Шолпан Муллашева
Шолпан Муллашева - директор департамента развития и инноваций KMF
- Полезная информация -

KMF – крупнейшая микрофинансовая организация в Казахстане. Рынок, на котором работает компания, сильно изменился за последнее время: расширился и перечень участников рынка, и их возможности. В июне 2020 года KMF получила кредит ЕБРР на $40 млн, которые будут направлены на кредитование казахстанского микро-, малого и среднего бизнеса. В интервью SME Banking Club директор департамента развития и инноваций KMF Шолпан Муллашева рассказала о цифровизации компании, кредитовании МСБ, а также о том, как меняется стратегия компании с учетом новейших законодательных изменений.

Какие сегменты рынка являются наиболее перспективными для KMF?

С учетом последних законодательных изменений микрофинансовые организации Казахстана, помимо основной сферы, теперь могут заниматься лизинговой деятельностью, заключать с клиентами договора страхования, осуществлять факторинговые и форфейтинговые операции, а также осуществлять выдачу гарантий. Для KMF в краткосрочной перспективе приоритетной является реализация новой возможности для МФО, связанной с увеличением максимального размера выдачи на одного заемщика. Мы планируем и дальше наращивать кредитный портфель МСБ, финансируя преимущественно сельских индивидуальных предпринимателей на пополнение оборотных средств бизнеса или приобретение основных средств.

А какова ваша долгосрочная стратегия?

С 2020 года к МФО в Казахстане относятся в том числе ломбарды и кредитные товарищества. Количество зарегистрированных участников этого рынка уже превысило 350 организаций. Доля классических МФО, кредитующих предпринимателей, находится под давлением мелких онлайн-компаний. Мы видим нашей стратегической задачей и дальше сохранять лидерство в микрофинансовом секторе Казахстана, а также укреплять конкурентоспособность за счет внедрения новых цифровых решений и предоставления полного цикла онлайн-кредитования для физических лиц и предпринимателей.

Какова текущая ситуация с кредитованием сегмента МСБ  микрофинансовыми компаниями Казахстана?

Сложно выделить ярко выраженное направление по кредитованию сегмента МСБ в секторе МФО. Средняя сумма микрокредита в МФО – не более 1 млн тенге ($2400). Основная масса компаний кредитует физических лиц на предпринимательские цели, без обязательной регистрации субъекта в качестве ИП. В KMF доля сектора МСБ в кредитном портфеле составляет около 8%.

Несмотря на дополнительную возможность для бизнеса, связанную с увеличением суммы выдачи до 50 млн тенге ($120,5 тыс.) в МФО, банки по-прежнему занимают основную долю кредитования в секторе МСБ. На сегодня МФО сложно конкурировать с банками по стоимости финансирования для МСБ-клиентов. Кредитование клиентов по государственным программам интересно для нас с точки зрения стоимости фондирования, в т.ч. для клиентов, но пока реализация таких программ затруднительна с учетом особенностей ведения бизнеса клиентов в сегменте МФО.

Кто для вас цифровой клиент? Есть ли  такое определение в компании?

Мы реализуем цифровые решения для клиентов, но не стремимся как-то формализовать понятие «цифрового клиента» и выделить его в отдельную сегментную группу клиентов. Наша задача – сделать кредиты еще более доступными для наших действующих клиентов, имеющих возможности в виде смартфона и интернета: фермеров, мелких предпринимателей и т.д. С внедрением новых технологий меняются и цифровые привычки наших клиентов. Постепенно клиенты учатся пользоваться нашими продуктами и услугами в дистанционном формате: подают заявку на кредит и погашают кредиты через мобильное приложение.

Планируется ли перевод действующих кредитных продуктов  или запуск новых полностью в онлайн-канале?

В начале 2020 года мы запустили через мобильное приложение новые онлайн-кредиты на потребительские цели для действующих клиентов. Решение по кредиту и выдачу на платежную карту любого банка клиент может получить в течение трех минут. Ситуация этого года, связанная с COVID-19 и введенными карантинными мерами, повлияла на ускоренную адаптацию действующих кредитных продуктов для бизнес-клиентов и аграриев, а также выдачу этих продуктов через мобильное приложение. Все эти продукты и услуги будут в скором времени доступны и для новых клиентов KMF с применением современных инструментов идентификации и аутентификации клиентов.

Какие примеры цифровой трансформации были в вашей практике в 2019-2020 годах?

Применение цифровых решений в KMF началось с модернизации инструментов для кредитных менеджеров – внедрения планшета для дистанционной работы вне офиса. Планшетные решения позволяют кредитным менеджерам провести оформление клиента и необходимые проверки на месте бизнеса клиента, не возвращаясь в офис. Рассмотрение и одобрение кредита также возможно в дистанционном формате без необходимости проведения очных кредитных комитетов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  За 6 месяцев 2020 года фонд «Даму» поддержал МСБ Казахстана на $578 млн

В нашем мобильном приложении мы сначала реализовали функцию подачи заявки и погашения кредита без посещения офиса. В этом году мы реализовали онлайн-кредитование для наших действующих клиентов с моментальной выдачей на банковскую карту, а во время карантина реализовали онлайн-запрос отсрочки по кредиту. С момента запуска в прошлом году было авторизовано уже более 130 тыс. пользователей мобильного приложения.

Напомним, ранее лидер продукта МодульКредит Евгения Васильева рассказала SME Banking Club, в чем идея продукта, какие результаты получил Модульбанк от его внедрения и каковы дальнейшие планы по его развитию.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.