Сергей Щепанский, Агропросперис Банк: «Аграрные расписки – наиболее удобный и адаптированный к специфике агробизнеса инструмент кредитования»

914
Сергей Щепанский
Сергей Щепанский - председатель правления Агропросперис Банк
- Полезная информация -

Агропросперис Банк (АП Банк) специализируется на финансировании малых и средних агропроизводителей. В 2016 году банк первым на рынке запустил новый финансовый инструмент – кредитование под залог аграрных расписок.

Об опыте банка и результатах работы с расписками SME Banking Club побеседовал с Сергеем Щепанским, председателем правления Агропросперис Банк.

Аграрные расписки относительно новый инструмент для украинского рынка и Агропросперис Банк был первым, кто начал активно работать с ним. Чем был обусловлен выбор этого инструмента? Как реагировали клиенты? Не страшно ли было быть первым на рынке?

Быть первым всегда немного страшно, но и очень интересно. Наш банк имеет глубокую экспертизу в сельском хозяйстве, мы ездили в Бразилию для изучения их успешного опыта применения аграрных расписок, активно участвовали в проекте IFC «Аграрные расписки в Украине». Поэтому мы четко понимали механизм работы этого инструмента и свою защищенность при его использовании.

Конечно, наши клиенты встретили этот продукт с энтузиазмом, ведь благодаря аграрным распискам они получили возможность привлечь достаточное финансирование в ситуациях, когда все ликвидное имущество уже было заложено в других банках.

За 5 лет украинские малые и средние агропроизводители получили в Агропросперис Банке 934 млн грн (более $33 млн) под залог будущего урожая в форме аграрной расписки. Как вы оцениваете этот результат?

На сегодня эта цифра уже превысила 1 млрд ($35,7 млн – ред.). Это сотни украинских фермеров, которые наконец-то получили доступ к финансированию и, соответственно, к возможности повысить эффективность производственных процессов и улучшить свой финансовый результат. Многие предприятия, получающие у нас финансирование под аграрные расписки, смогли увеличить свои обороты в несколько раз. Но миллиард – это промежуточный этап, мы планируем и дальше наращивать портфель расписок.

Как в целом вы оцениваете работу с аграрными расписками в Украине? Есть ли у инструмента дальнейшие пути развития? Чего не хватает на данном этапе?

Аграрные расписки – наиболее удобный и адаптированный к специфике агробизнеса инструмент кредитования. Это очень успешный проект, хотя, конечно, пока что не идеальный. Ощутимо удорожает и замедляет оформление аграрной расписки необходимость её нотариального заверения. Сейчас мир движется в онлайн, и пандемия во многом ускорила эти процессы. Выдача аграрных расписок в электронной форме – логичное, продиктованное ситуацией, усовершенствование. Это позволит сделать инструмент дешевле и быстрее, а значит позволит сотрудничать с более широким кругом клиентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Евгений Мецгер: «Укрэксимбанк продолжит оптимизацию всех операционных процессов и сделает ставку на диджитализацию»

В прошлом году был зарегистрирован Законопроект №2805-Д, который предлагает сделать аграрные расписки электронной не эмиссионной ценной бумагой. Как вы оцениваете предлагаемые законопроектом изменения? Насколько это повлияет на рынок финансирования агроклиентов?

Если аграрные расписки станут ценными бумагами, это значительно увеличит объемы финансирования аграриев. Модернизация законодательства создаст условия для развития вторичного рынка и возможностей рефинансирования для кредиторов, в том числе через секьюритизацию. Потому что банк, который прокредитовал под аграрную расписку, сможет потом ее продать, привлечь новые средства, опять профинансировать фермера. Своего рода мультипликатор. Благодаря этим механизмам в Бразилии аграрные расписки обеспечивают $15-17 млрд ежегодно, тогда как в Украине объем ежегодного финансирования составляет $550-600 млн. Секьюритизация даст возможность кредиторам, в том числе и финансовым учреждениям, привлекать рефинансирование на фондовых рынках и снижать нагрузку на балансы компаний.

Напомним, ранее SME Banking Club опубликовал обновляемый материал об открытии рынка земли в Украине. В нем собирается вся доступная информация о том, какие кредитные продукты готовят банки и мнения экспертов.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.