Заруи Мелконян
Заруи Мелконян - руководитель департамента международных операций, член правления Araratbank
- Полезная информация -

Araratbank — один из банков с широкой сетью международных партнеров, который за многие годы своей деятельности заключил соглашения с более чем 20 международными финансовыми организациями, привлекая кредитные средства и способствуя экономическому росту Армении.

Портал Banks.am поговорил с руководителем департамента международных операций, членом правления Araratbank Заруи Мелконян о целевых направлениях кредитования, успешном международном сотрудничестве и достижениях банка.

Расскажите, пожалуйста, о международных финансовых институтах, с которыми Araratbank сотрудничает на протяжении многих лет. Каковы преимущества международного партнерства?

— Araratbank сотрудничает с международными финансовыми организациями с 2007 года. Первым крупным достижением стало подписание двух соглашений с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), направленных на развитие международной торговли и финансирование сектора малого и среднего бизнеса (МСБ). Сотрудничество с таким авторитетным учреждением было обязательным, так как благодаря ему банк завоевывал определенное положение, признание, и для нас открывались новые возможности. Дальнейшее сотрудничество было достаточно плодотворным. Благодаря кропотливой работе и результатам, достигнутым за многие годы, нам удалось подписать ряд кредитных соглашений с ЕБРР, которые были объединены с программами технической помощи. При этом нам удалось в несколько раз увеличить лимит на программу содействия международной торговле (TFP). Примечательно, что пятый год подряд банк получает почетную награду ЕБРР и признается самым активным банком в Армении в направлении инструментов содействия торговле.

В 2008 году Европейский банк реконструкции и развития стал акционером Araratbank и внес свой вклад в его развитие. Программа институционального строительства (IBP) реализовывалась около двух лет, в течение которых практически все подразделения Araratbank прошли соответствующие тренинги. Процессы были приведены в соответствие с международными стандартами, внедрена культура корпоративного управления, усовершенствованы процессы управления рисками и оценки.

Еще одним важным достижением банка стало сотрудничество с Европейским фондом для Юго-Восточной Европы (EFSE). Не секрет, что малые и средние предприятия являются опорой и основой экономики Армении, и в таком контексте это соглашение было очень важным для нас. В рамках него мы также получили техническую помощь в улучшении ряда процессов кредитования МСБ, провели тренинги для наших кредитных специалистов, которые впоследствии позволили им эффективно и с минимальным риском осуществлять процесс кредитования малых и средних предприятий.

За эти годы мы расширили список международных партнеров, заключив соглашения с рядом банков и фондов развития, получивших широкое признание во всем мире. В настоящее время Araratbank активно сотрудничает примерно с 20 международными финансовыми институтами, такими как Голландский фонд развития (FMO), Немецкая корпорация инвестиций и развития (DEG), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Мировой банк (WB), Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР), Европейский фонд для Юго-Восточной Европы (EFSE), Немецко-армянский фонд, Зеленый фонд для роста (GGF), Incofin, микрофинансовый фонд responsAbility, BlueOrchard Finance Ltd, финансовое учреждение Фонда международного развития ОПЕК (OFID), Евразийский банк развития (EDB) и Symbiotics SICAV, и это лишь некоторые из них.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Потенциал банковского кредитования в 2021 году и ключевые сервисы для МСБ — обзор банковских лонгридов

Вышеупомянутые международные институты — это партнеры, которые своими знаниями и обширным опытом способствуют развитию банка, оказывают техническую помощь, позволяющую развивать направления кредитования МСБ и торгового финансирования с использованием лучших и передовых международных технологий.

Какие направления кредитования являются приоритетными для Araratbank? Почему?

— Araratbank — универсальный банк, который обслуживает физических и юридических лиц практически во всех сферах.

Кредитование микро-, малых и средних предприятий всегда было для нас целевым направлением. Мы также подчеркиваем важность ипотечного кредитования, в котором имеем значительный опыт и участвовали практически во всех государственных программах. На данном этапе мы еще больше диверсифицировали работу с малыми и средними предприятиями и имеем отдельные специальные проекты для женщин и молодежи. Цель — обеспечить равенство, равные возможности, права и здоровую конкуренцию для всех в бизнес-среде.

