ оказались аграрии. 57% выданных банками-участниками программы кредитов были предоставлены именно предприятиям из отрасли сельского хозяйства. Также среди активных заемщиков есть представители из сферы торговли и производства – 17%. На третьем месте – промышленники. 6% кредитов были выданы предпринимателям, занимающимся промышленной переработкой.

В каких областях программа «5-7-9%» наиболее популярна

• Кировоградская (9%);
• Винницкая (9%);
• Полтавская (7%);
• Черкасская (6%);
• Хмельницкая (6%).

Сотни предпринимателей уже получили поддержку в развитии бизнеса. Однако, к сожалению, тысячи получают отказы от банков-партнеров. Так, по состоянию на 15 мая 1241 заявка была отклонена. Среди самых распространенных причин отказа – необоснованность бизнес-плана (26%), недостаточная кредитоспособность (22%), деловая репутация (20%). Детальнее смотрите в презентации.

Дополнение от 1 июня 2020 года

«Глобус Банк» присоединился к государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%». В рамках совместной программы с Фондом развития предпринимательства (ФРП) «Глобус» будет предоставлять максимальную финансовую поддержку инвестиционным проектам.

Банк планирует выдавать клиентам МСБ кредиты на приобретение основных средств: покупку коммерческого транспорта, сельскохозяйственной техники и оборудования, производственного оборудования, коммерческой недвижимости, предназначенной непосредственно для ведения бизнеса (магазины, салоны красоты, стоматологии и т.д.).

Договор об участии подписали председатель правления «Глобус Банка» Сергей Мамедов и исполнительный директор ФРП Руслан Гашев.

Дополнение от 9 июня 2020 года

Тамаш Хак-Ковач, OTP Bank Ukraine – о программе «5-7-9%»

Председатель правление OTP Bank UkraineТамаш Хак-Ковач считает, что программа доступных кредитов «5-7-9%» неэффективна.

В интервью НВ Бизнес он отметил, что программа «Доступные кредиты 5-7-9%» «выполняет политическую цель». «Насколько это важно и эффективно для банка — другой вопрос. Мы давно находимся в процессе подписания этого договора.

Программа очень сложная для банка в вопросе управления кредитным портфелем. Главное препятствие состоит в том, что очень сложно управлять рисками. И по нашим оценкам нужно очень тщательно подойти к этому, потому что риски большие, а объемы пока минимальные», — сказал он.

В то же время, по его мнению, из-за своей сложности эта программа не дает быстрого эффекта, чтобы «оживить экономику или кредитование».

Бюджет «Доступные кредиты 5-7-9%» увеличат до 4 млрд грн

Основной бюджет госпрограммы 5-7-9% вскоре будет увеличен до 4 млрд грн ($151 млн). Об этом во время онлайн-конференции «Восстановление местной экономики. Как бизнесу работать в условиях II-го и III-го этапов выхода из карантина?» заявил директор Офиса развития малого и среднего предпринимательства при Минэкономики Украины Андрей Слабинский.

«Основной бюджет программы сейчас остается 2 млрд, но в планах есть увеличение его до 4 млрд грн», – сказал Слабинский. Он также напомнил, что программа «5-7-9%» – это о возмещении процентной ставки и кредитных гарантиях.

За неделю предприниматели получили еще 43 млн грн «доступных кредитов»

В рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» украинские банки предоставили за последнюю неделю мая еще 62 кредита суммарно на 43 млн грн ($1,6 млн). Всего с февраля, несмотря на пандемию, в украинский бизнес инвестировано 339 млн грн ($12,8 млн) в рамках этой программы – всего банки выдали предпринимателям 546 кредитов.

Трансформация «5-7-9%» в программу «0»

Кабмин Украины предлагает Верховной Раде поддержать важную программу «Новые деньги». По словам премьер-министра Украины Дениса Шмыгаля, этот законопроект предусматривает кредитование на 5 млрд грн ($189 млн) для микро, малого и среднего бизнеса.

Денис Шмыгаль, премьер-министр Украины: «Украинские предприниматели смогут получить кредиты фактически под 0%. Для этого государство гарантирует 80% тела кредита перед банком. Кроме этого, важно вернуться к программе «5-7-9», которая сегодня практически стала программой «0%» и дает возможность малому и микро бизнесу рефинансировать свои существующие кредиты (уже в девяти банках подписаны соглашения) под 0% с отсрочкой тела кредита на один год. Программа «5-7-9» трансформировалась в программу «0%» под существующие кредиты микро и малого бизнеса».

Кроме этого, он сообщил, что правительство намерено «ликвидировать барьеры, чтобы больше бизнесов могли присоединиться к программам дешевых кредитов».

«Мы будем убирать «нереальные» условия по вопросу залога, по вопросу cash-flow, прибыли и целей использования средств. Меньше контроля и больше свободы для украинского бизнеса», — добавил глава Кабмина.

Дополнение от 15 июня 2020 года

По программе «5-7-9» выдано более $14 млн

Банки-партнеры госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» только за первую неделю лета выдали 51 новый кредит на общую сумму 32,6 млн грн ($1,2 млн), а всего по состоянию на 10 июня 2020 года было оформлено 605 кредитов на сумму 381,041 млн грн ($14 млн). Еще 1792 заявки находятся в работе банков.

Упрощенная процедура кредитования МСБ

Президент Украины Владимир Зеленский заявил, что обновленная программа кредитования «Доступные кредиты 5-7-9%» должна предусматривать упрощенную процедуру получения кредита под приемлемые проценты для любого представителя малого и среднего бизнеса (МСБ).

Пресс-служба главы государства сообщила, что 9 июня на встрече с членами Кабинета министров Украины, представителями парламентских комитетов и руководством правоохранительных органов он обсудил первые шаги и результаты реализации программы стимулирования экономики для преодоления последствий Covid-19.

Министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины Игорь Петрашко доложил, что программа стимулирования экономики содержит ряд кратко- и среднесрочных мер для приоритетных отраслей экономики Украины на 2020-2022 годы. Основные направления программы включают 230 конкретных мероприятий с исполнителями и сроками реализации.

В частности, программа предусматривает стимулирование развития малого и среднего бизнеса. Речь идет о реализации модифицированной программы кредитования микро- и малых предприятий «Доступные кредиты 5-7-9%». Также в рамках этого направления планируется запуск еще одной программы кредитования «Новые деньги» после принятия необходимых законопроектов.

Активизация участия банков в программе «5-7-9»

Министр финансов Украины Сергей Марченко провел совещание с представителями госбанков по активизации их участия в программе поддержки бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%».

Сергей Марченко, министр финансов Украины: «Сегодня в прессе и социальных сетях много информации, что программа не работает. Основная претензия бизнеса – бюрократия банков. Мол, именно банкиры неохотно выдают кредиты. Мы собрали вас здесь, чтобы понять, что мешает банкам – особенно государственным банкам – активнее кредитовать микро и малый бизнес в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Согласно информации, предоставленной Минфину Фондом развития предпринимательства, администрирующим программу «Доступные кредиты 5-7-9%», по состоянию на 10 июня 2020 банки-партнеры получили 24 720 заявок на участие в программе «5-7-9». Однако всего 3500 тысячи клиентов сформировали и передали банкам соответствующий пакет документов для участия в программе. Практически каждая вторая заявка была отклонена банком как такая, что не может быть удовлетворена.

Среди самых распространенных причин отказа:

• Деловая репутация: 60% отказов;
• Необоснованность бизнес-плана: 11%;
• Несоответствие цели кредитования: 12%;
• Несоответствие Закона о государственной поддержке МСБ: 4%;
• Убыточная деятельность МСБ: 4%;
• Превышение объема выручки: 3%;
• Превышение лимита господдержки: 1%.

