Интервью с CEO Holvi — цифрового банковского сервиса для самозанятых

3412
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

С 2011 года новатор в области цифрового банкинга Holvi предоставляет впечатляющие инструменты для управления денежными средствами и удобные бизнес-счета для фрилансеров и предпринимателей по всему миру. Сервис также предоставляет инструменты бухгалтерского учета — все они нацелены на то, чтобы помочь владельцам малого бизнеса сэкономить время и сосредоточиться на росте. Генеральный директор Holvi Антти-Юсси Суоминен (Antti-Jussi Suominen) в интервью Marqeta рассказал о банковских бизнес-счетах для фрилансеров и других услугах для самозанятых.

Был ли у вас определенный опыт, который побудил основать Holvi?

Мы основали Holvi в Хельсинки в 2011 году. Нам самим, самозанятым людям, надоело быть забытыми традиционными банками и оставленными наедине управлять нашими финансами. Не существовало банковских продуктов, предназначенных для удовлетворения потребностей фрилансеров. Сегодня в нашей команде более 140 сотрудников из 30 стран мира. В наших офисах в Хельсинки, Берлине и Мадриде мы каждый день работаем, чтобы немного облегчить жизнь самозанятым. Мы хотим, чтобы они тратили меньше времени на управление финансами своего бизнеса, бухгалтерию и утомительную бумажную работу — и больше времени на все остальное.

Есть ли компания, которая является для вас ментором? Чье видение перекликается с тем, что пытается достичь Holvi

Мы большие поклонники Atom Bank. Отличная команда, и они также занимаются трансформацией банкинга для малого бизнеса. В этом смысле у нас одинаковая миссия. И с нашей точки зрения, они делают отличную работу.

Каковы основные составляющие построения цифрового банка, который может масштабироваться и постоянно внедрять инновации?

Во-первых, вам нужно с самого начала определиться с лицензией.

Финансовые услуги, по своей сути, это регулируемая отрасль, в которой потребители защищены. Таким образом, при создании финтех-стартапа чрезвычайно важно понимать и соблюдать нормативы, законы и требования лицензирования.

Во-вторых, очень важна слаженная команда.

Технологическая платформа Holvi имеет все возможности розничного банкинга, которые наша команда создала полностью самостоятельно. Наш залог успеха в этом — наша команда, которая специализируется на коде, дизайне, финансах, соблюдении требований и операциях. Это невозможно переоценить: если вы хотите заняться финтехом, начните с создания разносторонней команды, обладающей навыками в этих областях.

В-третьих, комплаенс — ваш лучший друг.

Если вы считаете, что комплаенс вторичен и может подождать, пока будут сделаны более важные вещи, подумайте еще раз! Не ждите слишком долго, чтобы нанять специалиста по комплаенсу для внедрения эффективных политик и процедур. Основная отправная точка — показать намерение поставить защиту потребителей в центр вашего стартапа.

В-четвертых, создавайте свой продукт в соответствии с потребностями клиентов.

Создайте банковский продукт, который понравится вашим клиентам. Например, мы хотим предложить лучший банковский счет для фрилансеров. Потратьте свое время и усилия на понимание потребностей своих клиентов и, исходя из этого, создавайте свой продукт.

Какие самые трудные уроки вы извлекли из разработки бизнес-банкинга для самозанятых?

Банковское дело на протяжении десятилетий было очень локальным, поэтому существует не так много банков, которые являются и международными, и цифровыми, предоставляя услуги за границей без физических офисов. Когда мы начинали свою экспансию, не существовало правил выхода на рынок. Это было интересно и захватывающе.

Мы усвоили один тяжелый урок: получение нашей банковской лицензии в Европе оказалось не таким простым, как кажется. Это прекрасная идея, но она не работает на практике из-за местного законодательства.

Мы также узнали, что повысить операционную эффективность сложно с помощью автоматизации, и лишь немногие финтех-компании осознали это. Большинство компаний все еще расширяются за счет увеличения численности персонала. Это одновременно и сложно и полезно, поскольку мы пытаемся найти способы масштабировать наш бизнес с помощью автоматизации и технологий.

Как оставаться рядом и предвидеть будущие потребности своей основной аудитории — предпринимателей?

Каждая компания хочет понимать своих клиентов, чтобы развивать свой бизнес и стимулировать рост. И мы тоже. Здесь, в Holvi, мы хотим иметь глубокое понимание потребностей и «болей» наших клиентов — и желательно в режиме реального времени. Что мы и делаем, часто общаясь с нашими клиентами, а также проводя исследования в рамках нашей целевой группы клиентов.

Сегодня автоматизация является основой сбора и анализа отзывов наших клиентов. Менеджеры по продукту могут в режиме реального времени видеть, какие области наших услуг и предложений получают положительные или отрицательные отзывы, и лучше понимать, что означает обратная связь. Таким образом, мы можем легко сделать данные применимыми.

Когда мы превращаем обратную связь с клиентами в действия, мы хотим убедиться, что наши клиенты знают, что их мнение имеет значение и что они в курсе происходящего в процессе разработки продукта.

Как вы думаете, каким будет следующий большой шаг вперед в развитии банковского обслуживания в B2B?

Что касается обслуживания наших клиентов, предстоит еще очень много работы. Мы, как Holvi, еще не там. Других провайдеров пока нет. Просто в качестве примера: окончательного ипотечного продукта для фрилансеров еще нет. Так что нам, и отрасли финансовых услуг в целом, еще многое предстоит сделать для поддержки фриланса.

Также читайте перевод интервью с Клейтоном Вейром, соучредителем и главным стратегом FISPAN, который в течение многих лет был ярым сторонником инноваций в банковском деле. По его мнению, с началом пандемии, ускорившей модернизацию, для финансовых учреждений выпал шанс улучшить свой бизнес. В интервью он обсудил эволюцию банкинга для бизнес-клиентов и почему банки должны начать думать как технологические гиганты, чтобы предоставлять финансовые услуги, которые решают реальные бизнес-проблемы клиентов.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.