Ольга Цуран
Ольга Цуран - член правления, директор по малому и среднему бизнесу МТБанка
- Полезная информация -

В 2019 году кредитный продукт «Бизнес-Экспресс» от белорусского МТБанка стал одним из лучших беззалоговых кредитов в СНГ по оценке SME Banking Club. С тех пор в портфеле банка появились и новые кредитные продукты – в том числе беззалоговый кредит для индивидуальных предпринимателей со сроком обработки заявки до двух часов. В то же время, пандемия и карантин внесли свои коррективы, вынудив большинство банков ограничить выдачу беззалоговых кредитов. МТБанк не стал исключением. В интервью член правления, директор по малому и среднему бизнесу МТБанка Ольга Цуран рассказала SME Banking Club о том, как изменилась кредитная политика банка в отношении МСБ и какова ситуация с кредитованием этого сегмента в Беларуси в целом.

Какова на сегодняшний день ситуация с кредитованием сегмента МСБ в Беларуси?

МСБ – самый чувствительный сегмент экономики, так как снижение покупательского спроса неизбежно ведет к снижению выручки. Это сказывается как на потребности бизнеса в кредитовании, так и на возможностях банковской системы кредитовать МСБ. Белорусская банковская система двигается в рамках общемировых трендов: реструктуризация задолженности, кредитные каникулы, отсрочки по платежам, акции для снижения операционных расходов и так далее.

Стоит отметить, что банки продолжают кредитовать сегмент МСБ, хотя мы и не можем говорить о таких же активных темпах роста, как раньше. В текущих экономических условиях потребность в кредитовании есть в сегментах МСБ, наименее чувствительных к колебаниям потребительского спроса: оптовая торговля, FMSG, крупные промышленные предприятия. В основном, это перекредитование, а также небольшие инвестиционные проекты. Объем кредитования таких компаний остался на прежнем уровне. Серьезным подспорьем для банковской системы стали меры, предпринятые регулятором. Национальный банк предложил инструментарий, чтобы максимально снизить давление на нормативы безопасного функционирования, и банки могли помогать экономике.

Насколько пандемическая ситуация повлияла на кредитные процессы и ставки по кредитам? Ограничивали ли вы кредитование в целом или для отдельных отраслей?

Кроме ситуации с пандемией, огромное влияние на кредитные процессы оказала девальвация белорусского рубля в марте 2020 года. Это сказалось на балансе компаний, работающих с валютой, а также на ликвидности банковской системы. МТБанк сразу отреагировал на это, введя ограничения на выдачу новых кредитов и сроки кредитования, особенно в белорусских рублях. Ограничения действовали в течение марта-апреля, затем мы постепенно начали их отменять. Сегодня из этого списка остались только риск-ограничения по отраслям, несущим наибольшие риски для банка с точки зрения кредитования. Что касается ставок по кредитам, то они снижаются.

При любом кризисе залоговая политика ужесточается. Естественно, так произошло и в условиях пандемии. Мы ввели ограничения на выдачу беззалоговых кредитов, суммы таких кредитов, а к залогам по высокорисковым отраслям теперь применяем более высокие дисконты.

В прошлом году ваш кредитный продукт «Бизнес-Экспресс» стал одним из лучших беззалоговых в СНГ по оценке SME Banking Club. Каковы результаты по этому продукту на данный момент: в объемах выдач, востребованности со стороны клиентов, уровне просрочки?

На тот момент «Бизнес-Экспресс» был самым интересным в линейке продуктов для МСБ и самым востребованным среди клиентов. Портфель рос быстрыми темпами. Однако банк не стоит на месте, постоянно предлагая клиентам еще более интересные решения. Мы выпустили продукт, который предложил индивидуальным предпринимателям, составлявшим часть аудитории «Бизнес-Экспресс», более выгодные условия, там самым перетянув их на себя. Теперь продукт «Бизнес-Экспресс», в основном, используют юрлица.

Осенью 2019 года вы запустили продукт для предпринимателей «ИП-Special». Расскажите о нем чуть больше – в чем его инновационность, как построен кредитный процесс и насколько продукт востребован клиентами?

С момента запуска продукта прошло меньше года, при этом его популярность среди клиентов очень высока. 1000-й клиент подписал договор в День индивидуального предпринимателя – мне кажется, это очень символично. Продукт простой и понятный клиентам. Он отличается высоким процентом положительных решений уже на этапе консультирования. «ИП-Special» выдается без поручителей. От клиента требуется максимальной простой пакет документов и два часа времени на ожидание решения банка.

Каковы ваши прогнозы в отношении дальнейших объемов кредитования МСБ?

По моим ощущениям, рынок понемногу восстанавливается, и до конца текущего года мы ожидаем восстановления спроса на кредитование в сегменте МСБ. Этот сегмент отличается гибкостью и адаптивностью. Сегодня компании приходят на рынок уже с пониманием новых реалий и быстро подстраиваются. Тем не менее, в ближайшие 1,5-2 года банкам предстоит жить в условиях увеличивающейся просроченной задолженности.

Мы планируем много интересных продуктов. Идей у нас много, они появляются в ответ на запросы клиентов. Позволю себе не раскрывать все подробности и секреты. Отмечу, что мы смотрим в сторону упрощенных быстрых онлайн-продуктов с одной стороны, а с другой – в сторону нишевых для верхнего сегмента клиентов МСБ, которые связаны с международной деятельностью.

Напомним, ранее МТБанк запустил многофункциональное решение для малого и среднего бизнеса – MTKassa.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.