Представители государственных банков убеждены, что заключение, что «программа не работает» – это существенное преувеличение.

Кирилл Шевченко, председатель правления Укргазбанка: «Программа стартовала в феврале. И уже в марте она натолкнулась на всемирную пандемию и карантин. 29 апреля правительство существенно изменило условия программы, что должен был отразить Фонд в договорах с банками-партнеров. На подписание новых соглашений ушло еще три недели. Фактически, мы работаем в программе с 15 мая. Три недели – это еще очень малый срок для выводов».

Банкиры признают, что есть некоторые проблемы с кредитованием стартапов. Здесь коммуникация действительно немного опередила возможности. Ведь по состоянию на начало действия программы без механизма частных кредитных гарантий банки не могли выдавать кредиты новым предприятиям из-за отсутствия возможности бизнеса предоставить залог по кредиту.

Однако, проблема уже частично решена. И на прошлой неделе Укргазбанк уже выдал два «гарантированных кредита» на общую сумму 2,8 млн грн.

Также банки-партнеры программы только начали прием заявок на новые инструменты программы, которые были введены правительством во время действия карантинных мероприятий по противодействию пандемии COVID-19 (рефинансирование, оборотные, инвестиционные кредиты производителям медицинского оборудования). По состоянию на 10 июня 2020 года банки аккумулировали спрос на кредиты под такие условия на сумму в 738,6 млн грн ($27,5 млн).

Банкиры уверены: инструмент государственных портфельных гарантий улучшит возможности банков кредитовать микро и малый бизнес.

Дополнение от 22 июня 2020 года

Правительство Украины смягчило требования к заемщикам

Кабинет министров на заседании 17 июня внес новые изменения в программу «Доступные кредиты 5−7−9%». Среди изменений:

• Смягчить требования по обязательной прибыльности действующего бизнеса в предыдущем налоговом периоде;
• Снять ограничения по направлениям использования средств, полученных субъектами предпринимательства для финансирования оборотного капитала;
• Снять ограничения по максимальной сумме кредита в рамках программы, оставив ограничения лишь по размеру госпомощи;
• Привести формулу расчета базовой процентной ставки в соответствие с уровнем операционных расходов банков, который позволяет им обеспечивать выполнение программы.

Бизнес сможет обратиться за получением кредитов по новым правилам после того, как совет Фонда развития предпринимательства внесет соответствующие изменения в программу и обновит соглашения с уполномоченными банками. Всего их 16.

Дмитрий Романович, заместитель Министра развития экономики, торговли и сельского хозяйства: «Мы почти каждый день обсуждаем со специалистами банков-партнеров, как работает программа и как сделать ее доступной. Сегодня (17 июня – ред.) на заседании Правительства был вынесен и принят новый пакет изменений наработанный совместно с ними и Минфином, который урегулирует выявлены проблемы и повысит эффективность программы».

Сколько выдано кредитов

По данным Минфина, за прошедшую неделю (15-21 июня) банки в рамках госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» выдали 82 новых кредита на общую сумму 104,67 млн грн ($3,9 млн).

Всего, по состоянию на 22 июня 2020 года, банки выдали 721 кредит на общую сумму 509,43 млн грн ($19 млн).

Дополнение от 30 июня 2020 года

По программе «5-7-9%» с 12 по 19 июня поступило новых заявок на 1,6 млрд грн

С 12 по 19 июня динамика государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» составила +69% или +593 заявки с пакетом документов на 1,6 млрд грн ($60 млн). Об этом заявил министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины Игорь Петрашко.

«Процесс по программе «5-7-9» активно пошел. Только за одну предыдущую неделю получено новых заявок на 1,6 млрд грн. Из них на рефинанс под 0% — на 1,1 млрд грн ($41 млн – ред.). Есть 16 банков, которые работают по этой программе», — отметил он.

Так, по состоянию на 22 июня, уже выдан 721 кредит на общую сумму 509,4 млн грн ($19 млн):

• 57% — в области сельского хозяйства;
• 17% — торговля и промышленность;
• 6% — промышленная переработка.

Указано, что банки получили 5097 заявок с пакетами документов на сумму 6,4 млрд грн ($238 млн).

Также известно, что на рефинансирование получены заявки с пакетами документов кредитов под 0% на сумму 2,22 млрд грн ($83 млн), среди которых уже выдано 35 кредитов на рефинанс под 0% на сумму 134 млн грн ($5 млн).

Начато кредитование с использованием кредитных гарантий. Выданы 2 «гарантированных кредита» на общую сумму 2,8 млн грн ($104 тыс.). Также выданы 2 кредита начинающим бизнесам (стартапам) на 1,7 млн грн ($63 тыс.).

По программе «5-7-9%» с 22 по 30 июня поступило новых заявок на 381 млн грн

В рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки за неделю выдали 178 новых кредитов на общую сумму 381 млн грн ($14 млн).

Игорь Петрашко, министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства: «Каждую неделю количество выданных займов растет, это свидетельствует, что и банки-партнеры, и предприниматели отработали все необходимое для участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%». На этой неделе также выдан первый кредит на пополнение оборотных средств».

Всего по состоянию на 30 июня 2020 года выдано 899 кредитов на общую сумму 810,4 млн грн ($30 млн).

Кроме того, на этой неделе был издан первый кредит на пополнение оборотных средств в рамках антикризисного пакета, которым была дополнена программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Сумма займа – 1 млн грн ($37 тыс.).

Напомним, кредит в рамках госпрограммы «5-7-9%» можно получить уже в 16-ти банках Украины: Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк, Укрэксимбанк, Банк «Львов», ПУМБ, Банк «Альянс», KredoBank, Банк «Восток», Raiffeisen Bank Aval, ТАСкомбанк, Альфа-банк Украина, Банк «Глобус», Мегабанк, Поликомбанк, Credit Agricole Bank.

Президент: мы боремся за низкие кредиты для бизнеса в 5-7%

Президент Украины Владимир Зеленский подчеркивает, что будет бороться за низкие кредиты для отечественного бизнеса. Во время визита президента в Херсонскую область, представители аграрного бизнеса в очередной раз пожаловались главе государства на высокие процентные ставки по кредитам.

«Проценты по кредитам уже снизились до 8-10% в год, но этого недостаточно, чтобы нормально вести бизнес. Мы все понимаем и разберемся. По меньшей мере госбанки будут работать на отечественного предпринимателя», – отметил Зеленский.

Он напомнил, что действует государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%», которую нужно улучшать: «Мы боремся за «5-7-9%». Мне кажется, что сегодня 5-7-процентный кредит на бизнес – это очень нормальные условия. Я сам из бизнеса, мы брали под 18-25%, и это ужас. Но цифры, о которых я говорю, – мы за эти цифры боремся. И мы победим».

Дополнение от 7 июля 2020 года: за неделю в рамках программы выдано более $10 млн кредитов

В рамках госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки за неделю выдали 135 новых кредитов на общую сумму 281 млн грн ($10,4 млн).

Всего, по состоянию на 6 июля 2020 года, банками выдано 1034 кредита на общую сумму 1,091 млрд. ($40,4 млн).

Среди всех претендентов на участие в программе:

• 15% – выдали кредит;
• 50% – на рассмотрении;
• 35% – отказ.

По словам замминистра экономики Дмитрия Романовича, основные причины отказа:

1. недостаточная кредитоспособность;
2. плохая деловая репутация;
3. несоответствие критериям государственной помощи.

