Людмила Бельдинская
Людмила Бельдинская - руководитель отдела факторинга ПУМБ
- Полезная информация -

Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ) в 2020 году первым среди банков присоединился к онлайн-платформе «Факторинг Хаб». Она позволяет предпринимателям-поставщикам подавать заявки на участие в публичных закупках и получать предложения безрегрессного факторинга от банков.

Какой на сегодняшний день портфель факторинга в ПУМБ, какую долю банк занимает на рынке и в чем особенности платформы «Факторинг Хаб»? На эти и другие вопросы в интервью SME Banking Club ответила Людмила Бельдинская, руководитель отдела факторинга ПУМБ.

Весной 2020 года заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу Сергей Магдыч отмечал значительный объем портфеля факторинга ПУМБ, при этом малый бизнес составлял в нем львиную долю. Как показатели изменились к концу года?

На конец 2019 года портфель факторинга в ПУМБ составлял 1,7 млрд грн ($61 млн – ред.) (балансовая загрузка). На конец 2020 года – 1,9 млрд грн ($68 млн – ред.). Наш банк показал рост портфеля на 10% за год в условиях карантина и частичного локдауна, в то время, как общий объем факторинга в банковском секторе сократился на 8%. Таким образом, рыночная доля ПУМБ составила 50% (при 43% в 2019 году).

Факторинг в Украине, в отличии от соседних европейских стран, к сожалению, не очень распространенный финансовый инструмент. Не более 10 банков могут предложить своим клиентам факторинговые услуги соответствующего уровня, а для представителей малого бизнеса выбор еще меньше.

ПУМБ имеет 10-летний опыт в работе с факторингом. Сейчас мы активно развиваем этот продукт, в первую очередь, для поддержки компаний малого бизнеса, у которых наибольшая потребность в бланковом финансировании. В 2020 году мы много внимания уделили оптимизации процесса факторингового финансирования, работали над обновлением программного обеспечения, чтобы и в дальнейшем предоставлять качественный сервис нашим клиентам и даже при росте объёмов, сохранять высокую скорость и простоту оформления.

Приоритеты у банка не изменились: доля малого бизнеса по-прежнему наибольшая в структуре портфеля факторинга (1 млрд грн ($35,9 млн – ред.) на конец 2020 года).

В июле 2020 года ПУМБ первым среди финансовых учреждений присоединился к онлайн-платформе «Факторинг Хаб». Чем интересна платформа для банка и МСБ?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  AccessBank и Bank Respublika начали выдачу микрокредитов на развитие сельского хозяйства Азербайджана (дополнено)

На самом деле, работа над проектом началась гораздо раньше. Еще с осени 2019 года ПУМБ начал сотрудничество с командой поддержки реформ Министерства развития экономики, Офисом развития МСП и ProZorro по разработке платформы «Факторинг Хаб».

Поскольку альтернатив среди других банков для такого проекта не было, мы, как эксперты рынка, взяли на себя ответственность помочь реализовать идею предоставления факторинговых услуг в публичных закупках, где заказчиками выступают компании государственной формы собственности.

В результате долгих обсуждений механизма реализации этой идеи, поиска решений, удобных для всех пользователей, совместными усилиями нам удалось создать качественный и востребованный продукт.

Главная задача, которая перед нами стояла – обеспечить принятие решения о факторинговом финансировании до момента подачи компанией заявки на участие в тендере. Важно, чтобы у поставщика сразу была уверенность в финансовой поддержке банка при условии отсрочки платежа.

Мы определили, что в таком случае необходимо реализовать факторинг без регресса (достаточно эксклюзивный вид факторинга в реалиях украинского рынка), иначе процесс будет длинным, дорогим и неинтересным участникам, особенно МСП.

Факторинг без регресса означает, что банк принимает все риски возврата предоставленных средств на покупателя, государственную компанию в данном случае, и поставщик не отвечает никаким образом за полноту и своевременность оплат дебитором.

Мы не проводим детальный финансовый анализ поставщика, поэтому очень быстро принимаем решение об условиях факторингового финансирования (в течении 1 дня!). В 99% это решение положительное. Т.е. факторинг могут получить даже те компании, которым раньше банки могли отказать в получении кредита, или им были выдвинуты дополнительные требования о предоставлении залога или поручительстве владельцев бизнеса. С факторингом все просто – поставщик без залога, без поручительства получает от банка средства в день поставки.

Немаловажным преимуществом сотрудничества с «Факторинг Хаб» является полностью электронный (безбумажный) формат работы, который стал особенно актуальным во время пандемии. Это означает, что компания может получить решение от банка по финансированию даже не выходя из дома, при этом заранее, до проведения самого тендера.

Расскажите, каких показателей удалось достичь за время работы в проекте?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Евгений Заиграев: По сравнению с другими банками ПриватБанк работает с более мелкими фермерами

С момента действия программы, ПУМБ согласовал на платформе «Факторинг Хаб» заявки на финансирование на общую сумму свыше 60 млн грн ($2,15 млн – ред.). А те поставщики, кто уже убедился в удобстве и эффективности данного инструмента, обращаются повторно, при участии в следующих тендерах.

Сейчас перед нами стоит новая задача – расширить перечень дебиторов в проекте. Мы уже видим, как растет спрос, и на платформу поступают заявки на факторинг по тендерам тех государственных компаний, которые не аккредитованы на ней. Поэтому ПУМБ активно работает над расширением круга участников проекта – крупных заказчиков в публичных закупках.

Напомним, ранее SME Banking Club пообщался с руководителем проекта «Факторинг Хаб» Глебом Денисюком и выяснил: с какой целью создавалась платформа, ее преимущества, результаты за первое полугодие, как воспользоваться услугой факторинга и многое другое.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.