Арпине Маилян, Ameriabank – о результатах 2019 года, развитии онлайн-услуг и философии Agile

2172
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Ameriabank – лидер банковского рынка Армении. Банк использует в своей работе передовые практики обслуживания малого и среднего бизнеса (МСБ). SME Banking Club поговорил с руководителем управления розничного бизнес-кредитования Ameriabank (Армения) Арпине Маилян об итогах работы банка в 2019 году, мерах поддержки МСБ в кризис, а также диджитализации и Agile-подходе.

Предыдущие пять лет основные финансовые показатели Ameriabank росли опережающими темпами, в среднем на 20% в год. Несколько месяцев назад вы говорили, что кредитный портфель банка по МСБ за пять лет вырос в три раза. 2019 год был таким же успешным для банка?

2019 год был очень удачным для Ameriabank. Мы сохранили лидирующие позиции и занимаем первое место среди армянских банков по основным финансовым показателям. Наши успехи были оценены и международными организациями: в 2019 Ameriabank удостоился награды Euromoney «За превосходство» как лучший банк Армении, был признан «Лучшим банком 2019 года» в Армении авторитетным изданием TheBanker, рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг Ameriabank по двум позициям.

В сфере розничного бизнес-кредитования мы также завершили год с отличными показателями, зафиксировав годовой рост портфеля в сфере МСБ на 51%. Естественно, мы не собираемся останавливаться на достигнутом. В 2018 году Ameriabank внедрил систему скоринга при выдаче бизнес-кредитов МСБ на сумму до 10 млн драмов ($21 тыс. — ред.) без залогового обеспечения. В конце 2019 года мы представили на рынок новое предложение – теперь система скоринга, при помощи дополнительной информации, внесенной в систему кредитным экспертом, при выдаче бизнес-кредитов применяется для утверждения более крупных кредитов на сумму до 20 млн драмов ($42 тыс. — ред.).

Это очень актуальный и уникальный продукт как для нашего рынка, так и для регионального. Особенность этого продукта в том, что залоговое обеспечение требуется только для суммы, превышающей 10 млн драмов. Это очень важный фактор для обеспечения доступности кредитов МСБ. Мы постоянно общаемся с малыми и средними предпринимателями и знаем, насколько остро стоит перед ними вопрос залогового обеспечения. Поэтому мы постарались найти решение этой проблемы. Важным отличием данного продукта является то, что система автоматизирована, решения принимаются очень быстро. Это дает возможность предпринимателям в очень короткие сроки получать значительные суммы без необходимости крупного залогового обеспечения. Востребованность этого продукта подтверждают цифры – за 3 месяца рост объёма скоринг-кредитов МСБ составил 66%, а доля кредитов, выданных на основе скоринга, в общем количестве кредитов, предоставленных МСБ, составляет около 60%.

Что сегодня происходит с малым и средним бизнесом? Какие меры вы готовы предпринять для поддержания МСБ в сегодняшних реалиях?

Сейчас сложный период для МСБ, им предстоит не только выжить в кризис, но и научиться развиваться в мире преобладания онлайн-услуг. Могу сказать, что мы всегда были и будем рядом с нашими клиентами, готовы оказать им необходимую поддержку и вместе преодолеть последствия кризиса. Ameriabank первым среди армянских банков заявил о предоставлении клиентам «кредитных каникул» и постарался организовать процесс, максимально используя все свои онлайн-каналы, чтобы исключить посещения отделений банка клиентами.

Хочу отметить, что сейчас мы активно сотрудничаем с правительством Армении и в рамках программы мероприятий по нейтрализации экономических последствий эпидемии коронавируса. В рамках этих мероприятий мы предоставляем целевые кредиты малому и среднему бизнесу на выплаты зарплат, налогов и осуществление иных расходов. И, что немаловажно в нынешней ситуации, практически весь процесс происходит онлайн.

