Ярослав Смакота
Ярослав Смакота - СЕО и основатель AgroApp
- Полезная информация -

В Украине сегмент небольших агропроизводителей и фермеров пока мало охвачен программами быстрого финансирования, с эксклюзивными процентными ставками. Когда возникает потребность в заемных средствах, они напрямую обращаются за торговым финансированием к поставщикам либо в банки, получая кредиты под залог основных средств. Финтех-сервис AgroApp объединяет агропроизводителей, банки и поставщиков, оптимизирует процесс подачи и прохождения кредитной заявки и позволяет быстрее получить кредит. В интервью SME Banking Club СЕО и основатель AgroApp Ярослав Смакота рассказал о разработке сервиса, его преимуществах, процессе получения кредита и финансировании аграриев в период пандемии.

Расскажите, как появилась идея проекта AgroApp? Это была собственная идея или вы вдохновлялись решениями рынков других стран?

Вдохновились нашими реалиями.

В Украине банки здорово конкурируют на рынке потребительского кредитования: кредиты на покупку техники и электроники выдают за несколько минут, ставки от 0,01% годовых, оформить проще простого.

А для самой перспективной аудитории — аграриев не было предложений по быстрому финансированию и партнерских программ с эксклюзивными условиями по процентным ставкам.

Если аграрию нужны были деньги он шёл за торговым финансированием к поставщику или в банк, деньги дают под залог основных средств. Конечно, банки, которые зашли на этот рынок первыми, сработали так, что аграрии заложили все, что могли.

Так и родилась идея — дать фермерам инструмент, который поможет при покупке техники, семян или пестицидов оформить кредит – быстро, дешево и без залога. А для банков и поставщиков обеспечить дополнительный онлайн-канал продаж. И так мы сделали быстрый старт.

Процесс получения кредитных средств через AgroApp состоит из 6 простых шагов (см. слайд ниже – ред.). Сколько он занимает времени? И насколько этот процесс быстрее через чат-бот в Telegram @agroappbot?

Процесс получения кредитных средств через AgroApp
Процесс получения кредитных средств через AgroApp

Подача заявки на кредит — минутное дело: нужно ввести код ЕДРПОУ компании и желаемую сумму финансирования.

Заявка тут же прилетает в банки-партнёры AgroApp. И тут идёт самая интересная часть, кто первым рассмотрел заявку и принял предварительное решение о готовности финансирования фермера, тот банк и начинает процесс оформления финансирования. Фермер может выбрать определенный банк, тогда заявку получит только этот банк.

Сам процесс оформления кредита занимает до 3-х недель. Наша цель с банками на будущее – значительно сократить вместе и этот срок.

Чат-бот в Telegram — легкий вход для клиента в наш сервис, человеку не нужно устанавливать дополнительные приложения, заходить на веб-ресурсы и придумывать логины и пароли. Фермер заходит в чат-бот, вводит несколько параметров и через пару секунд банки уже рассматривают его заявку на финансирование, клиент отслеживает онлайн в каком банке его заявка, и в каком статусе.

Мы формируем кредитную заявку по фермерам на основании данных из открытых реестров и соединяем их с банками через Telegram-бот. У менеджеров банка есть доступ в личный кабинет через него они отслеживают статусы заявок, есть чат для общения с клиентом и обмена документами.

Полученные данные позволяют банкам составить точную картину о юридическом лице, его земельном банке, финансовом состоянии, чтобы оценить фермера и его надежность как заемщика.

Сервис сейчас сотрудничает с 6 банками и 4 поставщиками. Как происходит выбор банков и поставщиков с которыми вы работаете?

Банки-партнёры для AgroApp мы отбираем по принципу готовности работать по партнерским программам и выдерживать требования по срокам рассмотрения кредитных заявок и срокам предоставления финансирования. Сегодня уже поставщики сами идут к нам и предлагают сотрудничество. Мы смотрим насколько они готовы к новым онлайн подходам в продажах и менять свои внутренние процессы.

Потребность в новых решениях для кредитования аграриев появилась в период пандемии или это давняя боль аграриев? В чем преимущество проекта AgroApp? Что он дает фермеру?

Сложная процедура получения банковских кредитов — давняя боль фермера.

Пандемия просто обрубила банкам офлайн-каналы продажи новых кредитов для аграриев. А наш сервис наоборот дал значительный приток новых клиентов банкам. Мы сократили один из основных показателей, который влияет на отношение заемщика к банкам — time to yes.

Фермер, который оформляет кредит через платформу AgroApp получает льготное финансировании от 0,01% годовых, возможности получить кредит без залога, в быстрый строк — в среднем банки рассматривают заявку в течение двух дней. И всё это без регистрации, и сбора пакетов документов.

Мы автоматизировали путь от отправки заявки до получения решения по финансированию.

Фермеры в Украине чаще получают финансирование через кредитные союзы нежели через банки. Планируете ли вы сотрудничать с кредитными союзами?

Кредитные союзы нам интересны как партнеры нашего сервиса. Мы готовим продукт для мелких фермеров, и пойдем с предложением о сотрудничестве к кредитным союзам, но поставим свои требования о скорости финансирования и стоимости. Кто сможет выдерживать наши стандарты, с теми будем активно развивать эту нишу.

Ярослав Смакота
Ярослав Смакота – СЕО и основатель AgroApp

Вы разрабатываете мобильное приложение AgroApp, которое должно выстроить вокруг фермера экосистему из необходимых для работы сервисов. В нашем недавнем интервью Николай Петелин, куратор блока МСБ банка «Восточный», отметил, что будущее банкинга для малого бизнеса – это отсутствие банка в его современном виде. Когда клиент может получать лучшие предложения от банков в одном месте и бесшовно перемещаться между ними, складывая в корзину необходимые опции от разных банков. Ваша цель, сделать такой же продукт для агро?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Подборка лучших банковских лонгридов: суперприложения для бизнеса, финтех-стратегия и развитие онлайн-сервисов

Я согласен с таким мнение. В этом направлении мы развиваем AgroApp, мы сводим в одном месте фермеров, банки, поставщиков.

Фермер выбирает банк, поставщика семян, удобрений и ТМЦ (товарно-материальных ценностей – ред.), покупателей/трейдеров, страховые компании с эксклюзивными условиями, делает это быстро.

Какая численность команды проекта? Есть ли в команде специалисты по агро?

Сегодня это 5 человек, в основном IT-специалисты. Я тоже работал ранее в банках, в агросекторе и сегодня в IT.

Мы постоянно на связи с аграриями, знаем их боли и понимаем, как диджитализировать часть, касающуюся взаимоотношений с банками и поставщиками. На год вперед есть план развития.

Есть ли планы по масштабированию на рынки других стран?

Нам интересен рынок ЕС и у нас там уже запущен с партнерами проект необанк для малого и среднего бизнеса. Также ведем переговоры с партнерами о возможности выхода на рынок Казахстана.

По вашему мнению, что ждет рынок агрофинансирования в ближайшие годы?

Сегодня очень много рисков по финансированию фермеров принимают на себя поставщики семян, удобрений и ТМЦ. Я вижу, что в ближайшее время с помощью в том числе таких финтехов как мы, фермерам будут предлагаться коробочные решения под ключ и в него будет входить семена, удобрения, ТМЦ, агрономия, посев и уборка урожая, финансирование всего процесса и его страхование. И один раз нажав кнопку купить «коробку» фермер полностью получит на весь год 100% аутсорс управления его паями под ключ.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.