10 трендов мобильного банкинга для малого и среднего бизнеса в 2020 году

4957
- Полезная информация -

Серия публикаций SME Banking Club, посвященная мобильным банковским приложениям для бизнеса, подходит к концу. И в завершающей статье цикла мы хотим рассказать о главных трендах этой сферы по итогам 2020 года в странах СНГ и Кавказа.

Во многом «благодаря» пандемии COVID-19 цифровые банковские сервисы получили дополнительные импульсы для развития в 2020 году. Тем более, что широкие возможности дистанционных каналов уже входят в ТОП-3 критериев выбора клиентами банка для сотрудничества.

Это отразилось и на мобильных приложениях: мобильные банки стали полноценным каналом доступа к банковским операциям и сервисам. Проведенное SME Banking Club исследование Mobile Business Banking 2021 показало серьезное развитие функционала приложений и охват ими клиентов. Следует отметить, что если до 2020 года мобильные банки для бизнеса развивались преимущественно в Украине и России, то в прошлом году новые приложения появились на рынке Беларуси, а рынок Казахстана сделал не просто шаг, а рывок вперед и по итогам года сразу несколько банков вошли в ТОП-20 лучших по региону.

По итогам исследования мы отобрали 10 наиболее значимых трендов развития мобильных приложений для бизнеса.

Онлайн-открытие счета

Всё больше банков добавляют функцию «Открытие счета» прямо в мобильное приложение. Однако, наполнение этой функционала может быть разное – от простой подачи заявки, с последующим контактом с менеджером, до полного цикла открытия счета в онлайн-формате, который должен включать:

  • анкетирование в приложении;
  • фотографирование документов;
  • заполнение данных о бизнесе информацией из госреестров;
  • удаленную идентификацию;
  • открытие счета/карты.

Онлайн-открытие счетаУдаленная идентификация

Удаленная идентификация стала одним из ключевых трендов МСБ-банкинга в целом. Обязательная очная встреча клиента и представителя банка долгое время была требованием регуляторов почти во всех странах. Однако, ограничения на передвижения и встречи, введенные во время карантина в 2020 году, внесли изменения и в этот бизнес-процесс. Идентификация постепенно переходит в удаленный режим. Финансовые учреждения разных стран предлагают клиентам такие ее варианты как видеоидентификация; использование электронно-цифровых подписей, выданных государственными органами; подключение к сервисам обмена данными о клиенте между банками.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Клуб «Свои»: Беларусбанк запустил новый карточный клуб для компаний и их сотрудников

Удаленная идентификацияОнбординг

По мере развития приложений, актуальным становится вопрос обучения клиентов и знакомство их с новым функционалом. Обычно клиенты используют 2-3 модуля (чаще всего – выписки, платежи, карты) и могут не догадываться о новых возможностях, которые предоставляет приложение, а ведь они могут облегчить повседневное ведение бизнеса.

ОнбордингВиртуальные карты

Виртуальные карты – тренд нескольких последних лет и все больше банков предлагают бизнес-клиентам этот продукт. Основное предназначение — расчет в интернете и в торговых точках через NFC, что избавляет от необходимости носить с собой физический пластик. Виртуальные карты пока еще уступают обычным в объеме эмиссии и охвате клиентов, но удобство и простота использования вкупе с развитием инфраструктуры для бесконтактных платежей, повышают их востребованность.

«Ключ к счету» ПриватБанкОнлайн-кредитование

Еще один из ключевых трендов и направление, которое получило стимул к развитию вследствие пандемии. В большинстве своем онлайн-кредиты представлены в интернет-банках, но отдельные финансовые учреждения уже включают их и в мобильные приложения. В лучших кейсах клиент может увидеть сумму предрассчитанного банком кредитного лимита и провести оформление прямо в приложении.

Онлайн-кредитованиеКонтроль финансовой дисциплины

По мере ужесточения требований банковского комплаенса и финансового мониторинга для клиентов все более актуальной становится задача вести бизнес прозрачно и избегать сомнительных транзакций. Сервис контроля финансовой дисциплины помогает посмотреть на свою компанию «глазами банка», оценить бизнес-деятельность на предмет соответствия законодательству, предупредить возможные рисковые операции и, как следствие, избежать блокировки счета.

Контроль финансовой дисциплиныМаркетплейсы и нефинансовые сервисы

Маркетплейсы стали важной частью интернет-банков, но в последние годы появляются и в мобильных приложениях. Они позволяют клиенту при помощи нескольких кликов по экрану выбрать предложения от партнеров банка. Что касается нефинансовых услуг – это хороший инструмент привлечения новых и удержания существующих клиентов. Клиент хочет закрыть максимум своих бизнес-потребностей при минимальных затратах времени. И чем больше таких услуг сможет предоставить банк, тем сложнее будет клиенту решиться на переход в другое учреждение.

Маркетплейсы и нефинансовые сервисыОнлайн-бухгалтерия

Востребованный сервис для предпринимателей и небольших компаний, которые не хотят или не могут нанимать штатного бухгалтера. При внедрении бухгалтерии (собственной разработки или сторонней) крайне важно качество ее работы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Виталий Шемелин, Сбербанк (Казахстан): «Около 95% всех операций юридических лиц совершаются онлайн»

Онлайн-бухгалтерияОнлайн-чаты

Онлайн-чаты становятся приоритетным каналом коммуникаций в мобильных банках, при этом функционал чатов постоянно дополняется: появляются возможности добавления файлов, например фотографий счета – для подготовки банком платежа для клиента. Кроме того, все чаще банки запускают возможность начав общение в онлайн-чате продолжить его в удобном для клиента мессенджере.

Онлайн-чатыЕдиные приложения

Один из интересных трендов 2020 года – запуск единых мобильных приложений для физических лиц и предпринимателей. Такие решения внедрили ПриватБанкMonobank и Альфа-Банк в Украине, Банк ЦентрКредит в Казахстане. Сервис позволяет предпринимателям легко управлять всеми своими счетами/картами – и бизнесовыми, и личными – в едином окне, без необходимости перехода и повторной авторизации.

Напомним, ранее SME Banking Club подвел итоги 2020 года по инновациям в сегменте МСБ-банкинга.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.