Как развивается платформа онлайн-кредитования МСБ? Насколько она востребована? Изменился ли спрос на онлайн-услуги в связи с распространением коронавируса?

Эта платформа и раньше пользовалась спросом, а сейчас, по понятным причинам, спрос значительно вырос. Платформа дает клиенту возможность подать заявку онлайн, с прикреплением всех необходимых документов, онлайн получить ответ на свой запрос и, в случае утверждения кредита, получить деньги на свой счет. В случае более крупных кредитов наши кредитные специалисты устанавливают связь с клиентом по телефону, а остальная часть процесса – предоставление документов, получение ответа – происходит онлайн. Эта платформа является для нас очень важным инструментом работы, который мы будем развивать и дальше. Возрос спрос и на онлайн-услуги в целом. Люди стараются не посещать банк без необходимости, и мы с ними в этом солидарны, поэтому все транзакции посредством онлайн-банкинга сделали бесплатными. Радует то, что банк давно был готов к работе в таком формате и решению всех вопросов в режиме онлайн.

В мае 2019 года вы отмечали, что уже почти два года работаете в стиле Agile с короткими спринтами. Сохранилась ли тенденция? В чем именно заключается ваша философия Agile и почему вы считаете, что этот стиль подходит вашему бизнесу?

Мы продолжаем работать в формате Agile, смысл которого в том, что сотрудники различных подразделений фокусируются на одной задаче и за короткие спринты выдают качественные решения. Наш департамент инноваций, работая с бизнес-подразделениями, систематизирует весь процесс, и таким образом мы в короткие сроки получаем решения, которые позволяют нам достичь наилучших результатов. Ряд банковских продуктов был разработан нами в рамках этого формата, и мы продолжим работать в формате Agile ввиду его высокой эффективности. Мы один из немногих армянских банков который использует этот формат в своей работе.

Как вы думаете, сохранится ли межбанковская конкуренция за МСБ на армянском рынке?

Да, я думаю, конкуренция за МСБ сохранится, прежде всего благодаря мерам правительства Армении по поддержке малого и среднего бизнеса. И здесь преимущественные позиции будут у банков, которые готовы работать в новых условиях. Для Ameriabank переход значительной части деятельности в онлайн не стал стрессом, поскольку мы не первый год предлагаем своим клиентам множество онлайн-решений и весь спектр дистанционных банковских услуг. Хочу отметить, что ещё в 2018 году, когда мы запускали систему скоринга кредитов МСБ, на рынке не было ни одного банка, кроме нас, где весь процесс кредитования полностью автоматизирован, что дает возможность клиенту подать заявку и получить кредит в любое время суток. Да и на сегодня аналогов этого решения нет. Это очень большое наше преимущество, мы его используем, расширяем и развиваем. В настоящее время мы работаем над созданием экосистемы МСБ, которая поможет многим клиентам. Мы готовим такие решения и услуги, которые позволят решить весь комплекс задач МСБ, начиная от процесса создания бизнеса до кредитования.

Какие основные тренды в глобальном банкинге для МСБ вы могли бы отметить, и какие направления, на ваш взгляд, будут развиваться наиболее динамично в 2020 году?

В 2020 году весь мир, все банки очень быстро движутся по пути диджитализации. Этот тренд существовал и раньше, но эпидемия поспособствовала более быстрому переходу всех возможных процессов в онлайн. В нашей стратегии указаны два важных фактора – диджитализация и диверсификация, поэтому в основе нашей деятельности лежит автоматизация всех основных процессов и использование всех возможных онлайн-каналов. Мы в этом смысле очень твердо стоим на ногах и обладаем всеми возможными решениями. В 2020-2021 гг., как я уже сказала, будем работать в направлении экосистемы МСБ, а также автоматизации всех внутренних процессов.

Как сообщалось ранее, Ameriabank получил свыше 200 заявок на $25 млн по программам госсодействия.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.