Сергей Магдыч
- Полезная информация -

Как украинский банк ПУМБ работает в период кризиса и пандемии COVID-19? Какой была динамика кредитования МСБ в прошлом году и какие кредитные продукты наиболее востребованы у малого бизнеса? На эти и другие вопросы в интервью порталу «Бизнес» ответил Сергей Магдыч, заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу ПУМБ.

Все экономики мира стали на паузу. Оказался ли ПУМБ готовым к такому повороту событий?

– Конечно, никто не мог предположить, что причиной мирового финансового кризиса станут несколько «черных лебедей» одновременно: исторически низкое падение цен на нефть и объявление пандемии. Но это не первый кризис за период существования банка, и на этот раз ПУМБ, как и в значительной степени банковская система Украины, оказался гораздо лучше готовым к кризисным испытаниям. В этот год банк вошел с рекордной чистой прибылью в 2,6 млрд грн ($97 млн – ред.) и большим избытком ликвидности в гривне и долларах США, что означает полную готовность выполнять свои обязательства по возврату средств на депозитных и текущих счетах в случае обращения клиентов.

Последний месяц показал, что многое зависит от того, как бизнес, в том числе и банковский, реагирует на изменения внешней среды и как быстро он способен перенастроить свои процессы в соответствии с новыми условиями. Нам удалось обеспечить бесперебойный режим функционирования 174 отделений и более 1100 банкоматов и ПТКС, а главное – доступ наших клиентов к дистанционным каналам обслуживания и услугам.

Какой была динамика кредитования МСБ в прошлом году? Стоит ожидать изменений в текущем?

– По нашим оценкам, в прошлом году рынок малого и микробизнеса вырос на 16-18% по объемам кредитования. Сейчас чуть меньше трети украинских банков работают с сегментом МСБ. Есть ряд игроков первой десятки, в том числе ПУМБ и некоторые государственные банки, которые росли вдвое быстрее остального рынка. Цифры говорят сами за себя: в 2019 году в сегменте малого бизнеса мы увеличили свой портфель на 1 млрд грн ($37,3 млн – ред.), а прирост составил 34%. Если добавить сюда и средний бизнес, то прирост составил почти 2 млрд грн ($74,5 млн – ред.). На рынке все еще существует определенная недокредитованность, в частности, микробизнеса, но это связано преимущественно с невозможностью банков просчитать свои риски. Программа Кабмина «Доступные кредиты 5-7-9%», к которой мы также присоединились, станет первым шагом в освоении этого направления. Но несмотря на мощные объемы кредитования в 2019 году, говорить об их увеличении в этом году мы не можем. Уже сейчас в Украине наблюдается замедление экономического роста и прогнозируемое сокращение ВВП на 4%. Если тенденция в мире не изменится, это существенно повлияет на различные сегменты и отрасли корпоративного бизнеса, а банки будут вынуждены корректировать свою политику.

– Мы предлагаем своим клиентам целую линейку кредитных продуктов в зависимости от целевого использования средств. Но именно в сочетании с качественным сервисом, который уже стал одним из наших конкурентных преимуществ, они пользуются таким высоким спросом. Среди них кредиты на пополнение оборотного капитала, овердрафты, возобновляемые кредитные линии, инвестиционные лимиты на покупку техники, оборудования и транспорта.

Сейчас у нашего банка крупнейший на рынке портфель факторинга, объем которого в прошлом году достиг отметки почти в 2 млрд грн ($74,5 млн – ред.), а большую часть (900 млн грн ($33,5 млн – ред.)) составили компании именно малого бизнеса. Главный акцент, независимо от сегмента бизнеса, мы делаем на упрощенной процедуре оформления и скорости принятия решения в срок от трех до семи дней.

Могут ли предприниматели рассчитывать на понимание и поддержку со стороны банка на период карантина?

– Доверие – это большая ответственность. В ПУМБ обслуживаются более 66 тыс. корпоративных клиентов. С каждым из них мы строим отношения на принципах партнерства, взаимной ответственности и постоянного поиска win-win. У кого сейчас выросли обороты, а кто-то, наоборот, был вынужден приостановить деятельность. Банк находится с клиентом в период становления его бизнеса, развития – должен быть рядом и в трудные моменты. Мы понимаем, что та часть клиентов, которая до этого своевременно оплачивала кредиты, сейчас не может это делать в силу объективных причин. Именно поэтому предложили реструктуризацию – инструмент, который помогает существенно снизить финансовую нагрузку и предусматривает перенос погашения тела и процентов по кредиту на следующие три-шесть месяцев равными частями. Среди прочего – мы единственные на рынке отменили плату за проведение платежей в гривне, и теперь все наши бизнес-клиенты на весь период действия карантина могут осуществлять любые виды платежей без комиссии. Сейчас предприниматели должны сосредоточиться на других стратегических задачах: перестройке бизнес-модели и поиске новых возможностей. Поэтому, я считаю, задача всех структур, как государственных, так и частных, помочь им пройти этот этап максимально безболезненно.

– Благодаря активному инвестированию в течение последних нескольких лет в развитие дистанционных каналов обслуживания и сервисов нам легко удалось наладить обслуживание клиентов в режиме онлайн. Возьмем наш современный функционал интернет-банкинга «ПУМБ Online Для Предпринимателей»: кроме стандартного управления счетами там можно заказать консультации по юридическим, бухгалтерским вопросам и операциям ВЭД, отправить отчетность в контролирующие органы онлайн или проверить репутацию потенциального контрагента. Среди других дистанционных сервисов – услуга fast-track по согласованию валютных сделок для клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Обычно срок согласования может исчисляться днями, а у нас занимает только 3-6 часов. Это качественно отличает нас на рынке от других банков. Например, с начала действия карантина банк согласовал 271 валютный контракт для клиентов МСБ. Мы видим, с какой скоростью растет спрос на обслуживание онлайн, и это побуждает нас еще активнее инвестировать в развитие этого направления.

Какими, по вашему мнению, могут быть последствия коронакризиса для экономики?

– Уже сейчас можно сказать, что данный кризис существенно повлияет на дальнейшее развитие многих отраслей и изменит поведение потребителей, но в то же время откроет возможности и резервы для повышения эффективности в различных сферах экономики. Я считаю, кризис – это не только тест на прочность и эффективность бизнес-модели любой компании, но и время новых возможностей и решительных действий. Именно сейчас у предпринимателей есть возможность пересмотреть свои стратегические планы, переосмыслить систему рисков и векторы своего потенциального развития и, возможно, решиться на воплощение новых бизнес-идей.

Также читайте материал SME Banking Club с комментариями ведущих банкиров Украины, стран СНГ и Кавказа – о кризисе, работе на карантине и поддержке МСБ.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.