В течение последних нескольких недель динамика программы значительно оживилась за счет рефинансирования ранее полученных кредитов. Но спрос на инвестиционные кредиты сохраняется на высоком уровне, что свидетельствует о намерениях предпринимателей развиваться, несмотря на кризис. Портфель инвестиционных кредитов уже пересек отметку в 550 млн грн ($20,4 млн), и банки продолжают рассматривать новые заявки.

Также на прошлой неделе вступило в силу решение правительства Украины по упрощению условий участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» для малого и среднего бизнеса. Напомним, что были смягчены требования к обязательной прибыльности действующего бизнеса, сняты ограничения по направлениям использования средств и максимальной сумме кредита. В первую очередь, изменения коснутся предпринимателей, которые намерены воспользоваться возможностью получить кредит на пополнение оборотного капитала – теперь его можно будет использовать на любые хозяйственные нужды бизнеса, что очень важно для его перезагрузки. В ближайшее время соответствующие изменения будут отражены в соглашениях Фонда развития предпринимательства с уполномоченными банками программы, поэтому банки скоро смогут кредитовать своих заемщиков по обновленным условиям программы «5-7-9%».

Дополнение от 13 июля 2020 года: результаты программы за неделю

В Украине по программе «Доступные кредиты 5–7–9%» выдали 1,1 млрд грн ($40,6 млн). Об этом 11 июля заявил премьер-министр Денис Шмыгаль на своей странице в Facebook.

«Количество заявок по программе доступных кредитов «5–7–9%» пересекло отметку в 8 млрд грн ($295 млн). Украинский бизнес понял, что правительственная программа «5–7–9%» – это не что-то недосягаемое, а это инструмент для развития собственного дела. Через 16 банков уже выдано кредитов на 1,1 млрд грн», – написал премьер.

По данным главы правительства, более половины выданных по программе кредитов – «средства на инвестиционные нужды». «Это значит, что предприниматели видят возможности, верят в восстановление экономики и вкладывают средства в развитие. Именно этого мы и хотели, запуская обновленную программу», – объяснил Шмыгаль.

Доступ к дешевым кредитам

Министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины Игорь Петрашко в эфире одного из украинских телеканалов заявил, что предприниматели должны получить доступ к дешевым кредитам, и это можно реализовать.

«Сейчас мы видим первые положительные ростки программы «5-7-9%». У нас заявок сейчас на 8 млрд грн. Я думаю, через 2 недели процесс будет еще активнее. Банки-участники подтверждают, что получили реальный инструмент и активно принимают заявки от клиентов», – заявил министр.

Он добавил, что по этой программе бизнес уже получил более 1 млрд грн кредитов для развития и внедрения антикризисных мер.

Результаты программы по состоянию на 13 июля

За прошедшую неделю прирост заявок на «Доступные кредиты 5-7-9%» составил 2,2 млрд грн ($81,2 млн). От старта программы кредиты получили уже 1140 предпринимателей на общую сумму 1,451 млрд грн ($53,5 млн). Из них – 106 сделок на сумму в 360,13 млн грн ($13,3 млн) было подписано за неделю.

«Количество заявок растет очень быстро. Только за прошедшую неделю прирост первичных заявок составил 1428 запросов на сумму 2,2 млрд грн. Сейчас мы видим положительную обратную связь как от предпринимателей, так и от банков», – заявил министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины Игорь Петрашко.

По словам министра, положительным фактором такого оживления кредитной программы является также и снижение учетной ставки Нацбанка.

Больше всего активизировали программу «5-7-9%» соглашения в части рефинансирования ранее предоставленных кредитов – это антикризисные инструменты поддержки бизнеса. Портфель рефинансированных кредитов меньше чем за месяц достиг 856,3 млн грн ($31,6 млн) и продолжает увеличиваться. Сейчас сумма заявок на рефинансирование составляет 4,6 млрд грн ($170 млн). Портфель инвестиционных кредитов на данный момент 586,7 млн грн ($21,7 млн).

По оценкам Фонда развития предпринимательства госпрограмма будет набирать обороты за счет рефинансирования еще на протяжении нескольких месяцев. После этого акцент будет смещен в сторону финансирования оборотного капитала и обновление основных фондов. Положительный эффект рефинансирования заключается в том, что предприниматели вместо уплаты процентов по кредитам могут направить высвобожденные средства на сохранение рабочих мест и развитие своего бизнеса.

Дополнение от 21 июля 2020 года: результаты программы за неделю

C 13 по 20 июля по госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%» было выдано 110 новых кредитов на общую сумму 324 млн грн ($11,7 млн). Всего по состоянию на 20 июля 2020 года выдано 1250 кредитов на общую сумму 1,775 млрд грн ($64,3 млн).

Портфель рефинансированных кредитов составил 1,073 млрд грн ($38,9 млн) и продолжает расти. Сумма заявок на рефинансирование составила 5,6 млрд грн ($203 млн) с момента запуска этого антикризисного продукта.

Спрос предпринимателей на инвестиционные кредиты остается высоким. Общая сумма заявок на инвестиционные кредиты составила 4,838 млрд грн ($175 млн). А портфель предоставленных кредитов в рамках этого продукта программы достиг 687,4 млн грн ($25 млн).

Каждый второй (55%) кредит на условиях программы «Доступные кредиты 5-7-9%» получают предприятия, которые работают в сельском хозяйстве. 14% выданных займов приходится на предпринимателей занятых в перерабатывающей промышленности. И 12% – бизнес в оптовой и розничной торговле.

Дополнение от 27 июля 2020 года

В 2020 году малому и среднему бизнесу (МСБ) с помощью «кредитных каникул» дают возможность «отдохнуть» от последствий карантинных ограничений, а с осени представители МСБ смогут получить недорогой кредитный ресурс для развития. Об этом заявил премьер-министр Украины Денис Шмыгаль.

Отвечая на вопрос, почему банки неохотно выдают кредиты по программе «5-7-9%», глава правительства сказал, что эта инициатива только набирает обороты. Из выданных 1,8 млрд грн ($65 млн) почти миллиард – за последние полторы недели.

Денис Шмыгаль, премьер-министр: «Важно, что название «5-7-9%» – это такой бренд, который остался, на самом деле – это рефинансирование кредитов под 0%. Это как раз кредитные каникулы, в которых нуждается МСБ, который столкнулся с карантинными ограничениями».

По его словам, эта программа проявит себя в ближайший месяц. Заявок от представителей МСБ поступило более чем на 8 млрд грн ($290 млн). Ресурс в более 35 млрд грн ($1,27 млрд) позволяет банкам рефинансировать общий кредитный пакет. А на возмещение процентов из госбюджета выделили 4 млрд грн ($145 млн).

«30+ млрд грн ($1 млрд – ред.) – общая сумма портфеля, который может быть рефинансирован и поставлен на два года в режим кредитных каникул, когда бизнес ничего не платит – ни тело кредита, ни проценты. Это как раз та кредитная база, которая может быть рефинансирована в текущем году», – добавил премьер.

Дополнение от 28 июля 2020 года: результаты программы за неделю

За прошедшую неделю (20-27.07.20) уполномоченные банки в рамках госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» заключили 196 новых кредитных соглашений на общую сумму 638 млн грн ($23 млн). Всего по состоянию на 27 июля 2020 года выдано 1446 кредитов на общую сумму 2,413 млрд грн ($87,3 млн).

