Виктор Апанасик
Виктор Апанасик - исполнительный директор Банка БелВЭБ
- Полезная информация -

В ноябре 2020 года SME Banking Club провел Экспертный совет SME Finance Advisory Council, в ходе которого кредитный продукт для малого и среднего бизнеса «Файныя грошы» белорусского банка БелВЭБ был признан лучшим в странах СНГ и Кавказа. В интервью SME Banking Club исполнительный директор Банка БелВЭБ Виктор Апанасик рассказал об основных преимуществах данного кредитного продукта, как банк смог снизить время обработки заявки до 2-х минут и какие онлайн-продукты для МСБ банк планирует запускать в будущем.

Расскажите о новом продукте Банка БелВЭБ – онлайн-кредитовании МСБ «Файныя грошы». В чем его преимущества для бизнеса?

– Мы ставили перед собой цель сделать продукт, который будет работать на 100% online, без участия работников банка. Также было понимание, что мы хотим сформировать новую финансовую культуру общения клиента с банком: мы знаем своего клиента, стоит ему дать знать о своей потребности – мы моментально готовы откликнуться. В целом, «Файныя грошы» – это новая философия сервиса: быть там, где клиент и реагировать на его потребности в местах их возникновения, а не приглашать его к себе в офис.

Преимущества продукта очевидны. Клиенту не нужно идти в банк, не нужно заполнять заявку (необходимо только проставить несколько «галочек» в чек-боксах), предоставлять документы. Кредит выдается на основе имеющейся в банке информации. По сути, клиент только заявляет о своем желании – и деньги у него на расчетном счете.

Кто может получить кредит «Файныя грошы»? Расскажите о критериях отбора. Доступен ли он для клиентов без открытого счета в Банке БелВЭБ?

– Кредит могут получить клиенты, поддерживающие ненулевые обороты по расчетному счету, открытому в банке, в течение полугода.

Есть некоторые отраслевые ограничения. Например, онлайн-кредит недоступен застройщикам, лизинговым компаниям, тем, кто работает в сегменте «рентного» бизнеса, больше ориентирован на компании, имеющие собственные оборотные средства. Ядро пользователей – это оптовая и розничная торговля, производители.

Среди критериев – качество кредитной истории, «судебной» истории клиента, его взаимоотношений с контрагентами и государством. Если клиент платит своим контрагентам, у него не возникает задолженность часто и в крупной сумме перед государством, если он не фигурирует часто и в крупных суммах в качестве ответчика по судебным производствам, то он получит онлайн-кредит.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Эльшан Пирмалиев, Yelo Bank: Кредитование бизнеса составило 63% от общей суммы выданных кредитов

Сейчас мы работаем над аналогичным кредитным продуктом, который будет ориентирован уже на новых клиентов, не имеющих истории обслуживания у нас.

Какие основные причины отказов клиентам?

– Любые причины, влияющие на ритмичность поступлений и их наличие. Если поступления дискретны, между ними большие периоды отсутствия активности, скорее всего, в кредитовании будет отказано. Также смотрим на качество кредитной истории, «судебную» и «досудебную» историю, наличие клиента в различных black-листах, наличие задолженности перед бюджетом или государственными фондами.

Когда мы создавали концепт продукта, хотели показать коллегам, что есть клиенты, которые достойны получать «легкий» сервис даже в такой сложной теме как кредитование. Потому нам так важно поддерживать высокое качество портфеля по данному продукту. Это даст нам возможность иметь сильную переговорную позицию даже внутри банка как бизнесу при обсуждении расширений онлайн-линейки.

Клиенты воспринимают данный сервис очень позитивно, что также нам очень важно с точки зрения формирования восприятия банка.

В ходе Экспертного совета SME Finance Advisory Council 2020 вы отметили, что на обработку заявки клиента уходит до 2-х минут. Как вы достигли такого результата?

– По сути в системе 2 автономных модуля скоринга: внутренний (на основе операционной системы) и внешний (обработка данных внешних систем). Скорость первого обеспечивает быстродействие операционной системы, второго – один поставщик внешней информации. Мы выстроили интеграцию через API с внешним партнером, который у себя аккумулирует всю необходимую информацию из многочисленных баз, нам передается данная информация из одного источника, что существенно сокращает срок обработки данных.

Планируете ли вы расширять функционал кредита «Файныя грошы» и запускать его на других платформах, к примеру, в мобильном банке?

– Специалисты банка работают в этом направлении. Так, проходит тестирование цифровой площадки банка BelVEBBusinessHub, которая предназначена для аккумуляции всех внутрибанковских сервисов, а также сервисов наших партнеров, предоставляемых клиентам сегмента МСБ.

Планируем, что BelVEBBusinessHub станет «местом притяжения» клиентов и второй площадкой предоставления сервиса по онлайн-кредитованию.

Банк БелВЭБ запустил «Файныя грошы» в мае 2020 года, в разгар COVID-19. С начала пандемии в мире стала ощущаться острая нехватка банковских онлайн-сервисов. Каких продуктов не хватало вашим МСБ-клиентам в этот период?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Новые бизнес-сервисы «Точки» и причины недофинансирования МСБ — обзор банковских лонгридов

– Самый востребованный сервис – открытие расчетного счета онлайн. Недавно мы реализовали открытие онлайн вторых и последующих счетов. В планах – предоставить возможность открывать онлайн первые счета, что позволит клиентам приходить к нам на обслуживание без единого физического контакта с банком.

Также мы заметили рост спроса на интернет-эквайринг, поскольку многие клиенты начали развивать онлайн-продажи.

Планируется ли расширение линейки кредитных онлайн-продуктов? Какие дистанционные сервисы внедрены или находятся в процессе запуска?

– Мы реализуем план мероприятий по предоставлению клиентам возможности подключиться к любой услуге дистанционно через Интернет-банк или мобильное приложение. При этом мы стремимся не к псевдо-онлайну (когда клиент присылает в банк скан-копию заявления, а в банке оно обрабатывается вручную), а к полной автоматизации (когда заявление клиента обрабатывается полностью автоматически, а при необходимости передачи клиенту платежных карт или карт доступа к устройствам самообслуживания такая передача происходи по почте).

В настоящее время банк реализовал онлайн-заказ корпокарт, карт самоинкассации, более 30% всех депозитов в сегменте МСБ размещаются онлайн (весь процесс от размещения до возврата депозита происходит без участия работников банка). В планах – обеспечить возможность онлайн-подключения всех типов устройств по приему выручки и эквайринга. В части активных операций в разработке находятся онлайн-овердрафт, онлайн-гарантии и онлайн-факторинг.

Уже сейчас в онлайн-каналах предоставляется около 30% сервисов.

Как вы считаете, за какими банковскими онлайн-сервисами будущее?

– Убежден, что залог успеха банка – не столько в наличии отдельных предоставляемых онлайн продуктов-звёзд, сколько в ситуации, когда весь комплекс стандартных банковских услуг и продуктов, начиная с открытия первого счета, клиент может получить без посещения офиса банка.

Кроме того, будущее за «умными» экосистемами, которые самостоятельно анализируют потребности клиентов и делают им предложение в нужное время на оптимальных условиях. Большое значение будет иметь способность банков отступать от стандартных условий продукта и предлагать клиентам кастомные решения, учитывающие профиль и особенность потребностей каждого клиента.

Напомним, в мае 2020 года банк БелВЭБ предложил предпринимателям подключить Smart-кассу, выполняющую функции сразу нескольких устройств.

Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.