Татьяна Корниенко
Татьяна Корниенко - директор департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка
- Полезная информация -

В январе 2020 года Укргазбанк подписал соглашение с Фондом развития предпринимательства и присоединился к программе государственной поддержки «Доступные кредиты 5-7-9%». С тех пор банк стал одним из лидеров программы по всем ее направлениям. SME Banking Club поговорил с директором департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Татьяной Корниенко – о текущих результатах, кредитовании стартапов и основных причинах отказа заемщикам.

Программа «5-7-9%» работает уже более 6 месяцев. Как менялся спрос на программу у клиентов банка с начала ее запуска? Можно ли уже считать программу успешной?

В начале февраля 2020 года, как только была внедрена программа «Доступные кредиты 5-7-9%», Укргазбанк предоставил первые 10 кредитов на финансирование инвестиционных проектов наших клиентов. Спрос на данную программу постоянно растёт, ведь процентная ставка по кредиту очень привлекательная.

Пандемия внесла свои коррективы в возможности реализации бизнес-идей заемщиков. Перед ними возник вопрос, как спасти действующий бизнес и минимизировать убытки. Правительство Украины отреагировало на потребности предпринимателей и дополнило программу антикризисными мерами, предоставив возможность предпринимателям получить кредиты под льготную ставку в 3% годовых на такие цели:

  • Инвестиционные цели, связанные с осуществлением субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования.
  • Финансирование оборотных средств субъектов предпринимательства, а именно покрытие расходов по оплате заработной платы работников, арендной платы, коммунальных и охранных услуг, финансирование расходов на сохранение рабочего состояния оборудования, хранения сырья и материалов.

Спустя некоторое время программа «Доступные кредиты 5-7-9%» была вновь расширена возможностью рефинансирования действующих кредитов и предоставила возможность малому бизнесу снизить финансовую нагрузку на свой бизнес.

Сейчас наблюдается высокий спрос на рефинансирование ранее предоставленных кредитов. Портфель рефинансированных кредитов стремительно растет. При этом спрос на инвестиционные кредиты для развития действующего бизнеса остается высоким.

В конце мая вы выдали первый в Украине кредит стартапу по программе «5-7-9%» под 7%. Банк тогда отметил, что это сигнал для всех, у кого есть интересная идея, но нет ресурсов для ее воплощения. Какие идеи имеют больше шансов на получение льготного финансирования? Имеют ли эко-проекты преимущество или у всех равные шансы?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «На стороне бизнеса»: ПУМБ запустил рекламную кампанию в поддержку услуг для малого бизнеса

Все проекты имеют одинаковые шансы на получение финансирования, поэтому любая идея имеет шансы на воплощение в жизнь. Укргазбанк изучает подготовленный потенциальным заемщиком бизнес-план и принимает решение о предоставлении финансирования. Если у субъекта предпринимательства, желающего воплотить свой стартап, отсутствует залог по кредиту, Фонд развития предпринимательства предоставляет гарантию в размере 80% от основной суммы задолженности по кредиту.

Опыта кредитования стартапов в Украине практически нет. Как банк оценивал риски по данным проектам? Если применялся опыт других банков и стран, то каких?

Укргазбанк оценивает кредитные риски на основании бизнес-планов, которые готовятся потенциальными заемщиками. Банк в помощь будущим предпринимателям предоставляет обучающие материалы для самостоятельно создания бизнес-плана. Эти материалы разработаны Международной организацией труда для украинских предпринимателей и владельцев малого бизнеса при поддержке правительства Дании, которые основываются на 25-летнем опыте работы в 100 странах мира.

Какие основные причины отказа по кредитным заявкам стартапов?

Первый опыт анализа заявок по стартапам показал, что люди, будучи увлеченными своей бизнес-идеей, недостаточно внимания уделили вопросу ее окупаемости и соответствия условиям Программы в целом. Таких обращений было порядка 80%. Например, за кредитом обращались физические лица, подготовленные бизнес-планы были убыточными, отсутствовала необходимости в покупке основных средств, отсутствовал опыт и знания о сфере, в которой клиент хотел опробовать свой предпринимательский талант и т.п.

Каковы показатели по финансированию стартапов у вашего банка на начало сентября?

По состоянию на начало сентября Укргазбанк профинансировал 9 стартапов на сумму 6,53 млн грн ($231 тыс. – ред.). На этапе рассмотрения новых кредитных заявок находится 9 стартапов на сумму 9,7 млн грн ($343 тыс. – ред.).

Насколько увеличился спрос стартапов на кредиты за время действия программы?

На данный момент спрос немного сократился. Ведь пандемия не отступает, а начинать свой бизнес в условиях неопределенности не все предприниматели готовы. Но есть интересные идеи, которые предприниматели готовы реализовывать в такие непростые времена.

В настоящее время Укргазбанк является лидером по финансированию инвестиционных проектов по программе «Доступные кредиты 5-7-9».

По состоянию на середину сентября Укргазбанк профинансировал 447 инвестиционных проектов на сумму 316,8 млн грн ($11,2 млн – ред.). Доля инвестиционных проектов в общей структуре кредитного портфеля по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» составляет 35% от общей суммы и 69% от общего количества выданных кредитов.

Обращения в банк заемщиков за инвестиционными кредитами есть, на данный момент рассматривается и принимается решение по 182 кредитным заявкам на сумму 287 млн грн ($10,1 млн – ред.). Средний размер инвестиционного кредита составляет 685 тыс. грн ($24 тыс. – ред.).

Основные сферы деятельности, которые получили финансирование:

  • сельское хозяйство;
  • перерабатывающая промышленность;
  • оптовая и розничная торговля;
  • ремонт автотранспортных средств и мотоциклов;
  • транспорт, складское хозяйство, почтовая и курьерская деятельность.

Какие основные причины отказа по кредитным заявкам инвестиционных кредитов?

Если говорить об отказах в рамках программы, то одной из причин было несоответствие ее условиям. Например, клиент, обратившийся за финансированием, входит в состав группы компаний и суммарный объем годовой выручки по группе превышает граничные требования к ней. Но, это не является препятствием для финансирования проекта на общих условиях, действующих в банке.

Другими причинами, более сложными, является убыточность бизнеса, отсутствие собственного взноса в инвестиционный проект, невысокая платежеспособность, проблемная деловая репутация.

Как сообщалось ранее, Укргазбанк запустил дистанционное открытие счетов для МСБ.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.