По данным Минфина, наибольшим спросом продолжают пользоваться кредиты на рефинансирование ранее полученных займов. За прошедшую неделю портфель рефинансированных кредитов в рамках программы вырос на 564 млн грн ($20,4 млн), превысив 1,637 млрд грн ($59 млн). Общая сумма заявок на рефинансирование составила 6,464 млрд грн ($234 млн) с момента запуска данного продукта.

Стабильно высоким остается спрос бизнеса на инвестиционные кредиты в рамках программы «5-7-9%». По состоянию на 27 июля сумма заявок на получение займов в рамках этого продукта составила 5,129 млрд грн ($185,6 млн). Уполномоченные банки с момента запуска программы выдали инвестиционных кредитов на 757,3 млн грн ($27,4 млн).

На сегодняшний день кредитование рамках программы можно получить в 18 банках.

Дополнение от 3 августа 2020 года

Оксана Шульга, банк «Глобус»: «Наиболее подготовленными к госпрограмме для МСБ оказались аграрии»

Начальник департамента малого и среднего бизнеса банка «Глобус» Оксана Шульга, рассказала о государственной программе «5-7-9».

Оксана Шульга: «57% выданных банками-участниками программы кредитов было предоставлено именно предприятиям сельхозотрасли. Также среди активных заемщиков немало представителей сферы торговли и производства – 17%. На третьем месте – промышленники. 6% кредитов было выдано предпринимателям, которые занимаются промышленной переработкой».

В общем количестве выданных займов по программе «5-7-9%» лидирует агробизнес. Хотя в банках отмечают, что обращаются за кредитами и предприятия сферы торговли, а также производители.

Результаты первого месяца участия Credit Agricole Ukraine в программе «5-7-9%»

Более 85 бизнес-клиентов Credit Agricole Ukraine уже воспользовались госпрограммой «Доступные кредиты 5-7-9%», рефинансировав задолженность по кредитам по процентной ставке 0% годовых. Таковы результаты первого месяца реализации госпрограммы в банке.

Александр Шелест, директор департамента среднего корпоративного бизнеса и МСБ Credit Agricole Ukraine: «Credit Agricole Ukraine вносит свой вклад в развитие малого и среднего бизнеса в стране, поддерживая наших клиентов в это непростое время. Ведь именно сегмент МСБ оказался наиболее уязвимым к негативным последствиям пандемической кризиса. Почему это для нас так важно? Мы в банке вдохновляемся историями развития наших клиентов, которые несмотря на все сложности достигают успеха. Ведь часто малый и средний бизнес берет начало с чьей-то мечты или семейного дела. Мы болеем за каждого клиента и конкретными поступками доказываем, что они могут полагаться на Credit Agricole Ukraine».

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» пользуется большим спросом у предпринимателей со всей Украины.

«Мы получили около 150 заявок от бизнеса на общую сумму более 780 миллионов гривен за первый месяц участия Credit Agricole Ukraine в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%». Нам удалось достичь столь значительных объемов в частности благодаря значительному расширению программы и упрощению условий участия в ней. Рефинансируя задолженность бизнес-клиентов, мы снижаем давление на их бюджеты и выступаем в качестве надежного партнера масштабной государственной кампании по поддержке бизнеса», ― отметил Дмитрий Коваленко, директор департамента маркетинга Credit Agricole Ukraine.

Дополнение от 4 августа 2020 года: результаты программы за неделю

Результаты программы «5-7-9%» за неделю по данным Минфина

В рамках госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки за прошедшую (27.07-03.08) неделю заключили 309 новых кредитных соглашений на общую сумму 950 млн грн ($34,3 млн). Всего, по состоянию на 3 августа 2020 года, уже выдано 1755 кредитов на общую сумму 3,363 млрд грн ($121,3 млн).

«Полугодовой опыт программы показывает, что наибольшим спросом пользуются именно кредиты на рефинансирование предыдущих займов. Только на прошлой неделе портфель рефинансированных кредитов вырос почти на миллиард гривен (864 млн грн ($31,2 млн)) и уже превышает 2 млрд грн (2,513 млрд ($90,7 млн)). В целом сумма таких заявок достигает 7,544 млрд грн ($272 млн)», – отметил Министр финансов Украины Сергей Марченко.

Стабильно высоким, по словам министра, остается запрос микробизнеса на инвестиционные кредиты.

«По состоянию на 3 августа сумма заявок в рамках этого продукта составила 5,275 млрд грн ($190 млн). Уполномоченные банки уже выдали инвестиционных кредитов объемом 802,3 млн грн ($29 млн). Это позволило обновить основные фонды предпринимателей примерно на 1 млрд грн ($36 млн)», – отметил Министр финансов.

В рамках специального антикризисного кредитного пакета программы, который был введен правительством на время действия карантина в связи с всемирной пандемией Covid19, предприниматели уже получили кредитов на сумму 51,6 млн грн ($1,9 млн), из них 47,8 млн грн ($1,7 млн) – кредиты на пополнение оборотных средств.

Наиболее активными участниками программы «Доступные кредиты 5-7-9%» все еще остаются предприниматели, работающие в сфере сельского хозяйства. На них приходится 58% всех выданных займов программы. Впрочем, стабильно растет доля кредитов для бизнеса, занятого в отрасли перерабатывающей промышленности. По состоянию на 3 августа она составляла уже 14%, тогда как еще месяц назад на займы для предприятий перерабатывающей промышленности приходилось 12%. На третьем месте – бизнес в сфере оптовой и розничной торговли (12%).

В общем, каждый пятый (22%), кто отвечает базовым критериям программы и обратился в банк с полным пакетом документов, получает кредит. Такой процент удовлетворения заявок соответствует общей статистике по собственным банковских программах.

Замруководителя Офиса президента Украины Юлия Ковалив – о программе «5-7-9%»

«Инициированная президентом в начале года программа кредитования «5-7-9%» эффективно реализуется. По состоянию на 1 августа сумма выданных кредитов составляет более 3,3 млрд грн для 1755 компаний. В структуре кредитного портфеля больше всего средств было предоставлено предприятиям сельского хозяйства (62%) и перерабатывающей промышленности (14%)», – отметила заместитель руководителя Офиса президента Украины Юлия Ковалив.

По ее словам, среди областей Украины по количеству оформленных договоров лидируют:

• Харьковская (12%);
• Киевская (11%);
• Сумская (8%).

Ковалив отметила, что в настоящее время программа кредитования «5-7-9%» доступна в 18 банках, еще 10 финансовых учреждений изъявили желание присоединиться к ней, что свидетельствует об успешности инициативы. Замглавы ОП указала, что программа будет постоянно расширяться, к участию в ней будут пытаться привлечь как можно большее количество предприятий и частных лиц.

Дополнение от 10 августа 2020 года: результаты программы за неделю

Уполномоченные банки программы «Доступные кредиты 5-7-9%» за прошедшую неделю (03.08-10.08) заключили 236 новых кредитных соглашений на общую сумму 864 млн грн ($31 млн). Всего по состоянию на 10 августа 2020 года выдан 1991 кредит на общую сумму 4,227 млрд грн ($153 млн).

За эту неделю на 68,6 млн грн ($2,5 млн) увеличился портфель инвестиционных кредитов программы. По состоянию на 10 августа он составляет 870,8 млн грн ($31,5 млн).

Но наибольшим спросом со стороны микро- и малого бизнеса все еще пользуются займы на рефинансирование ранее взятых кредитов. За неделю уполномоченные банки выдали кредитов в рамках этого продукта на общую сумму 783 млн грн ($28 млн). Всего в рамках программы уже выдано рефинансирования на 3,292 млрд грн ($119 млн).

