Клейтон Вейр, FISPAN: «Важно, чтобы банки не внедряли инновации только ради инноваций»

4025
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Пандемия COVID-19 вызвала у корпораций и малого бизнеса потребность срочного перехода на цифровые технологии, и финансовые процессы не стали исключением. Теперь, не имея возможности физически посещать в офисы, чтобы расплачиваться чеками и получать бумажные счета, финансовые менеджеры были вынуждены ускорить модернизацию, чтобы сохранить бизнес.

По мере того как организации постепенно привыкают к новой реальности, финансовые директора и казначеи начинают осознавать, что принудительная цифровизация фактически открыла новые возможности для финансовой оптимизации. Сегодня эти осознания трансформируются в бизнес, меняющий то, что они требуют от своих банковских и финтех-партнеров.

Клейтон Вейр (Clayton Weir), соучредитель и главный стратег FISPAN, в течение многих лет был ярым сторонником инноваций в банковском деле. По его мнению, с началом пандемии, ускорившей модернизацию, для финансовых учреждений выпал шанс улучшить свой бизнес.

В беседе с PYMNTS Вейр обсудил эволюцию банкинга для бизнес-клиентов и почему банки должны начать думать как технологические гиганты, чтобы предоставлять финансовые услуги, которые решают реальные бизнес-проблемы клиентов.

Создание импульса

По мере развития потребностей компаний в финансовых услугах форма банковского обслуживания должна трансформироваться вместе с изменяющимся рынком.

Одним из наиболее насущных требований для корпораций является преодоление разрыва между банковскими платформами и данными, а также другой финансовой информацией в бэк-офисных системах, таких как система планирования ресурсов предприятия (ERP). Это составляет основу контекстного бизнес-банкинга, в котором организации могут получать доступ к банковским данным и провести банковские операции непосредственно в ERP.

Чтобы проиллюстрировать возможности, которые сейчас открываются перед банками для прохождения этой эволюции, Вейр сравнил рост контекстного бизнес-банкинга с развитием коммуникационных технологий. Исторические разрозненности, которые отделяли ERP от банковских операций в бэк-офисе, можно сравнить с низкой точностью и асинхронностью факсимильного аппарата. В конце концов, способность банковских и бухгалтерских систем интегрировать данные между собой подтолкнула отрасль так же, как широкий доступ в Интернет изменил ландшафт цифровых коммуникаций.

Сегодня, когда высокая скорость Интернета открыла целую вселенную возможностей для обмена и потоковой передачи контента и информации, поставщики финансовых услуг имеют возможность предоставлять встроенные финансовые услуги, которые объединяют ряд сторонних функций на единой платформе. Мало того, что разрыв между банковскими операциями и ERP ликвидирован, эти две функции объединяются для более эффективного и гибкого взаимодействия.

«Когда мы говорим о многослойном взаимодействии со сторонними организациями, мы на самом деле говорим о том, что банк делает для бизнеса то, чего от него никак не ожидаешь», — сказал Вейр. Он указал на интеллектуальные услуги с добавленной стоимостью, такие как автоматическое финансирование, оперативная информация о входящих платежах и улучшенное прогнозирование денежных потоков.

Думай, как технический гигант

Как активный сторонник инноваций в сфере бизнес-банкинга, Вейр не стесняется побуждать крупные банки думать, как Big Tech.

Стратегия двоякая. В первую очередь, объяснил Вейр, мыслить как технологический гигант означает решать самые большие проблемы клиентов. «Технологические компании преуспевают в том, чтобы сблизиться с клиентом», — сказал он. «Они действуют как антропологи и понимают вашу жизнь, болевые точки и то, что вы пытаетесь сделать». Финансовые организации все чаще принимают этот образ мышления, но он «не является естественным для их ДНК», как для технологических компаний, добавил Вейр.

Между тем, на внутреннем уровне думать, как Big Tech, означает охватить API и интеграцию данных, которые обеспечивают инфраструктуру для контекстного бизнес-банкинга. Для банков это может первоначально означать использование собственных API, которые были созданы ранее для решения определенных задач.

Но финансовые организации могут развиваться в своих стратегиях API, постепенно используя наборы API, доступные им и в сторонних приложениях. Это тот момент, когда банки могут изменить свою стратегию оказания коммерческих финансовых услуг от простой возможности подключения к более высокой интеграции и сотрудничеству.

На пути к будущему банковского бизнеса

Когда банки используют преимущества уже имеющихся у них технологий в сочетании с возможностями, предоставляемыми сторонними партнерами, они ускоряют продвижение банковских услуг для своих бизнес-клиентов способами, которые не только являются цифровыми, но и дают новый опыт для финансового директора или казначея.

Возьмем, к примеру, возможности искусственного интеллекта (AI) и ботов, таких как Alexa. Требования к удаленной работе поставили финансовых менеджеров в новую реальность рабочего места, и технология виртуального помощника может стать основным преимуществом для встроенных банковских систем. «Чем больше времени мы проводим дома, тем больше вероятность, что мы будем выполнять транзакции B2B с помощью голоса», — сказал Вейр, прогнозируя, что виртуальные помощники с помощью чата и голоса будут играть большую роль в корпоративном банкинге в будущем.

Будь то внедрение финансовых услуг в ERP или интеграция банковских возможностей через Alexa, контекстный бизнес-банкинг имеет широкий ландшафт, на котором можно развиваться по мере того, как корпорации оцифровываются. Но крайне важно, чтобы банки не вводили инновации только ради инноваций. Скорее опыт, который они получают посредством интеграции API и сотрудничества с FinTech, должен соответствовать бизнесу, которым они занимаются, и решать реальные проблемы, чтобы повысить ценность для клиентов.

Результатом, по мнению Вейра, станет повышение эффективности управления бизнесом и движения денег. «Мы начинаем говорить о привлечении триллионов долларов оборотного капитала, потому что нам всем легче и быстрее вести сделки друг с другом как бизнес. Это позволяет нам инвестировать в инновации и развитие нашего бизнеса», — сказал он. « Просто жить в этом мире лучше и счастливее».

Также читайте тренды МСБ-банкинга 2021 от SME Banking Club.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.