Михаил Попов
Михаил Попов - основатель TalkBank
- Полезная информация -

В 2020 году с началом Covid-19 ценность банковских онлайн-сервисов многократно возросла. В период пандемии люди всё реже хотят посещать банковские отделения и всё больше пользоваться банковскими сервисами онлайн – не выходя из дома. Поэтому популярность интернет- и мобильного банкинга активно растет. Михаил Попов понял необходимость в такой цифровизации еще в 2016 году, что и стало основанием для запуска виртуального банка TalkBank. Это банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений, работающий в мессенджерах. TalkBank предлагает клиентам полноценный банковский функционал через мессенджеры, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн.

В первой части интервью Михаил рассказал SME Banking Club об истории создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок. Во второй части речь пойдет о запущенных в период пандемии онлайн-сервисах, работе с самозанятыми, чат-ботах и новой услуге переводов по номеру телефона в мессенджерах на базе сервиса Visa.

Какие онлайн-сервисы для бизнеса вы запустили после начала карантина? В чем нуждался бизнес больше всего?

Так совпало, что во время пандемии мы закончили работу с внешними конвейерами по продаже онлайн-продуктов банков и страховых компаний. Мы вышли на рынок, начали создавать первые проекты и работать с самозанятыми. Мы стали двенадцатым банком, подключенным к налоговой, и уже запустили с крупными партнерами сервисы по регистрации самозанятых. В первую очередь это YouDo и Яндекс.Касса, которые пользуются нашими услугами в рамках этого сервиса. Также мы поработали с малым бизнесом, предоставляя им прием оплат в мессенджерах без POS-терминалов. Но самую большую отдачу, конечно, дает работа с крупными организациями.

Наша задача — расширять возможности онбординга клиентов. Мы уже делаем удаленную идентификацию, регистрацию самозанятых, прием оплат, выпуск документов, доставку курьерами, анализ поведения и систему возврата клиентов и дорабатываем механизмы обслуживания по модели роботизированного call-центра. Мы уже достигли показателя в 87% запросов клиентов, которые обрабатываются с помощью робота.

Также мы выпустили умного помощника Баффета. Это экосистема сервисов, которая позволяет человеку без глубоких знаний в финансах, пользуясь нашей картой, делать накопления, выплачивать долги и в целом управлять своими финансами. Наша сложная аналитика позволяет клиенту повышать свою финансовую грамотность и улучшать финансовое положение. Помощник анализирует расходы каждого клиента и дает ему персональные советы, помогает создать правильное поведение, начать копить или решать вопрос с долгами. Мы используем опыт нашего партнерского сервиса EasyFinance, который имеет большие наработки в этом направлении. Баффет уже хорошо зарекомендовал себя со стороны клиентов, и мы планируем в следующем году еще больше его развивать.

Вы успешно продвигаете внедрение банковских чат-ботов. В чем их преимущество?

Наши чат-боты отличаются тем, что они изначально создавались для компаний, которые понимают, что означает управление финансами и клиентскими сервисами. Поэтому они очень специализированные, и подходят как для банков, так и для страховых компаний и брокеров. Чат-боты сфокусированы на задачах клиентов в этих каналах. Когда мы только начинали развиваться в этом направлении, мы столкнулись с многими проблемами, но сейчас наши клиенты получают готовое и правильное решение, в котором все продумано до мелочей. Банку не нужно тратить деньги на изучение или создание этих сервисов — мы подключаем продуманную систему, где есть все для обслуживания и поддержки клиента под ключ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  75% банков изменили свои стратегии из-за Covid-19 — исследование Marqeta

Банки могут внедрить эти сервисы за короткие сроки и развивать их, не вкладывая большие ресурсы и не совершая ошибки, которые они обязательно допустят, если будут самостоятельно создавать чат-бота или привлекать стороннюю команду, которая на них специализируется, но не создает свои собственные клиентские сервисы и не обслуживает клиентов напрямую, как это делаем мы. Фактически, в этом чат-боте уже все продумано и сделано. В нем есть онбординг и защита клиентов, работа с документами, интегрированные курьерские службы, платежи, пост-обслуживание и поддержка клиентов. Это большой комплекс сервисов, реализованный на принципиально новой архитектуре в мессенджерах.

Недавно вы запустили сервис для регистрации самозанятых в один клик через чат-бот. Насколько востребован этот сервис и как вы оцениваете перспективы данного сегмента?