В рамках специального антикризисного кредитного пакета программы, который был введен правительством на время действия карантина в связи с всемирной пандемией Covid19, предприниматели уже получили займов на сумму 64,078 млн грн ($2,3 млн), из них 60,292 млн грн ($2,2 млн) – кредиты на пополнение оборотных средств.

Лидерами по количеству заключенных сделок в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» остаются государственные банки. В частности, на первом месте – Приватбанк (540 сделок), на втором – Укргазбанк (459 сделок), на третьем – Ощадбанк (359 сделок). В общей сложности, эти три уполномоченные банка заключили 68% всех кредитных сделок в рамках программы «5-7-9%».

Дополнение от 17 августа 2020 года: результаты программы за неделю

Уполномоченные банки продолжают увеличивать кредитный портфель программы «Доступные кредиты 5-7-9%». За прошедшую неделю (10.08-17.08) было заключено 207 новых кредитных соглашений на общую сумму 666 млн грн ($24,4 млн). Всего по состоянию на 17 августа 2020 года выдано 2198 кредитов на общую сумму 4,9 млрд грн ($179 млн).

За прошедшую неделю по госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%» банки рефинансировали 590 млн грн ($21,6 млн) и предоставили 76,2 млн грн ($2,8 млн) инвестиционных кредитов и займов на оборотный капитал.

За неделю на 50,4 млн грн ($1,85 млн) увеличился портфель инвестиционных кредитов программы. По состоянию на 17 августа он составляет 921,2 млн грн ($33,8 млн).

Всего в рамках программы рефинансировано кредитов на 3,9 млрд грн ($142,5 млн) и выдано инвестиционных кредитов и займов на пополнение оборотного капитала на сумму в 1 млрд грн ($36,9 млн).

В рамках специального антикризисного кредитного пакета программы, который был введен правительством на время действия карантина в связи с всемирной пандемией Covid19, предприниматели получили кредитов на сумму 89,9 млн грн ($3,3 млн).

Лидерами по сумме заключенных договоров в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» являются коммерческие банки:

1. Raiffeisen Bank Aval: 880,37 млн грн ($32,3 млн);
2. Credit Agricole Bank Ukraine: 815,33 млн грн ($29,9 млн);
3. KredoBank: 704,74 млн грн ($25,8 млн).

Львиную долю кредитных портфелей этих банков в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» занимает рефинансирование. В Raiffeisen Bank Aval рефинансирование ранее полученных кредитов – это 97% от всех заключенных в рамках программы сделок. В Credit Agricole Bank – все 100%. В KredoBank – 94%.

Зато инвестиционные кредиты увереннее выдают государственные банки. 70% выданных в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» Укргазбанком – это инвестиционные кредиты. Всего в рамках программы с февраля этого года банк уже профинансировал микро и малый бизнес на сумму в 604,365 млн грн ($22,2 млн). Ощадбанк выдал кредитов на сумму 295,946 млн грн ($10,9 млн) – из них инвестиционных – 86% (253,217 млн грн ($9,3 млн)). Приватбанк заключил сделок на сумму в 387,764 млн грн ($14,2 млн), из них 62% (240,324 млн грн ($8,8 млн)) – это инвестиционные кредиты и 37% (142,418 млн грн ($5,2 млн)) – это рефинансирование.

Сергей Марченко, министр финансов Украины: «Инициированная Президентом и поддержанная правительством программа поддержки микро и малого предпринимательства «Доступные кредиты 5-7-9%» недавно перешагнула полугодовой рубеж. Она уже доказала свою эффективность и продолжает пользоваться спросом как у предпринимателей, так и у банков. Только за последний месяц уполномоченные банки получили 1680 новых заявок на получение кредитов в рамках программы. А за 6 месяцев было обработано уже около 5300 поданных предпринимателями пакетов документов на получение кредитов. И почти 27% клиентов получили положительное решение банка. Еще чуть более трех тысяч заявок находятся в работе уполномоченных банков. В общем, за последний месяц банкам удалось на 93% увеличить количество заключенных сделок в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Дополнение от 25 августа 2020 года

Министерство финансов Украины опубликовало результаты программы «Доступные кредиты 5-7-9%» за прошедшую неделю, в ходе которой было выдано 246 кредитных соглашений. Кроме этого, банкиры в ходе круглого стола обсудили реализацию программы.

Результаты программы «5-7-9%» за неделю

За прошедшую неделю (17.08-25.08) уполномоченные банки госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» заключили 246 новых кредитных соглашений на общую сумму 653 млн грн ($24 млн). Всего по состоянию на 25 августа 2020 года выдано 2444 кредитов на общую сумму 5,55 млрд грн ($202 млн).

За прошедшую неделю на рефинансирование было выдано 535,6 млн грн ($19,5 млн) и 76,2 млн грн ($2,8 млн) инвестиционных кредитов и займов на оборотный капитал. Также за прошедшую неделю на 70,8 млн грн ($2,6 млн) увеличился портфель инвестиционных кредитов программы – до 992 млн грн ($36 млн).

Всего в рамках программы рефинансировано кредитов и выдано инвестиционных кредитов на 4,447 млрд грн ($162 млн).

В рамках специального антикризисного кредитного пакета программы, который был введен правительством на время действия карантина в связи с всемирной пандемией Covid-19, предприниматели уже получили кредитов на сумму 110,3 млн грн ($4 млн).

Банкиры — о реализации программы «5-7-9%»

Во время круглого стола «5-7-9%: выдать нельзя отказать», проведенного онлайн «Финансовым клубом», банкиры обсудили состояние реализации госпрограммы после существенных изменений условий для заемщиков, поговорили о перспективах программы, рефинансировании старых кредитов МСБ, ошибок заемщиков при подаче заявок и многом другом.

Количество участников программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уже достигло 18 учреждений, поэтому отказ банка в рефинансировании кредита клиента на льготных условиях может привести к его миграции в другой банк. К такому выводу пришли участники круглого стола.

Наталья Згоба, заместитель директора департамента развития корпоративного бизнеса и МСБ Кредобанка: «Если мы не сделаем ему (рефинансирование под 0%. – ред.), то клиент завтра уйдет к конкуренту – через дорогу в другой банк. И здесь уже начинается конкуренция между банками. Здесь уже ценой мы не можем конкурировать, конкурируем другими вещами: скоростью принятия решения, консультированием клиентов, личными контактами».

С этим мнением был согласен Николай Алферов, заместитель директора департамента МСБ Укргазбанка: «Мы вынуждены делать своим заемщикам рефинансирование, даже если мы не хотели этого, так как заемщик пойдет в банк-конкурент и сможет получить рефинансирование там».

Лишь 27% поданных заявок на получение доступных кредитов удовлетворяется, но это больше, чем было в начале запуска программы «5-7-9%». Об этом рассказал исполнительный директор Фонда развития предпринимательства Руслан Гашев.

«Сначала удовлетворялось 16% заявок на кредиты, а сейчас это уже 27%», – сказал он. Руслан Гашев добавил, что банки получили более 30 тыс. обращений, но предприниматель может обратиться в несколько банков или даже в разные отделения одного и того же банка, и каждое его обращение посчитают.

Руслан Гашев, исполнительный директор Фонда развития предпринимательства: «Когда люди обращались, они могли даже еще не подавать пакет документов, а получить отказ по формальным признакам, ибо «не подпадали под условия этой программы». И получалось, что такого клиента не надо учитывать при расчете процента удовлетворенных заявок. Он или не мог получить кредит по программе, или даже не подал документы! И среди восьми тысяч, кто предварительно отвечал условиям программы и принес документы, мы имеем выданных чуть более 2 тыс. кредитов».

