Андерс ла Кур
Андерс ла Кур - соучредитель и генеральный директор компании Banking Circle
- Полезная информация -

Кризис вызванный пандемией Covid-19 значительно повлиял на финансовые учреждения по всему миру, заставив их ускорить цифровизацию. На этом пути банкам пришлось сотрудничать с финтехами, что позволило быстро внедрять новые онлайн сервисы, необходимые для клиентов, и не потерять долю рынка.

Портал Paypers взял интервью у Андерса ла Кур (Anders la Cour), соучредителя и генерального директора компании Banking Circle, специализирующейся на платежах. Недавно компания опубликовала отчет «Better Business Banking: Collaborating for Success» о том, как банки работают с финтехами над созданием надежных и защищенных от влияния пандемии решений. Отчет можете найти в конце интервью.

В течение 2020 года мы видели, как компании демонстрируют свою универсальность, быстро меняя свои предложения для удовлетворения новых потребностей клиентов. Что показало ваше исследование? Как финансовые учреждения отреагировали на этот кризис?

Многие компании смогли быстро развиваться, адаптироваться к изменяющимся требованиям и предоставлять своим клиентам то, что те хотели и в чем нуждались. Но традиционным банкам было непросто. Большинство из них столкнулись с серьезной проблемой одновременного внедрения инноваций во множество продуктов и систем, одновременно обеспечивая при этом собственную устойчивость и соблюдение нормативных требований. Помимо основного сервиса — банковских счетов, способность адаптироваться, внедрять инновации и предоставлять услуги кажется более сложной, и это подвергает банки риску потерять клиентов — и долю на рынке.

Но пока их сдерживали, банки не отступали. Они уже работали над изменением своей бизнес-практики, культуры и технологий, чтобы оставаться конкурентоспособными и давать своим клиентам решения, которые им нужны сегодня. 2020 год просто повысил актуальность и ускорил процесс цифровизации.

В прошлом банки неохотно работали с внешними поставщиками. Мы слышали, что пандемия привела к расширению сотрудничества. Выявило ли ваше исследование причины этого изменения?

В условиях глобального кризиса все, кроме основных услуг, отошло на второй план. Запуск новых продуктов был отложен, а планы по инновациям и сотрудничеству были приостановлены. Финансовые учреждения должны были сосредоточить все свои ресурсы на предоставлении основных базовых банковских услуг теми способами, которые доступны их клиентам. Однако теперь, когда первоначальный кризисный режим смягчился и мир в некоторой степени вошел в норму, поставщики финансовых услуг начинают переориентировать свои усилия на возобновление своих крупных планов, чтобы корпоративные клиенты могли лучше обслуживаться по всем направлениям.

Когда в конце 2020 года мы опросили 300 руководителей банков высшего звена по всей Европе, мы увидели сильные амбиции в отношении сотрудничества, инноваций и цифровизации. Более половины из них изменили свои планы в отношении ИТ-инфраструктуры в ответ на пандемию. А чтобы быстро предоставить своим клиентам новые решения, большинство банков осознали ценную возможность сотрудничества со сторонними организациями. Половина респондентов уже установили партнерские отношения или планируют работать с внешними поставщиками в течение следующего месяца; еще треть банков планирует партнерство на ближайшие 12 месяцев.

В 2020 году сотрудничество с финтех-компаниями и специализированными поставщиками позволило банкам предоставлять новые цифровые доступные решения для удовлетворения новых цифровых потребностей своих розничных и бизнес-клиентов, но без того уровня инвестиций, который требуется для внутреннего развития. Самыми популярными услугами, к которым можно было получить доступ через третьих лиц, были Платежи от имени (POBO) и Сборы от имени (COBO) на уровне 55%, затем следуют Платежи на уровне 54,6% и услуги управления корпоративным казначейством — 53%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Бизнес-первенство»: СберБизнес и Visa запустили кампанию в поддержку женского предпринимательства

Партнерские отношения хорошо работают для банков и финтех-компаний. Благодаря партнерству со специализированными поставщиками банки приобретают гибкость и инновации финтеха, в то время как финтехи получают процессы соблюдения требований и безопасности. Для организаций обоих типов преимущество состоит в том, что они могут сосредоточиться на построении прочных отношений с клиентами.

По-прежнему ли банки сталкиваются с барьерами на пути инноваций?

В отчете EBA и McKinsey «The future of European payments: Strategic choices for banks» за ноябрь 2020 года говорится, что две трети банков назвали устаревшие технологии препятствием для роста стоимости своего платежного бизнеса. Другими проблемами были их способность быть гибкими и нормативно-правовая среда. Многие банки имеют несколько основных банковских платформ и отдельные локальные схемы интеграции платежей. Эта инфраструктура формировалась на протяжении десятилетий, что затрудняет развертывание обновлений, исправлений и обеспечение последовательного обслуживания клиентов.

Согласно отчету, в то же время европейские финансовые учреждения крайне нуждаются в снижении стоимости платежей и повышении устойчивости для снижения бизнес-рисков и операционных рисков, а также в улучшении возможностей сквозной обработки (STP) и платежей в реальном времени. Таким образом, внедрение основанной на API технологии «cloud-first» находится на рекордно высоком уровне, что, по мнению банков, позволяет им ускорить цифровую трансформацию и получить доступ к уровню функциональности и скорости выхода на рынок, необходимому для адаптации и выживания.

