Денис Скоков
Денис Скоков - руководитель управления малого бизнеса Райффайзенбанка
- Полезная информация -

2019 год стал очень удачным для управления по работе с малым бизнесом российского Райффайзенбанка. Банк получил рекордную прибыль в сегменте МСБ по итогам 2019 года – она выросла на 27% и достигла 6,83 млрд рублей ($86,5 млн). Ключевую роль в рекордной прибыли сыграли существенный рост клиентской базы, рекордные показатели кредитования малого бизнеса в 2019 году, а также рост чистых комиссионных доходов.

По итогам 2019 года кредитный портфель сегмента малого и микробизнеса Райффайзенбанка вырос на рекордные 24,2% и достиг 27,36 млрд рублей ($347 млн). При этом рост кредитного портфеля микробизнеса достиг 50%, в том числе за счет запуска полностью дистанционного кредитования во второй половине 2019 года. С июня по октябрь 2019 года долю выдачи кредитов малому бизнесу через онлайн-каналы увеличилась с 10% до 85%. А в конце года банк автоматизировал процесс кредитования малого бизнеса и начал удаленно предоставлять факторинговые услуги.

Все это произошло еще до «коронакризиса», но в итоге банк оказался лучше многих конкурентов готов к работе в условиях локдауна. В колонке для SME Banking Club руководитель управления малого бизнеса Райффайзенбанка Денис Скоков рассказал о развитии цифровых каналов банка, а также о том, как кредитование МСБ оживает после карантина.

Кредитование в сегменте малого и микро бизнеса постепенно оживляется. Предпринимателям нужны кредиты на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса. По-прежнему востребована реструктуризация, так как многие брали кредиты в других экономических условиях. При этом есть разница между Москвой, где ограничительные меры были строже, и регионами, где у многих компаний была возможность продолжать работу этой весной.

В регионах деловая активность начала восстанавливаться раньше. В Москве к концу лета мы ожидаем роста оборотов в таких сегментах, как розничная торговля и общественное питание. По нашим оценкам, до конца года большинство компаний в России вернутся к докарантинным оборотам.

Что касается условий кредитования, то они зависят от стоимости фондирования для банка, от монетарной политики ЦБ. Регулятор сейчас активно снижает ключевую ставку — она находится на рекордно низкой отметке. Но кредитоспособность каждого заемщика оценивается индивидуально, независимо от того, в какой отрасли он работает. Мы предлагаем малому бизнесу все необходимые кредитные инструменты для оборотного и инвестиционного финансирования, овердрафт на покрытие кассовых разрывов, а также банковские гарантии.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Доступные кредиты 5-7-9%»: ПриватБанк присоединился к госпрограмме льготного кредитования МСБ (дополнено)

Многие наши клиенты в сложный период открывали дополнительные производства, зачастую, непрофильных товаров — например, масок или антисептиков. Такие проекты позволили им поддержать основной бизнес. Мы, со своей стороны, также разработали меры поддержки, чтобы помочь клиентам. Помимо кредитных каникул, которые были доступны не всем, мы предлагаем реструктуризацию кредитов. Также мы делали бесплатным досрочное погашение в сегменте микро. Кроме того, мы участвуем в госпрограммах поддержки малого предпринимателей — это позволяет нам выдавать кредиты по сниженным ставкам. Так, мы участвуем в программе Правительства Москвы по субсидированию льготных кредитов для малого и среднего бизнеса. Эта программа дает возможность не только взять кредит на развитие по льготной ставке, но и сократить долговую нагрузку по уже существующим займам. При этом наша залоговая политика этой весной никак не изменилась. Потому что в кризис снижение долговой нагрузки крайне важно — если у компании есть возможность гасить кредиты досрочно, это стоит делать.

При этом мы наблюдаем активное развитие цифровых каналов — их используют чаще и их ценность для клиента растет. Так, подать заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию в Райффайзенбанке можно полностью онлайн, без посещения офиса, и это было очень важно для наших клиентов. Мы активно развиваем модель дистанционного обслуживания. Наши клиенты могут выполнить любую операцию удаленно во всех городах России. И это наше конкурентное преимущество в работе с малым и микро бизнесом — качественный, быстрый и удобный удаленный сервис в сочетании с признанной надежностью банка.

Этой весной мы внедрили возможность формировать, подписывать и подавать налоговую декларацию также полностью онлайн в интернет-банке, а затем и возможность видеть ее статус и ответы налоговой инспекции. Сервис очень востребован — каждый десятый пользователь онлайн-бухгалтерии Райффайзенбанка потратил на формирование декларации менее трех минут. В обслуживании малого бизнеса Райффайзенбанк применяет экосистемный подход, предлагая самые качественные небанковские сервисы. И у нас большой план по развитию новых сервисов. Мы уверены, что новые привычки по использованию онлайн-банка только закрепятся, и он будет еще более востребован у клиентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Ощадбанк выдал украинским предпринимателям более 1 млрд гривен микрокредитов (дополнено)

Как сообщалось ранее, Райффайзенбанк стал первым банком в России, оказывающим услуги онлайн-кредитования МСБ через «1С:Кредит».

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.