Банкиры объяснили, почему многие потенциальные заемщики так и не получили кредиты.

«Часто клиенты сознательно или бессознательно не подают полную информацию о группе связанных лиц. Малый бизнес не понимает, кто их группа, кто в нее входит, для них это как китайская грамота. И банки отказывают или отправляют на доработку заявку, чтобы клиент раскрыл группу, показал отчетность, расшифровал деятельность», – отметила заместитель директора департамента развития корпоративного бизнеса и МСБ Кредобанка Наталья Згоба.

Руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ Виктор Харковец считает, что бизнес может делать это сознательно. «Клиенты, как правило, не показывают всю группу, поскольку хотят пройти по критериям выручки в 100 млн грн (при инвестиционных кредитах. – ред.) или €10 млн (при рефинансировании кредитов. – ред.). А у малого бизнеса группы если и есть, то они просты, поэтому их сложно отразить», – утверждает он.

Проблемная деловая репутация заемщика – основная причина отказа в кредите по программе «5-7-9%». Об этом рассказал исполнительный директор Фонда развития предпринимательства Руслан Гашев.

«Самая большая проблема в получении кредита – 65% отказов – это деловая репутация. В нее входят кредитная история, финансовое состояние, отсутствие понимания, как вести бизнес», – сказал Руслан Гашев.

Он перечислил другие факторы:

• 9% причин отказов – необоснованность бизнес-плана;
• 10% – несоответствие цели кредитования;
• 3% – несоответствие закона о господдержке;
• 3% – убыточная деятельность предпринимателей;
• 4% – превышение объема выручки;
• 1% – превышение лимита госпомощи.

Елена Гиль, и.о. директора департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка: «Отрицательная деловая репутация – это и просроченные кредиты, и аресты, и неуплаченные налоги. Каждый такой факт накладывает отпечаток. Это фотография клиентского сегмента и реалий, в которых мы работаем».

Каждый кризис лишь усугубляет репутацию заемщиков, а для ее исправления требуется длительный период экономического роста. «Деловая репутация бизнеса постоянно страдает. Кризисы ухудшают деловую репутацию. Должно пройти время, экономика должна расти, а бизнес должен выйти из тени», – считает директор департамента документарных и кредитных операций Банка Альянс Владимир Сураев.

Руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ Виктор Харковец объясняет, почему банки не могут кредитовать предпринимателей с отрицательной деловой репутацией. «Для банка это риск – высокая вероятность того, что клиент не будет погашать кредит. Банки в рамках этой программы кредитуют за счет депозитов населения, поэтому раздавать их под высокие риски мы не можем без понимания, что этот кредит будет возвращен», – сказал Виктор Харковец.

Почти 60% всех доступных кредитов получили аграрии, поскольку они лучше других предпринимателей знают, как работают программы господдержки.

Виктор Харковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ: «Агроклиенты больше привыкли к работе с государственными программами и имеют определенный положительный опыт. Поэтому когда появилась программа «5-7-9%», этот сегмент клиентов отозвался первым».

В начале августа Минфин подсчитал, что уже 58% всех кредитов по этой программе получил сельскохозяйственный микро- и малый бизнес.

«У нас было много программ господдержки аграриев. Если доля аграриев в обращениях в банк за кредитом составляла 40%, то в рамках программы «5-7-9%» таких обращений в полтора раза выше – 65%. Опыт пользования в прошлом программой господдержки формирует доверие клиентов к новой программе», – считает и.о. директора департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Елена Гиль.

Значительная доля и в других банках. «У нас агросегмент в портфеле занимает 39%, то есть меньше, чем в целом по банковской системе. При этом оптовая и розничная торговля – 27%, перерабатывающая промышленность – 18%, сфера услуг – 11%», – перечислил Виктор Харковец.

«Заявок в работе на сумму около 1 млрд грн ($36,5 млн – ред.), – говорит заместитель директора департамента МСБ Укргазбанка Николай Алферов. – Преимущественно это сельское хозяйство. На втором месте по динамике – оптовая торговля. Затем – транспорт и перерабатывающая промышленность».

Дополнение от 28 августа 2020 года

В рамках госпрограммы доступных кредитов для МСБ «5-7-9%» до конца 2020 года предпринимателям могут быть выданы кредиты более чем на 9 млрд грн ($328 млн). Об этом написал премьер-министр Денис Шмыгаль на своей странице в Facebook.

«Мелкие предприниматели получили дешевый ресурс для поддержки собственного дела на время кризиса. В то же время бизнес видит и возможности, поэтому 1 млрд грн ($36 млн – ред.) было выдано именно на инвестиционные нужды. Ожидаем, что уже в этом году у нас будет и 7, и 9, и даже более миллиардов гривен, выданных в виде доступных кредитов для украинских предпринимателей», – сообщил Шмыгаль.

Премьер также напомнил, что в мае правительство обновило и расширило программу доступных кредитов для малого и среднего бизнеса «5-7-9%». «Сегодня мы видим, что инициатива президента действительно работает, так как есть первые 5 млрд грн доступных кредитов», – отметил глава правительства.

Дополнение от 1 сентября 2020 года

За прошедшую неполную рабочую неделю (26.08-31.08) уполномоченные банки госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%» выдали 584 млн грн ($21,2 млн) кредитов 159 участникам программы. Из них 490 млн грн ($17,8 млн) были выданы уполномоченными банками в качестве рефинансирования предварительно полученных займов.

Всего по состоянию на 31 августа 2020 года выдано 2603 кредитов на общую сумму 6,13 млрд грн ($223 млн). Из них – рефинансировано кредитов на 4,937 млрд грн ($180 млн) и выдано инвестиционных кредитов на 1,072 млрд грн ($39 млн). На пополнение оборотных средств предприниматели получили займов на сумму 120 млн грн ($4,4 млн).

Лидерами по сумме заключенных договоров в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» остаются коммерческие банки. В частности, на первом месте с суммой в 1,327 млрд грн ($48,3 млн) – Райффайзен Банк Аваль. На втором – Креди Агриколь Банк (854,298 млн грн / $31 млн). И на третьем месте – KredoBank с суммой в 795,832 млн грн ($29 млн).

Дополнение от 7 сентября 2020 года

Благодаря госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%» предприниматели увеличили количество рабочих мест на 10%. Согласно предоставленных Фондом развития предпринимательства данных Министерству финансов Украины за первое полугодие, предприниматели благодаря полученным доступным кредитам создали 1028 новых рабочих мест. При этом общее количество персонала этих заемщиков программы и связанных компаний составляет 9484 работника. То есть, каждый 10-й работающий в микро и малом бизнесе, который воспользовался условиями программы «5-7-9%», получил свое рабочее место благодаря доступным кредитам.

Всего за 6 месяцев с момента старта программы «5-7-9%» уполномоченные банки выдали 2933 кредитов на общую сумму в 6,782 млрд грн ($244 млн). Из них 5,469 млрд грн ($197) были выданы в качестве рефинансирования предварительно полученных кредитов, 1,115 млрд грн ($40,2 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 157,626 млн грн ($5,7 млн) – на пополнение оборотных средств.

За прошедшую неделю (31.08-07.09) уполномоченные банки выдали 330 кредитов на общую сумму 652 млн грн ($23,5 млн). 82% (532 млн грн ($19,2 млн)) от общей суммы заключенных сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 13% (83 млн грн ($3 млн)) – это выданные уполномоченными банками так называемые инвестиционные кредиты. Кредиты на пополнение оборотных средств составляют 5% (37 млн грн ($1,3 млн)).

