Анна Митчелл
Анна Митчелл - руководитель маркетплейса Starling
- Полезная информация -

Со времени последнего экономического кризиса в мире сфера финансовых услуг развивалась быстрыми темпами. Более того, стремление обеспечить безупречный клиентский опыт в том числе малым и средним предприятиям, повлияло и на классические банки и заставило их пересмотреть свои стратегии.

Недостаточно обслуживаемые традиционными банками и неудовлетворенные  отсутствием прогресса в улучшении сервиса, малые предприятия уже обращаются к альтернативным поставщикам финансовых услуг, таких как: платежи, кредитование, юридические консультации и многое другое.

Внедрение технологий в сочетании с гибкой методологией разработки финансовых продуктов позволяет финансовым учреждениям быстро реагировать на потребности клиентов. Или, как однажды сказала ведущий банкир, основатель и генеральный директор Starling Bank Энн Боден (Anne Boden): «Технологии могут изменить способ управления людьми своими деньгами и обслуживать клиентов так, как это не делали традиционные банки».

В интервью порталу The Papers Анна Митчелл (Anna Mitchell), руководитель маркетплейса Starling Bank, делится рецептом успеха банка и тем, как банк-“челленджер” позиционирует себя, чтобы позволить малому и среднему бизнесу (МСБ) процветать в трудные времена, используя API.

Как началась история Starling Bank?

Starling был запущен в 2014 году и создан, чтобы предложить новый вид банковского обслуживания, который упростит управление финансами. Мы являемся цифровым банком, и на сегодняшний день у нас более 1,4 млн клиентов, в том числе более 180 тыс. бизнес-счетов.

Личные, бизнес-счета и банковские счета для индивидуальных предпринимателей Starling являются бесплатными. Мы также предлагаем нашим клиентам доступ к нескольким платным опциям, в том числе валютным счетам и, с недавнего времени, к нашему набору бизнес-инструментов, который предоставляет бухгалтерские услуги. Кроме того, мы даем клиентам возможность использовать новаторские платежные сервисы, которые используют наши открытые API для институциональных клиентов. В совокупности эти услуги призваны переосмыслить банковский сервис для современной  жизни, предлагая инструменты, необходимые людям.

Какие основные проблемы у МСБ и как открытые API-интерфейсы и торговые площадки, такие как Starling, помогают их решить?

Для бизнеса присутствие в Интернете всегда окупается, и в этом заключается идея Starling Marketplace, которую использует каждый третий наш бизнес-клиент. Применяя экосистемный подход, мы запустили наши открытые API-интерфейсы в сентябре 2017 года, и с тех пор мы создали широкий спектр интеграций со сторонними продуктами и услугами, которые клиенты могут связать со своей учетной записью Starling через внутреннюю торговую площадку.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Тренды МСБ-банкинга в странах СНГ и Кавказа

Современные малые компании работают в мире, где цифровые услуги создаются с учетом их потребностей. По мере того, как они разочаровываются в традиционном банкинге, они обращаются к альтернативным поставщикам финансовых услуг. Финтех-компании и челленджер-банки предлагают рынку решения их проблем и оказания услуг с добавленной стоимостью.

Сейчас на маркетплейсе доступно 26 услуг, от интеграции бухгалтерского учета с Xero и Quickbooks и страхования счетов от Nimbla для бизнес-клиентов Starling, до пенсий от PensionBee и цифровых квитанций от Flux для частных клиентов. Наш план состоит в том, чтобы продолжить расширять спектр услуг на торговой площадке и посмотреть, насколько мы углубим некоторые из существующих интеграций, чтобы обеспечить большую пользу для клиентов.

Открытые API-интерфейсы являются неотъемлемой частью нашего технологического стека, обеспечивающего инновационные решения и лучшую интеграцию с банковскими услугами и другими бизнес-инструментами. Эти интеграции API помогают обмениваться данными между различными сервисами, которые используют клиенты, повышая прозрачность потока платежей, что весьма важно для бизнес-клиентов.

В будущем открытые API-интерфейсы могут сыграть важную роль в кредитовании, и это отлично, потому что доступ к капиталу для МСБ крайне важен. Все, что может помочь улучшить этот процесс, принесет пользу. В конце мая 2020 года мы привлекли еще £40 млн ($54 млн – ред.), в результате чего сумма инвестиций увеличилась в этом году до £100 млн ($134 млн – ред.), а общий объем привлеченных инвестиций – до £363 млн ($487 млн – ред.). Эти деньги помогут нам расширить банк, включая услуги по поддержке малого бизнеса – многие из компаний которого сильно пострадали от чрезвычайной ситуации с коронавирусом.

Когда начался нынешний кризис, Starling действовал быстро. Он быстро получил аккредитацию для кредитования малого и среднего бизнеса в рамках государственной программы поддержки бизнеса в связи с коронавирусом и схем возврата кредитов. Кроме того, Starling заключил партнерство с кредитором Funding Circle, чтобы предоставить малому бизнесу финансирование в размере £300 млн ($402 млн – ред.) в рамках программы поддержки бизнеса в связи с коронавирусом. Именно гибкий стиль работы Starling позволил компании так быстро развиваться в этих направлениях.

Open Banking позволяет потребителям и МСБ получать доступ и делиться своими данными со сторонними провайдерами (TPP) для разработки новых продуктов и услуг. Как вы обеспечиваете безопасность доступа/передачи/хранения данных?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  После COVID-19 МСБ полагается на цифровые услуги сильнее, чем когда-либо ранее – исследование Marqeta

Помимо услуг маркетплейс, у Starling также есть активное сообщество разработчиков с несколькими сторонними поставщиками, такими как Emma и Yolt, которые получают доступ к данным Starling с согласия клиента. Starling построен в облаке с открытыми API-интерфейсами RESTful, которые можно интегрировать в любую существующую платформу или использовать для создания инновационных продуктов и услуг. Все третьи стороны, стремящиеся получить доступ к данным о клиентах Starling, проходят процедуру аккредитации. Для открытых банковских приложений мы следуем руководящим принципам, изложенным в нормативных актах.

Для сервисов маркетплейса, которые выходят за рамки открытого банковского обслуживания, мы проводим гораздо более тщательную оценку, которая включает в себя информационную безопасность, защиту данных и проверки на мошенничество. Мы хотим быть уверены в том, что услуги, которые мы предлагаем нашим клиентам, соответствуют уровням безопасности, которые мы, как банк, обеспечиваем нашим клиентам. Очевидно, что доверие потребителей является неотъемлемой частью нашего банка, и интеграции маркетплейса, как расширение нашего основного предложения,  должны быть надежными.

Напомним, в мае 2020 года украинская команда запустила в Великобритании необанк для МСБ ELPASO. В интервью для SME Banking Club СЕО и сооснователь ELPASO Сергей Баймаков рассказал об истории создания проекта, его конкурентных преимуществах и портрете потенциального клиента.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.