Ришат Мухамеджанов
Ришат Мухамеджанов - операционный директор Первой Микрофинансовой Компании
- Полезная информация -

Первая Микрофинансовая Компания (ПМФК) была основана в Кыргызстане Агентством Ага Хана по Микрофинансированию в 2003 году. За более чем 15 лет работы компания трансформировалась в одну из крупнейших микрофинансовых организаций в стране с общими активами более 1 млрд сомов ($12 млн) и клиентской базой более 22 тысяч человек. ПМФК выдает кредиты, как физическим лицам, так и бизнес-клиентам. Среди кредитуемых отраслей: сельское хозяйство, торговля, производство, переработка, туристическая деятельность и другие.

В интервью для SME Banking Club операционный директор Первой Микрофинансовой Компании Ришат Мухамеджанов рассказал о кредитовании МСБ Кыргызстана в период пандемии, цифровизации и планах на будущее.

Первая микрофинансовая компания работает на рынке Кыргызстана уже более 15 лет. Какова ваша доля в кредитовании бизнеса среди других микрофинансовых компаний в стране?

Наша компания является одной из крупнейших микрофинансовых компаний в стране: мы третьи по величине кредитного портфеля и размеру капитала. Собственный капитал составляет $7 млн, кредитный портфель – $20 млн.

Расскажите о текущей ситуации с кредитованием сегмента МСБ микрофинансовыми компаниями Кыргызстана? Что поменялось после начала пандемии?

В данный момент темпы кредитования замедлились, в связи с двумя факторами. Основным, конечно же, является пандемия COVID-19: многие предприниматели приостановили свою работу, понесли убытки и до сих пор не восстановили бизнес.

Международная торговля приостановлена, импорт и экспорт товаров затруднен, население находится в режиме экономии, и в целом экономическая активность замедлилась. Многие предприниматели не берут на себя дополнительные обязательства из-за угрозы второй волны коронавируса и связанных с этим последствий – карантина, возможных ограничений и подобного.

Вторым весомым фактором является нестабильная политическая ситуация после очередной революции. Был свергнут президент, парламентские выборы аннулированы, все ждут очередных выборов президента и парламента.

Какие сегменты рынка являются наиболее перспективными для вас?

Для нас перспективными сегментами являются сельское хозяйство, торговля и услуги. Также мы выдаем кредиты на поддержку женского предпринимательства и энергосбережение.

После стабилизации на рынке, в политической жизни страны и улучшения ситуации с пандемией, бизнесу потребуются ресурсы для восстановления своей деятельности, поэтому мы считаем, что спрос на кредитные продукты увеличится.

Ваш акционер – Агентство Ага-Хана по Микрофинансированию и его организации работают в большом количестве стран. Изучали ли вы лучшие практики финансирования бизнеса в других странах? Есть ли опыт применения каких-либо из них в Кыргызстане?

Да, в нашей сети постоянно происходит обмен опытом по всем аспектам деятельности. К примеру, Мадагаскар запустил полностью цифровой продукт (для физических лиц – прим. ред.) и мы используем знания и опыт полученные коллегами в своей деятельности, и при разработке продуктов.

Кто для вас цифровой клиент? Есть ли такое определение в компании?

Понятия цифрового клиента в компании нет, мы понимаем цифровые финансовые услуги как один из путей обслуживания клиента. При том, что клиент остается для нас реальным человеком, которому нужно оказать качественную услуги с учетом его потребностей.

Есть ли планы по цифровизации кредитных продуктов для бизнеса?

В нашей компании есть стратегия по цифровизации всех продуктов и есть понимание, что чем быстрее мы пройдем этот путь, тем выше будет наше конкурентное преимущество.

Но, как я и говорил выше, цифровизация – это создание удобного канала для обслуживания клиента. Компания дополнительно ведет работу по цифровизации всех своих процессов, что приведет к снижению издержек и улучшению внутреннего контроля.

Уже сейчас мы предоставляем возможность онлайн погашения клиентам, произведя интеграцию с основными мобильными кошельками, платежными системами и банками.

Какие примеры цифровой трансформации были в вашей практике за последнее время?

Компания первой в стране запустила полностью цифровой продукт еще в 2017 году. Это была кредитная линия для физических лиц, которая выдавалась на мобильный кошелек с лимитом до $200 и сроком на 2 месяца. За последние годы мы интегрировались с основными мобильными кошельками, платежными системами и банками.

Какова ваша долгосрочная стратегия?

В долгосрочной перспективе компания стремится создать удаленные цифровые продукты, когда заемщик будет получать доступ к финансовым услугам не выходя из дома.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Фонд «Даму» в период пандемии прокредитовал МСБ Казахстана на более $1,2 млрд

Есть большая заинтересованность в создании экосистем финансовых продуктов, чтобы полностью покрывать все потребности клиента.

В регионе есть примеры трансформации микрофинансовых компаний в банки. Есть ли такие планы у вас?

В Кыргызстане есть 3 примера успешной трансформации из микрофинансовой компании в банки. Это Банк «Бай Тушум», «ФИНКА Банк» и Банк «Компаньон». Мы изучаем их опыт, проблемы, с которыми они сталкивались и пути решения этих проблем.

В ближайшее время мы планируем изменение статуса нашей компании, но более подробная информация, пока должна оставаться в секрете.

Напомним, ранее в своей колонке для SME Banking Club руководитель управления малого бизнеса Райффайзенбанка Денис Скоков рассказал о развитии цифровых каналов банка, а также о том, как кредитование МСБ оживает после карантина.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в своем любимом месседжере или соцсети: TelegramWhatsApp или Facebook.