Напомним, ранее министр развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины Игорь Петрашко заявил, что программа «5-7-9» достаточно сложно запускалась, но после многочисленных наработок и усовершенствований банки начали активно кредитовать и конкурировать за клиента. Об этом он сказал во время прямого эфира передачи «Право на владу».

«Есть стабильно прирост 700-800 млн грн ($25-29 млн – ред.) в неделю. Мы будем мультиплицировать эту программу на другие категории участников, под другие функции, чтобы иметь еще большие результаты», – отметил Петрашко.

По словам министра, программа будет расширена для среднего бизнеса, ведь сейчас она действует только для микро и малых предприятий.

Больше всего программа 5-7-9 пользуется спросом в области сельского хозяйства (57% кредитов) 15% – промышленная переработка, 15% – торговля и производство. Лидерами по суммам заключенных договоров является Харьковская (9%), Львовская (7%) и Киевская (7%) области.

Дополнение от 15 сентября 2020 года

С момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки выдали 3238 займов на общую сумму в 7,813 млрд грн ($278 млн). Из них 6,334 млрд грн ($225 млн) были выданы в качестве рефинансирования предварительно полученных займов, 1,255 млрд грн ($45 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 223,87 млн грн ($8 млн) – на пополнение оборотных средств.

За последнюю неделю (07.09-14.09) уполномоченные банки выдали 305 кредитов на общую сумму 1,031 млрд грн ($37 млн). 84% (865 млн грн ($31 млн)) от общей суммы заключенных сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 14% (140 млн грн ($5 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И кредиты на пополнение оборотных средств составляют 2% (66,244 млн грн ($2,5 млн)).

Дополнение от 21 сентября 2020 года

С начала запуска программы «5-7-9%» уполномоченные банки выдали 3506 кредитов на общую сумму в 8,485 млрд грн ($300 млн). Из них 6,797 млрд грн ($241 млн) были выданы в качестве рефинансирования предварительно полученных кредитов, 1,378 млрд грн ($49 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 310,5 млн грн ($11 млн) – на пополнение оборотных средств.

За прошедшую неделю (14.09-21.09) уполномоченные банки выдали 268 кредитов на общую сумму в 682 млн грн ($24 млн). 69% (463 млн грн ($16 млн)) от общей суммы заключенных сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 18% (123 млн грн ($4 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И кредиты на пополнение оборотных средств составляют 13% (86,665 млн грн ($3 млн)).

Дополнено 29 сентября 2020 года

Программу «Доступные кредиты 5-7-9%» продлят на следующий год в том виде, в котором она работает сейчас. Об этом заявил премьер-министр Украины Денис Шмыгаль во время встречи с представителями Американской торговой палаты, которая объединяет крупнейших инвесторов и международные компании, работающие в Украине. Кроме этого, стали известны результаты программы за прошедшую неделю.

Продление программы «5-7-9%»

Денис Шмыгаль, премьер-министр Украины: «Программа долго набирала обороты. И сейчас она себя оправдывает. На встречах с бизнесом нас просят продлить программу и для этого есть объективные причины. Многие только в сентябре получили кредиты, и получить их на 2-3 месяца – бессмысленно. Поэтому мы уже заложили деньги в проект госбюджета этого направления на 2021 год. Бизнес сможет взять кредиты как для инвестиций и развития, так и для рефинансирования».

Результаты программы

С момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки выдали 3805 кредитов на общую сумму в 9,062 млрд грн ($320 млн). Из них 7,168 млрд грн ($253 млн) были изданы в качестве рефинансирования предварительно полученных займов, 1,487 млрд грн ($52,6 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 406,5 млн грн ($14,4 млн) – на пополнение оборотных средств.

За последнюю неделю (21.09-28.09) уполномоченные банки выдали 299 кредитов на общую сумму в 577 млн грн ($20,4 млн). 64% (371 млн грн ($13 млн)) от общей суммы заключенных сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 21% (109 млн грн ($3,9 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И кредиты на пополнение оборотных средств составляют 15% (95,97 млн грн ($3,4 млн)).

Напомним, кредиты в рамках программы «5-7-9%» можно получить в Ощадбанке, Укргазбанке, ПриватБанке, Укрэксимбанке, банке «Львов», ПУМБ, банке «Альянс», KredoBank, банке «Восток», Raiffeisen Bank Aval, ТАСкомбанке, Альфа-Банке Украина, банке «Глобус», Мегабанке, Поликомбанке, Credit Agricole Bank, банке «Пивденный» и OTP Bank (Украина). Вскоре кредиты по условиям программы станут доступными клиентам Агропросперис Банка, который прошлой неделе Фонд развития предпринимательства подписал соответствующий договор.

Дополнено 6 октября 2020 года

По мнению премьер-министра Украины Дениса Шмыгаля, по итогам последнего месяца четко видно, что программа доступных кредитов для МСБ «5-7-9» преуспела. С момента старта программы уполномоченные банки выдали более 4000 кредитов почти на 10 млрд грн.

Премьер-министр – о предварительных результатах программы

«Последний месяц четко продемонстрировал, что программа доступных кредитов для МСБ «5-7-9» преуспела. Общий объем займов уже превысил 9 млрд грн. То есть в Украине впервые малый и средний бизнес могут получить доступный кредит для развития и поддержки собственного дела. Почти 4000 бизнесов со всей страны уже воспользовались программой. На следующий год на программы доступного кредитования для бизнеса мы заложили в бюджете 12 млрд грн», – написал премьер-министр Украины Денис Шмыгаль на своей странице в Facebook.

Результаты программы за неделю

С момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки выдали 4127 кредитов на общую сумму в 9,883 млрд грн ($349 млн). Из них 7,760 млрд грн ($274 млн) были изданы в качестве рефинансирования предварительно полученных займов, 1,608 млрд грн ($56,8 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 515 млн грн ($18,2 млн) – на пополнение оборотных средств.

За последнюю неделю (28.09-5.10) уполномоченные банки выдали 322 кредита на общую сумму в 820 млн грн ($29 млн). 72% (592 млн грн ($21 млн)) от общей суммы заключенных сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 15% (120 млн грн ($4,2 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И кредиты на пополнение оборотных средств составляют 13% (108 млн грн ($3,8 млн)).

Дополнено 13 октября 2020 года

Кабинет Министров Украины принял изменения в порядок предоставления государственной поддержки микропредпринимательства и малого предпринимательства, согласно которому реализуется программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Также стали известны результаты программы по итогам прошедшей недели.

Расширение возможностей программы «5-7-9%»

Кабинет Министров Украины принял изменения в Порядок предоставления государственной поддержки микропредпринимательства и малого предпринимательства, согласно которому реализуется программа «Доступные кредиты 5-7-9%».

Соответствующее решение было принято на заседании 9 октября, говорится в сообщении Правительственного портала. Так, внесенные изменения в программу касаются либерализации ряда требований к субъектам предпринимательства в части повышения максимального уровня их годового дохода до эквивалента €10 млн и исключение из Порядка требования к обязательной прибыльности действующего бизнеса — решение будут принимать банки-кредиторы. Также изменениями расширены цели использования кредитных средств возможностью приобретения земельных участков как отдельно, так и вместе с нежилой недвижимостью.

Соответствующие изменения в программу были приняты в рамках выполнения поручения правительству разработать и утвердить программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, а также субъектов хозяйствования сферы культуры, креативных индустрий, туризма, деятельность которых находится под влиянием введенных ограничений из-за COVID-19.