Само собой разумеется, что банки должны внутренне договориться о том, что они хотят трансформировать, как они хотят это сделать, что возможно, а что нет, и как в результате будет выглядеть «хорошее» предложение. Даже когда вся команда приходит к единой точке зрения касательно того, чего хочет достичь банк, нужные люди и ресурсы должны быть выстроены в правильной последовательности.

Эффективный бэк-офис — еще один важный элемент в предоставлении оптимизированных, плавных и эффективных новых решений. 70% повышения эффективности от цифровизации происходит не за счет улучшения пользовательского интерфейса, а за счет повышения эффективности процессов бэк-офиса.

42% банков, опрошенных Banking Circle в ноябре 2020 года, заявили, что существующая ИТ-инфраструктура является одной из трех самых больших внутренних проблем. Отсутствие интеграции с отделами, работающими с клиентами, было ключевой проблемой для 40% тех, с кем мы говорили.

2021 год принесет с собой множество новых регуляторных проблем, особенно в отношении трансграничной торговли; адаптируются ли банки, чтобы помочь бизнес-клиентам справиться с этими дополнительными проблемами?

Выход Великобритании из Европейского Союза — одно из значительных изменений, и многие детали сделки по выходу еще не были определены в то время, когда мы беседовали с европейскими банками для этого исследования. Вдобавок к этой неопределенности в апреле вступают в силу требования CBPR2 к электронным сообщениям для эмитентов карт, что добавляет сложности и требует инвестиций для  соблюдение требований.

Изменения в НДС, вступающие в силу в январе и июле, повлияют на размер прибыли, на способность и готовность малых предприятий платить высокие сборы за традиционные трансграничные платежи. Это может подтолкнуть МСБ к поиску более доступных решений у альтернативных поставщиков, поскольку для предприятий любого размера важно иметь доступ к международным платежам в сегодняшней глобальной цифровой экономике. Поэтому неудивительно, что 70% опрошенных нами банков считают предоставление трансграничных платежей основной банковской услугой.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Белинвестбанк сделал услугу «Валютный распорядитель» доступной для предпринимателей

Поскольку уровень мировой торговли начинает восстанавливаться к «доковидному» уровню, финансовые учреждения должны быть готовы поддержать предприятия в их восстановлении. Доступ к недорогим, быстрым трансграничным платежам будет иметь важное значение для восстановления, и те организации, которые смогут предоставить это, могут дать возможность даже самому маленькому продавцу обслуживать клиентов в любой точке мира. Это не только поможет малому бизнесу и стартапам процветать после COVID-19, но и поддержит международную экономику в то время, когда она очень в этом нуждается.

Что вы ожидаете — и надеетесь — увидеть вследствие от пандемии в сфере финансовых услуг?

Теперь, когда клиенты банковского сектора на собственном опыте убедились в преимуществах более широкого цифрового предоставления услуг, мы считаем, что этот фактор сохранится и может даже ускориться. Традиционные банки понимают, что они не могут поспевать за этим ускорением в одиночку, но могут остаться в гонке, если объединят свои усилия. Это важное изменение, которое, как мы ожидаем, окажется постоянным.

Как сообщили респонденты нашего опроса, работа с внешними поставщиками может улучшить качество обслуживания клиентов. Сотрудничество с третьей стороной позволяет банку быстро предоставлять новейшие решения без необходимости инвестировать значительное время и средства, необходимые для замены устаревших систем и капитального ремонта их инфраструктуры.

Увидеть, как банковская индустрия активизировалась и отреагировала на кризис, было поистине вдохновляюще. Приоритеты и бюджеты были смещены в одночасье, планы по цифровизации были резко реализованы, чтобы предоставить клиентам решения, в которых они нуждались. Это было непросто, но пандемия произвела революцию в банковском деле и в более широком секторе финансовых услуг. Это также помогло традиционным банкам найти мотивацию и направление, необходимое для успешной защиты своих процессов и решений в будущем посредством сотрудничества.

Заглядывая вперед на 2021 год и далее, новая задача состоит в том, чтобы инновации и сотрудничество, ставшие необходимыми в 2020 году, стали нормой, а не преходящей фазой или воспоминанием.

Читайте полную версию отчета «Better Business Banking: Collaborating for Success» от Banking Circle по ссылке.

Напомним, компания Marqeta, занимающаяся выпуском карт и платежными технологиями, выпустила новый отчет «SME banking: Business banking done differently». В нем отмечается разочарованность малого и среднего бизнеса банковскими услугами. Опрос Marqeta показал, что цифровые сервисы были жизненно важны для МСБ в 2020 году: почти четыре из пяти (78%) респондентов заявили, что вспышка COVID-19 сделала их более зависимыми от цифрового банкинга, чем когда-либо прежде. Тем не менее, 84% малых и средних предприятий недовольны своим опытом взаимодействия с банками, а три четверти говорят, что банки «должны делать больше», чтобы предлагать лучший цифровой опыт. SME Banking Club опубликовал главное из отчета.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.