Иван Ерко
Иван Ерко - директор «ОТП Агро Фабрики»
- Полезная информация -

В 2017 году украинский OTP Bank запустил проект агрокредитования «ОТП Агро Фабрика», разработанный совместно с корпорацией IFC. За три с половиной года банк профинансировал свыше 300 аграрных бизнесов на сумму 2,6 млрд грн ($92 млн). Кроме того, за время работы программы OTP Bank принял в обеспечение финансовых аграрных расписок на 3,5 млрд грн ($124 млн) и занимает по этому показателю первое место среди финансовых учреждений Украины. SME Banking Club поговорил с директором «ОТП Агро Фабрики» Иваном Ерко о том, какие факторы влияют на рынок агрокредитования МСБ в данный момент, как усиливается конкуренция на этом рынке и что изменится после запуска рынка земли в Украине.

Как вы оцениваете ситуацию с кредитованием сегмента агро-МСБ  в стране?

В последние несколько лет все больше банков уходят в финансирование сегмента МСБ в агросекторе. И это абсолютно ожидаемо. Агросектор, пожалуй, одна из самых устойчивых к кризисам отрасль, поэтому все банки стремятся привлечь клиентов-аграриев. За клиентами с банком земли свыше 10 тыс. га уже очень давно шла ожесточенная борьба, но со временем банки заметили, что сегмент  МСБ в агросекторе практически не охвачен и активно пошли в него. Теперь и в этом сегменте сумасшедшая конкуренция, почти все банки придумали интересные продукты – как по залогам, так и по скорости принятия решения.

Но в сельскохозяйственном секторе все еще есть один сегмент, где банков почти нет – это аграрный микробизнес, компании с банком земли до 500 га. Для этого сегмента продукты должны быть еще менее ресурсозатратными, еще более быстрыми и простыми. И это действительно вызов для многих банков. OTP Bank заходит  в этот рынок постепенно: в 2020 году мы снизили минимальную планку по земельному банку до 400 га – и в конце сезона посмотрим на результат этого решения.

Ваш проект «ОТП Агро Фабрика» успешно работает уже более 3 лет. В чем секрет успеха и каковы результаты последнего года?

В 2019 году мы выдали 1,1 млрд грн ($39 млн) новых кредитных лимитов, а за первую половину 2020 года – еще 530 млн грн ($18,8 млн). Всего за время работы проекта (с марта 2017 года) было профинансировано 312 аграриев на сумму 2,6 млрд грн.

Если говорить о секрете успеха, то он состоит из нескольких факторов. Первый из них – отличный продукт:

  • предварительное решение – за 1 день;
  • выдача кредитных средств – за 9 дней;
  • минимальный и простой пакет документов;
  • уникальное предложение по залогам – финансирование под залог финансовых аграрных расписок.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  В Азербайджане запустили специальные пакеты микрокредитования для фермеров

Второй важнейший фактор – отличная команда.  У нас сейчас 13 агроменеджеров, которые закрывают ключевые агрорегионы страны, и мы продолжаем расширять покрытие. Именно команда является главным преимуществом, которое позволит в будущем показать еще более высокие результаты.

Повлияла ли пандемия и карантин на спрос на кредитные продукты со стороны аграриев?

На украинский агросектор пандемия COVID-19 практически не повлияла. В этом году спрос на кредиты определяли два фактора:

  1. Погодный. Бесснежная зима и последовавшая засуха в Одесской области, а также южных районах Николаевской и Херсонской областей. К сожалению, эти риски не позволили нарастить кредитные портфели в южных регионах так, как нам хотелось бы.
  2. Курсовой. Финансовые результаты клиентов в 2019 году, на основании которых мы принимаем решения по финансированию в 2020-м, были не очень впечатляющими. Эту ситуацию спровоцировало то, что затраты на посевную кампанию клиенты несли при курсе 27-28 грн за доллар, а продавали продукцию уже при курсе 24-25 грн за доллар. Из-за этого упала выручка и прибыль клиентов. Но мы рассчитываем, что по итогам 2020 года ситуация будет противоположной. Клиенты «сеялись» при относительно низком курсе и низкой цене на нефть (соответственно, и на горюче-смазочные материалы), а уборка урожая проходит при относительно высоком курсе и хороших ценах.

Ваш банк был одним из первопроходцев в работе с аграрными расписками. Как вы оцениваете данный инструмент в Украине по прошествии двух лет и как, на ваш взгляд, можно улучшить этот инструмент?

Мы очень довольны работой с аграрными расписками. За время работы проекта OTP Bank принял в обеспечение финансовых аграрных расписок на 3,5 млрд грн ($124 млн) и занимает по этому показателю первое место среди всех украинских банков.

Нам очень нравится этот инструмент, потому что он:

  • расширяет залоговую базу клиентов;
  • прост и быстр в оформлении;
  • предусматривает ускоренную процедуру взыскания.

Если говорить об улучшениях, то мы с нетерпением ждем голосования парламента по законопроекту №2805 от 24.01.2020. В нем учтены все наши небольшие правки и дополнения, которые позволят сделать этот инструмент еще более гибким и удобным.

Конечно. Уже на следующий день после подписания соответствующего закона президентом Украины мы провели собрание рабочей группы, на которой были рассмотрены возможные варианты финансирования.

Однозначно мы будем одним из первых банков, который предложит кредитный продукт под запуск рынка земли. И данный кредит будет решать ключевые боли наших клиентов – скорость, простота, доступность.

Банки достаточно активно запускают различные партнерские программы для аграриев. Какую долю партнерские программы занимают в вашем кредитном портфеле агро-МСБ?

«ОТП Агро Фабрика» пребывает в постоянном поиске лучших решений для наших клиентов. На данный момент в нашем пакете партнёрских программ – 35 предложений для агросектора, которые могут удовлетворить практическую любую потребность клиента: от пополнения оборотных средств до инвестиционных проектов в обновлении основных средств и расширении бизнеса. Ассортимент партнёрских предложений включает в себя минеральные и микроудобрения, средства защиты растений и семенной материал, ирригационные системы и оросительные комплексы, топливо и логистические услуги, самоходную и прицепную агротехнику, элеваторное и зерносушильное оборудование.

Мы преследуем цель стать надёжным партнёром для каждого агропроизводителя, и стремимся предвосхищать его спрос, запуская уникальные для рынка предложения с элементами эксклюзивности. Рост портфеля партнёрских программ продемонстрировал положительную динамику в первом полугодии 2020 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Мы выросли на целых 51%. Выросли мы – следовательно, выросли и наши партнёры.

Как сообщалось ранее, в 2019 году клиентами OTP Bank (Украина) стали 7,5 тыс. предприятий МСБ, оформлено кредитных договоров на $24 млн.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.