Сергей Марченко, министр финансов Украины: «Государственной программой «Доступные кредиты 5-7-9%» предусмотрены мероприятия, которые являются универсальным и действенным механизмом кредитования малого бизнеса с финансовой государственной поддержкой путем компенсации процентов по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства независимо от сферы их деятельности. Поэтому внесенные в программу изменения расширяют возможность воспользоваться ею как субъектами хозяйствования указанных индустрий, так и фермерским и сельскохозяйственным хозяйствам, имеющим убытки из-за нынешнее засухи. Программа уже показала свою эффективность в кризисных условиях. Ведь, как показывает статистика, более 70% гривневых кредитов, которые были выданы банками с февраля по август этого года, были изданы в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Результаты программы за неделю

С момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки выдали 4343 кредита на общую сумму в 10,352 млрд грн ($366,3 млн). Из них 7,689 млрд грн ($272 млн) были изданы в качестве рефинансирования предварительно полученных займов, 2,044 млрд грн ($72,3 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 619 млн грн ($21,9 млн) – на пополнение оборотных средств.

За прошедшую неделю (5.10-12.10) уполномоченные банки выдали 216 кредитов на общую сумму в 469 млн грн ($16,6 млн). 67% (315 млн грн ($11,1 млн)) от общей суммы заключенных сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 12,4% (58 млн грн ($2 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И кредиты на пополнение оборотных средств составили 20,6% (96 млн грн ($3,4 млн)).

Лидерами по количеству сделок в рамках программы «5-7-9%» остаются госбанки:

1. Приватбанк: 1106 кредитов на общую сумму 789 млн грн ($27,9 млн).
2. Укргазбанк: 761 кредит на общую сумму 1,030 млрд грн ($36,4 млн).
3. Ощадбанк: 653 кредита на сумму 856 млн грн ($30,3 млн).

Наибольшие же по сумме кредитные портфели в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» сформировали коммерческие банки:

1. Райффайзен Банк Аваль: 2,369 млрд грн ($83,8 млн).
2. Креди Агриколь Банк: 1,456 млрд грн ($51,5 млн).
3. ПУМБ: 1,341 млрд грн ($47,4 млн).

Дополнено 20 октября 2020 года

Премьер-министр Украины Денис Шмыгаль рассказал об успешной реализации программы «5-7-9%». Также стали известны результаты программы на 19 октября 2020 года.

Комментарий Дениса Шмыгаля

«Когда правительство в мае и июне внесло изменения в программу «5-7-9», мы говорили, что успехом будет, если малый и средний бизнес возьмет 10 млрд грн доступных кредитов к концу 2020 года. Сейчас только октябрь, а наши предприниматели уже получили кредитов на 10,4 млрд грн по программе «5-7-9». Почти 4,5 тысячи предприятий в области сельского хозяйства, торговли, технологий и промышленного производства получили возможность развивать собственное дело благодаря этой государственной программе», – написал Шмыгаль на своей странице в Facebook.

Результаты программы за неделю

С момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки выдали 4577 кредитов на общую сумму в 10,815 млрд грн ($382 млн). Из них 7,940 млрд грн ($280,5 млн) были выданы в качестве рефинансирования предварительно полученных кредитов, 2,155 млрд грн ($76 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 721 млн грн ($25,5 млн) в качестве антикризисных кредитов под 3%.

За последнюю неделю (12.10-19.10) уполномоченные банки выдали 234 кредита на общую сумму в 463 млн грн ($16,4 млн). 54% (215 млн грн ($7,6 млн)) от общей суммы заключенных за последнюю неделю сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 24% (111 млн грн ($3,9 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И кредиты на пополнение оборотных средств составляют 22% (102 млн грн ($3,6 млн)).

Лидерами по количеству сделок в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» остаются государственные банки:

1. Приватбанк: 1160 кредитов на 818 млн грн ($28,9 млн);
2. Укргазбанк: 783 кредита на 1,55 млрд грн ($54,8 млн);
3. Ощадбанк: 717 кредитов на 959 млн грн ($34 млн).

Наибольшие по сумме кредитные портфели в рамках программы «5-7-9%» сформировали коммерческие банки:

1. Raiffeisen Bank Aval: 2,512 млрд грн ($88,8 млн);
2. Credit Agricole Bank: 1,462 млрд грн ($51,6 млн);
3. ПУМБ: 1,410 млрд грн ($49,8 млн).

Дополнено 27 октября 2020 года

Укргазбанк и Департамент промышленности и развития предпринимательства КГГА подписали договор о сотрудничестве, благодаря чему киевские предприниматели получат существенную компенсацию процентов по кредитам от Укргазбанка. Также стали известны результаты программы «5-7-9%» за прошедшую неделю.

99% компенсации для столичных предпринимателей

Департамент промышленности и развития предпринимательства КГГА подписал договор о сотрудничестве с Укргазбанком, благодаря чему киевские предприниматели получат существенную компенсацию процентов по кредитам от Укргазбанка. Это будет способствовать развитию предпринимательства, созданию новых рабочих мест, пополнению бюджета города и улучшению жизни жителей столицы.

С сентября размер компенсации от города составляет 99% от уплаченных заемщиком процентов по программе «5-7-9%». В октябре такую ​​компенсацию уже получили 13 клиентов.

Кто может получить такую ​​поддержку? Компенсацию могут получить субъекты хозяйствования – резиденты Украины, которые зарегистрированы в в столице, производственные мощности которых размещены полностью или частично на территории города Киева или Киевской области и которые подпадают под определение субъектов малого или среднего предпринимательства в соответствии с положениями Хозяйственного кодекса Украины.

Важно, что кредиты предоставляются исключительно в национальной валюте. Сумма кредита предоставленного одному заемщику не может превышать 80% стоимости объекта кредитования, а доля собственного участия заемщика в финансировании объекта кредитования – не менее 20%.

Результаты программы за неделю

С момента старта программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уполномоченные банки выдали 4847 кредитов на общую сумму в 11,571 млрд грн ($408 млн). Из них 8,460 млрд грн ($298,5 млн) были выданы в качестве рефинансирования предварительно полученных займов, 2,260 млрд грн ($80 млн) предприниматели получили на капитальные инвестиции и 852 млн грн ($30 млн) в качестве антикризисных кредитов под 3%.

За последнюю неделю (19.10-26.10) уполномоченные банки выдали 270 кредитов на общую сумму в 756 млн грн ($26,7 млн).

68,8% (520 млн грн ($18,4 млн)) от общей суммы заключенных за последнюю неделю сделок составляют сделки по рефинансированию предварительно выданных кредитов. 14% (105 млн грн ($3,7 млн)) – это выданные уполномоченными банками инвестиционные кредиты. И антикризисные кредиты под 3% составляют 17,2% (131 млн грн ($4,6 млн)).

Напомним, Фонд развития предпринимательства заключил соглашения о сотрудничестве уже с 19-ю банками: Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк, Укрэксимбанк, «Банк Львов», ПУМБ, «Банк АЛЬЯНС», KredoBank, «Банк ВОСТОК», Raiffeisen Bank Aval, ТАСкомбанк, Альфа-банк Украина, КБ «ГЛОБУС», МЕГАБАНК, ПОЛИКОМБАНК, Credit Agricole Bank Украина, OTP Bank (Украина), Кредитвест Банк, Агропросперис Банк.

Напомним, ранее представители банков «Львов», Кредобанка и ПУМБ рассказали SME Banking Club подробности участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%».