Банкинг
- Полезная информация -

За последние годы финансы «оцифровались». Развитие онлайн-банкинга, финансовых технологий и других сервисов привел к беспрецедентным возможностям удобства и доступности для клиентов. Critical Software исследует наиболее важные тенденции для банков и финансовых технологий в условиях продолжающейся пандемии COVID-19.

События 2020 года ускорили процесс цифровизации. Пандемия вынуждает все большее число людей использовать цифровые каналы. В Великобритании количество клиентов, ежемесячно пользующихся услугами мобильного банкинга, выросло с 52% до 57% в период со второй половины 2019 года до первой половины 2020 года. Аналогичный рост наблюдался и среди клиентов европейских банков, использующих каналы цифрового банкинга еженедельно (с 68% до 71% в период с 2019 по 2020 годы).

Это касается как традиционных банков, так и финтех-компаний. По всей Европе использование финтех-приложений выросло на 72% с начала пандемии. Многие традиционные банки нашли новые возможности партнерства и взаимодействия с финтех-компаниями: от ускорения обработки заявок на получение кредита до внедрения функций оплаты через банк для клиентов, совершающих покупки в Интернете.

Учитывая, что социально-дистанцированная реальность продлится еще некоторое время, финансовые сервисы может ожидать продолжение таких тенденций, как интегрированный онлайн-банкинг и более строгое регулирование. Но как насчет других феноменов, таких как Phygital? Может ли случиться так, что по мере того, как пандемия отступает, офлайн банковские услуги – в той или иной форме – начнут возвращаться в центр внимания?

Объединенный банкинг

Зависимость клиентов от цифровой экосистемы в 2020 году сделала доступность более важной, чем когда-либо. Открытый банкинг (Open banking) в Великобритании означает, что владельцы счетов теперь ожидают больше возможностей интегрированного доступа к своим счетам. Число розничных клиентов, использующих открытые банковские продукты, удвоилось с января по сентябрь 2020 года и превысило 2 млн.

И все же открытый банкинг не лишен проблем, особенно в том, что касается восприятия клиентов. Во многом это связано с доверием и широким доступом, предоставляемым сторонним провайдерам. Опрос, проведенный ING в октябре 2020 года, показал, что только 30% респондентов по всей Европе были довольны тем, что их банк делился финансовыми данными с другими компаниями, даже если они дали предварительное согласие на это. Схожий опрос от Ipsos MORI показал, что 75% клиентов банков хотели бы получить доступ к информации о том, как они тратят свои деньги, однако только 40% заявили, что будут готовы предоставить доступ банкам и провайдерам для получения таких данных.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Михаил Попов, Talkbank: «Диджитализация — это не дополнение и не развитие, а основа основ»

Несмотря на распространение открытых банковских продуктов в 2020 году, потребуется более прозрачный подход, чтобы поддержать доверие клиентов и их рост в 2021 году.

Облачный банкинг

Как и в случае с открытым банкингом, пандемия ускорила развитие облачного банкинга. При анализе и хранении данных облако играет, пожалуй, еще более важную роль в модернизации основных банковских систем. Многие традиционные банки оказались в невыгодном положении во время пандемии, и это, вероятно, будет усугубляться по мере ее продолжения.

Однако есть способы решить эти вопросы. Использование API-интерфейсов и облачных микросервисов в системных архитектурах может в буквальном смысле творить чудеса с точки зрения гибкости и адаптируемости во время непредсказуемых и быстро меняющихся ситуаций, таких как пандемия. Это позволяет разрабатывать более быстрые и доступные процессы. Например, один европейский банк полностью перевел процесс утверждения заявки на кредитную карту в онлайн, избавив клиентов от необходимости посещать отделение.

Phygital будущее

Как будут выглядеть банки, когда пандемия уйдет в историю? Нет никаких сомнений в том, что удобные, интегрированные онлайн-сервисы никуда не денутся. Но может ли отсутствие социальных ограничений, вызванное пандемией, означать, что офлайн банкинг вернется?

Phygital уже некоторое время находится в тренде среди банков. Банковские отделения больше не просто банки: это кафе, рабочие места, автосалоны и многое другое. Один крупный европейский банк уже совершил переход к Phygital, открыв в 2019 году Work Café в Лидсе (Великобритания), где гости могут пройти цифровую регистрацию и воспользоваться услугами бариста. Точно так же британский банк открыл 25 пространств для совместной работы, обучения и налаживания контактов по всей стране, ориентированных, в частности, на стартапы.

Во время пандемии эти Phygital-пространства временно закрыты, однако, пост-ковидный мир, несомненно, сделает их более популярными, чем когда-либо.

Все меняется

Влияние Covid-19 на финансовые услуги трудно переоценить. Но эффект, который он оказал на банки и финтех-компании, в основном ускорил путь, по которому они уже шли, – к быстрым, удобным, интегрированным банковским решениям для клиентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Джемал Агрба, Mastercard: Предприниматели осознают, что нужно трансформировать свою бизнес-­модель

Как сообщалось ранее, в феврале-марте 2020 года The Economist Intelligence Unit провел масштабное исследование, опросив свыше 300 топ-менеджеров банков по всему миру. Целью исследования было выяснить, какие ключевые тренды и технологии будут определять лицо банкинга в следующие 5 лет. SME Banking Club выбрал ключевые выводы из исследования.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.