Как банки Азербайджана работают с МСБ в условиях пандемии

3972
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

За прошедшую неделю вышло сразу несколько интервью топ-менеджеров азербайджанских банков. Все они так или иначе затрагивали тему антикризисных мер для поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ). SME Banking Club выбрал из этих интервью самое интересное, а также опросил других участников азербайджанского банковского рынка по поводу антикризисных мер, которые предпринимают их учреждения.

Что азербайджанские банки делают для поддержки МСБ

Банки Азербайджана, активно работающие с МСБ, пытаются поддержать этот сектор, сильно пострадавший от карантина. Первый заместитель председателя правления AccessBank Евгения Гашикулина отмечает, что процесс реструктуризации кредитов банк запустил еще в начале весны. «В середине марта мы предложили нашим клиентам все возможные варианты реструктуризации, причем до определенной суммы мы проводили их через наш call-центр, – говорит она. – Только за апрель месяц мы провели реструктуризацию кредитов около шести тысяч клиентов на общую сумму свыше 55 млн манат ($32,4 млн — ред.)». По мнению банкира, процесс продолжится в мае и июне, но темпы будут ниже, так как карантинный режим в Азербайджане постепенно смягчается.

Евгения Гашикулина
Евгения Гашикулина — первый заместитель председателя правления AccessBank

AccessBank планирует реструктуризировать порядка 50% портфеля по малому и среднему бизнесу. В банке считают, что клиентам надо дать определенное время на раскачку и перезапуск бизнеса. «Нам важно, чтобы клиенты восстановились и продолжили свою деятельность», – подчеркивает Евгения Гашикулина.

Целый ряд мер для поддержки МСБ предпринимают и в азербайджанском Unibank, с представителем которого пообщался SME Banking Club. Банк уменьшил комиссии на банковские операции, чтобы снизить расходы клиентов, понесших убытки в связи с пандемией и карантином. «Комиссии на денежные переводы, за кредитные процедуры, подключение к эквайрингу и на ряд других услуг были отменены или же сделаны скидки», – отмечают в банке.

Для клиентов, у которых возникли проблемы с оплатой по кредитными долгам, Unibank разработал специальный план. «В зависимости от сегмента были внесены льготы, кто-то был освобожден от платежей на срок до 6 месяцев, чей-то кредит был продлен, а для кого-то были пересмотрены графики оплат», – говорит представитель Unibank.

Ускорение цифровой трансформации банков

Кризис несет в себе не только негатив, но и новые возможности, уверен председатель правления Yelo Bank Николоз Шургаиа. «Мы ожидаем, что кризис ускорит и расширит применение цифровых технологий в банковском бизнесе в Азербайджане, – говорит он. – В некоторых странах есть цифровые банки, которые работают без физических филиалов. Надеюсь, что и в Азербайджане скоро появится такая возможность».

В Unibank соглашаются, что последствия пандемии окажут большое влияние на формат отношений клиентов с банками. С началом эпидемии количество пользователей онлайн-банкинга Unibank выросло на 20%. Растет популярность дистанционного банкинга, видеоконференций, онлайн-переводов. «Увеличился спрос на подключение к интернет-банкингу со стороны предпринимателей для ведения операционной деятельности бизнеса удаленно, – говорят в Unibank. – В этот же период мы запустили сервис онлайн-открытия счетов для корпоративных клиентов».

Unibank считает перевод клиентов на онлайн-обслуживание главным приоритетом и в ближайшее время планирует запустить онлайн-подключение к зарплатному проекту, онлайн-заказ бизнес-карточек и другие дистанционные услуги.

Евгения Гашикулина из AccessBank соглашается, что коронавирус подстегнул развитие цифровых технологий в банковской сфере страны. «Все те технологии, которые давно обсуждались, разом начали быстро внедряться, так как было необходимо дистанционно обслуживать клиентов, – говорит она. – До эпидемии мы не думали, что будем делать реструктуризацию кредитов в онлайн режиме».

Каким будет 2020 год для азербайджанских банков

2020 год будет непростым, но очень интересным, считает председатель правления Yelo Bank Николоз Шургаиа.

Николоз ШургаиаНиколоз Шургаиа: «Первая сложность заключается в физической безопасности наших сотрудников и клиентов. Вторая сложность — ликвидность и управление рисками. Третья сложность — снижение доходов, так как спрос на банковские услуги падает. Четвертая сложность — качество кредитов».

Согласно прогнозам ведущих аналитиков, международная экономика преодолеет все сложности к концу 2020 года. Сейчас Yelo Bank ищет новые пути для роста доходов, в частности, выдачей качественных кредитов и оказания улучшенных услуг клиентам. Банк наладил сотрудничество с Аграрным агентством по кредитам и развитию при Минсельхозе для выдачи льготных кредитов фермерам страны. Глава Yelo Bank надеется, что получится наладить аналогичное сотрудничество с Фондом развития предпринимательства Азербайджана. Банк также ищет пути размещения своей ликвидности на рынке. «Мы понимаем, что выросли риски, что делает кредиты более дорогими. Тем не менее, есть предприниматели, имеющие интересные проекты, – говорит Николоз Шургаиа. – Даже в самый пик разгара вируса мы утверждали бизнес-кредиты. И сейчас уже растет число таких проектов».

Напомним, ранее SME Banking Club опубликовал итоги опроса о том, как изменилась работа банков после перехода на «удаленку».