Благодаря гибкой политике заимствования в настоящее время у нас есть возможность кредитовать производственную цепочку сельскохозяйственной продукции. Конечно, объем сельскохозяйственных кредитов все еще уступает другим секторам. Однако в настоящее время мы активно работаем над тем, чтобы сделать это направление приоритетным.

Какие проекты зеленого кредитования финансируются? Почему это направление особенно важно?

— Присоединяясь к глобальным процессам борьбы с изменением климата, банк уделяет особое внимание развитию «зеленой экономики». Заемщики, деятельность которых оказывает минимальное негативное воздействие на окружающую среду и приводит к энергосбережению, сокращению выбросов CO2, использованию возобновляемых источников энергии и внедрению альтернативных технологий всегда были в фокусе внимания банка.

Целевым сектором считаются частные лица и предприятия, которые готовы делать безопасные инвестиции без ущерба для окружающей среды за счет приобретения нового оборудования или солнечных панелей, использования новых строительных и других технологий. Использование современных технологий в своей деятельности снижает затраты на процессы заемщика, тем самым повышая конкурентоспособность заемщика как на внутреннем, так и на внешнем рынках, а наиболее важным результатом является снижение негативного воздействия на окружающую среду.

Каждый проект обязательно проходит аудит, глубокий и всесторонний анализ, выявляются все потенциальные риски и возможности.

Вы упомянули, что кредитование женщин-предпринимателей является одним из важных направлений, где используются средства, заимствованные у международных партнеров. Какова динамика женщин, занимающихся бизнесом в Армении?

— Женщины всегда играли ключевую роль в развитии экономики. Программы, направленные на поддержку женщин в бизнесе, всегда были одними из первых в стратегии Araratbank. Мы стараемся максимально вовлечь женщин в развитие экономики Армении с помощью наших программ кредитования, бизнес-образования и бизнес-грамотности. Сегодня у нас уже есть много успешных и вдохновляющих проектов, которые еще раз демонстрируют важность и преимущества вовлечения женщин в бизнес. Наряду с внедрением кредитного инструмента Банк совместно с привлеченными консультантами организовал многочисленные мероприятия, направленные на повышение предпринимательских знаний и навыков женщин, оказал помощь в точном исследовании рынка, разработал маркетинговую стратегию, помог эффективно организовать бизнес и финансовый менеджмент, понять конкурентные преимущества, ознакомиться с налоговым законодательством.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Converse Bank запустил новые кредитные-продукты для малого и среднего бизнеса

Цель состоит в том, чтобы поддержать и побудить женщин-предпринимателей быть более активными в ведении бизнеса, а если они еще не участвуют в каком-либо бизнесе, начать им заниматься. Примечательно, что большинство женщин-предпринимателей, которые являются клиентами Araratbank, работают в сфере торговли и услуг.

Если говорить в цифрах, то около 28% корпоративного бизнеса приходится на женщин и 11% — на молодежь. Более 50% портфеля корпоративного бизнеса приходится на предприятия, занимающиеся торговлей, затем следует сектор услуг, на долю которого приходится более 15% портфеля.

Как бы вы оценили динамику кредитных программ? Какие новые программы действуют в Araratbank?

— Araratbank участвует во многих государственных программах, таких как программы субсидирования сельскохозяйственных кредитов, программы ипотечного кредитования и программы по устранению экономических последствий коронавируса.

Говоря о последовательных кризисах, я считаю важным упомянуть, что в условиях пандемии и экономического кризиса в 2020 году Araratbank удалось привлечь $5 млн и €3 млн от двух совершенно новых партнерских финансовых институтов — Triodos Investment Management и Microfinance Investment Facility, а в начале 2021 года мы привлекли $5 млн от другого авторитетного международного финансового учреждения, Фонда поддержки ММСП BlueOrchard Covid-19 Emerging & Frontier Markets. Средства предназначались для поддержки местного бизнеса, развития сектора МСБ и поддержки ММСБ, пострадавших от Covid-19 в Армении.

Что касается новых проектов, Araratbank разрабатывает несколько новых программ, которые будут привлекательными и выделяться в банковской системе, но мы пока держим их в секрете. Однако в ближайшие два года банк намерен увеличить долю кредитов женщинам-предпринимателям до 12% в общем кредитном портфеле за счет дополнительного выделения средств в объеме около $10 млн.

Напомним, ранее правительство Армении утвердило стратегию развития МСБ на 2020-2024 годы.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.