Как Unibank (Армения) работает с залогами. Мнение директора по продажам и развитию корпоративного бизнеса Давида Петросяна

2644
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Недавно SME Banking Club публиковал итоги опроса, посвященного залоговой политике банков Украины, стран СНГ и Кавказа при кредитовании МСБ. Одним из участников опроса стал армянский Unibank. Помимо ответов на вопросы анкеты, банк предоставил SME Banking Club развернутую колонку директора по продажам и развитию корпоративного бизнеса Unibank Давида Петросяна об особенностях залоговой политики банка, влиянии карантина на малый и средний бизнес (МСБ) Армении, а также перспективах восстановления рынка кредитования МСБ.

Unibank активно работает с МСБ и стремится, чтобы финансовые ресурсы были максимально доступны для наших клиентов. Разрабатывая кредитные продукты, мы учитываем специфику и сезонный характер бизнеса. В отношении залога банк руководствуется общей политикой, разработанной для всех видов бизнес-кредитов. В качестве залога принимаются недвижимость, движимое имущество, товарно-материальные запасы, оборотные средства и т.д.

К залогу предъявляются определенные требования: качество обеспечения, ликвидность, рыночная стоимость. Кстати, в Unibank коэффициент LTV — отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества – составляет 70%, и это одно из лучших предложений на армянском рынке.

Оценка передаваемого в залог имущества осуществляется с помощью независимых оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Мы постоянно расширяем список партнеров, сотрудничая с ведущими оценочными компаниями, которые завоевали доверие представителей МСБ.

При кредитовании под залог имущества банк в обязательном порядке требует застраховать объект залога, исходя не только из своих интересов, но и интересов клиента. Ведь в случае повреждения или уничтожения объекта залога убытки несет не только банк, но и предприятие.

Мониторинг кредита и залога в банке осуществляется на регулярной основе в фактической и документальной формах. Мы следим и за ситуацией на рынке и гибко реагируем на изменения.

Unibank также предлагает бизнесу возможность воспользоваться беззалоговыми микрокредитами по упрощенной процедуре, что экономит не только время клиента, но и его деньги: дополнительные расходы на нотариальное и кадастровое оформление и страхование залога не требуются. Чтобы сократить процедуру рассмотрения заявок на беззалоговые кредиты и сделать её более удобной для клиентов, Unibank автоматизировал процесс. Для обработки заявок по бизнес-кредитам банк использует CRM-систему от компании «Протобэйз Лабораториз». В планах – внедрение технологии искусственного интеллекта в процесс обработки заявок на кредиты МСБ.

Unibank продолжает кредитование МСБ и во время пандемии коронавируса. Конечно, мы видим возникшие сложности у предпринимателей (особенно это касается гостиничного бизнеса и сферы услуг – ресторанов, кафе, салонов красоты) и оперативно реагируем, осуществляя реструктуризацию кредитов тех бизнесов, которые пострадали от ограничительных и карантинных мер. Вместе с тем, в условиях пандемии существенных изменений в кредитной политике банка и к требованиям залога не производилось, в том числе с учетом господдержки бизнеса.

Unibank активно участвует в правительственных программах по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Мы также продолжаем работу по международным программам финансирования: с Европейским инвестиционным банком (агросектор и туризм), Голландским банком развития FMO (женское предпринимательство) и Немецким банком развития KfW (приобретение солнечных электростанций).

Рынок постепенно восстанавливается, и мы прогнозируем рост объемов кредитования, в том числе и беззалоговых кредитов. В Unibank плановый показатель по портфелю бизнес-кредитов по состоянию на 31 мая 2020 года выполнен на 101%. В частности, рост портфеля по кредиту «Беззалоговый+» за январь-май 2020 года составил более 7%.

Как сообщалось ранее, Unibank запустил для МСБ новую программу кредитования – «Солнечная энергия».

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.