Перспективы этого сегмента я оцениваю очень высоко, так как это правильное решение, особенно для работы с физическими лицами, которые хотят заниматься бизнесом. Индивидуальный предприниматель подразумевает некую нагрузку, в то время как статус самозанятого — идеальный формат. Но я думаю, что стоит пересмотреть лимиты по доходам самозанятых — поднять их с 200 до 500 тысяч рублей ($2500-6500 – ред.) в месяц. Это закрывает вопрос микробизнеса и позволяет человеку на старте сфокусироваться только на бизнесе, а не на документах и работе с регуляцией. Я искренне надеюсь, что это решение будет поддержано всеми субъектами Российской Федерации, и мы уже проделали большую работу для этого.

Сервис действительно пользуется популярностью. Мы видим рост объема регистраций и знаем большие сегменты, где активно работают фрилансеры, но которые еще не охвачены самозанятыми. Люди только присматриваются к этому формату работы, поэтому очень важно выстроить механизм работы юридических лиц с самозанятыми. Наши партнёры выстраивают контуры, куда встраивают наш онбординг самозанятых. Мы создаем простой сервис, где можно быстро и удобно оформить статус самозанятого, вести учет и выставлять счета с помощью чат-бота прямо в мессенджере.

У вас есть интересный кейс реализации переводов по номеру телефона в мессенджерах на базе сервиса Visa. Это переводы без использования банковских приложений — при общении с чат-ботом. Расскажите детальнее об этом сервисе.

Это интересный проект, который мы планировали вместе с Visa еще в прошлом году. Задача была следующей: позволить клиенту Visa, имея только карту и номер телефона получателя, сделать ему перевод. Или перевести деньги, не зная даже номера телефона — только по контакту в мессенджере, даже если он не является клиентом TalkBank. Сначала мы реализовали проект для клиентов TalkBank, а потом создали универсальную платформу, которая позволяет отправлять деньги любым клиентам в мессенджерах.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Модульбанк и «Магнит» выпустили кобрендовую карту Visa для малого и среднего бизнеса

Это упрощает механизм переводов. Мы все каждый день общаемся в мессенджерах: например, группы детских садов или школ собирают деньги или компания скидывается друзьям на подарок. Вокруг нас постоянно происходят какие-то транзакции, и наш сервис по переводам в мессенджерах становится хорошей альтернативой. Больше не нужно переходить в приложение банка — отправить или получить деньги можно прямо в привычном мессенджере. Сейчас мы расширяем это направление в связи с распоряжением Visa, и мы предлагаем банкам-партнерам подключаться к нашей платформе, чтобы они могли выполнять переводы по номеру телефона в соответствии требованиям Visa.

В недавнем интервью Николай Петелин, куратор блока МСБ банка «Восточный», отметил, что мессенджеры и «банк в мессенджере» – это будущее общения банка с клиентом. Как за последнее время изменилось отношение клиентов к TalkBank?

Сейчас мы видим рост интереса к банку в мессенджерах. Малый бизнес уже работает и общается с клиентами в WhatsApp. Средний и крупный бизнес также пытается выстраивать телекоммуникации в мессенджерах. Тренд, который мы угадали и над которым работаем, набирает обороты. Это заметно по росту количества обращений партнеров за нашими услугами.

За какими банковскими технологиями будущее?

В современном мире, где ставка рефинансирования стремится к отрицательной, сокращаются возможности заработка для банков. Единственный способ банкам зарабатывать — практически полностью нивелировать свои расходы. Это подразумевает сокращение инфраструктуры, уменьшение количества человеческого фактора в операциях и повышение возможности анализа данных клиентов. Банк должен вовремя быть там, где клиент хочет использовать банковские услуги. Банк должен не ждать клиента в отделении или мобильном приложении, а встраивать в свои процессы тех, кто непосредственно обслуживает клиентов, например, retail, E-commerce, маркетплейсы или агрегаторы. Технологии в этих направлениях будут помогать банку трансформироваться.

Также важна технология блокчейн, которая позволяет существенно сократить бэк банка. Надежность технологии позволяет кардинально изменить систему хранения данных банка и учет проведения транзакций. Это может сильно изменить объем ресурсов, которые тратятся банками на эту инфраструктуру. Блокчейн и криптовалюты непосредственно связаны между собой, и сейчас мы видим первые шаги в сторону их регуляции. Я думаю, что в будущем будет больше одобрения этих технологий и криптовалюты. Это тоже сильно изменит банковский сектор, потому что ключевым фактором являются скорость, экономия затрат и предсказание поведения клиента, и именно это осуществляет TalkBank в своей работе.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.