Сергей Магдыч
Сергей Магдыч - заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу ПУМБ
- Полезная информация -

По результатам 2020 года кредитный портфель малого бизнеса Первого Украинского Международного Банка (ПУМБ) достиг отметки в 4 млрд грн ($142,7 млн). При этом общий прирост, по сравнению с прошлогодними показателями, составил более 1 млрд грн ($35,7 млн) (43%). Кроме этого, банк является одним из лидеров в госпрограмме «Доступные кредиты 5-7-9%».

О том, как банку удалось достичь таких показателей в интервью порталу «Бизнес» рассказал Сергей Магдыч, заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу ПУМБ. Также он рассказал о влиянии коронакризиса на работу банка, кредитовании МСБ и новинках для бизнес-клиентов.

В локдаун многие предприниматели остались без работы или изменили свой профиль деятельности. Как коронакризис повлиял на корпоративных клиентов ПУМБ? Поддержал ли их банк в этот период?

— Карантин оставил след в деятельности многих компаний. Резкое снижение покупательной способности, рост безработицы и, как следствие, падение экономики страны на 5% — все это изрядно повлияло на наших корпоративных клиентов. Труднее других пришлось предпринимателям, ориентированным на b2c сегмент. Но даже при таких обстоятельствах мы наблюдали быструю трансформацию многих бизнес-моделей, как, например, со стационарных продаж на доставку товаров к покупателю. Ряд комплексных тактических решений и целевых акций в пользу наших клиентов привели банк к особо важной для прошлого года победе — ПУМБ признан лучшим банком-антивирусом. Кризисные ситуации, как в жизни, так и в бизнесе, срывают маски. Нам удалось в очередной раз доказать рынку, что ПУМБ — это сильный и надежный банк, а нашим клиентам — что в самых сложных ситуациях они могут на нас рассчитывать.

В течение всего 2020 года мы предоставляли своим клиентам не только поддержку, но и предлагали решения. Очень своевременным весной стало введение двух диджитал-инструментов: возможность подписания договоров с помощью квалифицированной электронной подписи (КЭП) и дистанционное открытие счета для предпринимателей. В марте 2021 банк запустил уже свой собственный АЦСК (Аккредитованный центр сертификации ключей). Это позволит выпускать нашим действующим клиентам квалифицированные электронные подписи с использованием технологии облачного хранения.

Как в целом можно описать прошедший год для корпоративного направления ПУМБ? Отразился ли экономический кризис на финансовых показателях?

— Несмотря на все переменные 2020 года, для банка он показался довольно эффективным. На фоне рыночного снижения объемов кредитования нам удалось получить положительную динамику и не только удержать наши финансовые показатели на уровне прошлогодних, но и по некоторым направлениям даже приумножить их. Чистая прибыль ПУМБ составила более 2,6 млрд грн ($93,4 млн — ред.), из них около 900 млн грн ($32,3 млн- ред.) — заслуга корпоративного бизнеса банка. Прирост объемов наблюдался как в сегменте малого бизнеса, так и по направлению средних и крупных корпоративных клиентов — совокупно он превысил отметку в 2 млрд грн ($71,9 млн — ред.). Такой результат сказался и на количестве новых клиентов банка: в 2020 году нам стало доверять на 11 тыс. компаний больше.

Сейчас ПУМБ является лидером на рынке факторинга, наша доля составляет около 50%. Банку удалось увеличить портфель факторинга на целых 10%, и это на рынке, который в прошлом году упал на 8%. Это же можно сказать и о значительном продвижении на рынке документарных операций. По статистике Национального банка Украины, ПУМБ увеличил свой портфель банковских гарантий в 3,3 млрд грн ($118,6 млн — ред.), занимая теперь четвертое место среди банков по объему документарных операций.

— Основным акселератором с точки зрения прироста портфеля малого бизнеса 2020 года стала программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Сначала этот продукт имел целью развитие предпринимательства, создание новых рабочих мест, но с введением локдауна быстро приобрел иной характер, трансформировавшись в программу по сохранению существующего бизнеса. Я могу сказать, что главным достижением и антикризисным ответом прошлогодним обстоятельствам стало внедрение рефинансирования текущих бизнес-кредитов под 0%. Мы стали одним из первых ее участников и гордимся результатами: на сегодня на поддержку бизнеса банк выдал 3 млрд грн кредитных средств.

«5-7-9%» фактически нивелирует ценовую конкуренцию между банками и заставляет соревноваться в качестве сервиса, скорости принятия решений и принятии кредитного риска. Результат прошлого года стал возможным также и благодаря оптимизации и ускорению наших внутренних процессов, в которых мы действительно далеко продвинулись. Сейчас ПУМБ точно является одним из лидеров в гибкости в оценке кредитных рисков. Даже по программе «5-7-9%» ответ по кредитованию мы предоставляем в срок до семи дней.

По нашим прогнозам, турбулентность как для наших клиентов, так и для банков, останется позади. Поэтому рост спроса ожидаем не только на рефинансирование кредитов, но и на приобретение техники, оборудования, транспорта и пополнение оборотного капитала.

Какой спрос на кредиты по программе «5-7-9%» среди клиентов ПУМБ? Как оцениваете ее перспективы?

— Спрос на участие в программе растет достаточно динамично. В 2020 году три из четырех кредитов по программе клиенты брали на рефинансирование текущих кредитов, которые компенсировались со стороны профильного фонда в полном объеме по процентам. Это около 75% в структуре выдач. Но и другие потребности также удовлетворялись: кредиты выдавались на финансирование оборотных средств под 3% и финансирование инвестиционных проектов под 5%, 7% или 9%.

В этом году программа получила не только продолжение, но и определенную либерализацию и расширение потенциальной клиентской базы. Объем годовой выручки бизнеса, который теперь может получить финансирование по программе «5-7-9%», был увеличен до €20 млн. Это свидетельствует о ее масштабировании и расширении доступа к более дешевому кредитному ресурсу не только для представителей малого, но и среднего бизнеса.

Какие стратегические направления развития ПУМБ выбрал для себя на 2021 год с точки зрения обслуживания бизнеса? Каким проектам будет предоставляться приоритет?

— Ежегодно мы проводим для себя анализ рынка и таким образом определяем инициативы и стратегические проекты, которые в дальнейшем планируем развивать. К таким направлениям в этом году вошел лизинг для малого бизнеса. Вообще лизинг в нашем банке есть уже более трех лет, но основной его аудиторией всегда были крупные и средние корпоративные клиенты. Для малых предприятий нужен отдельный быстрый технологический продукт, и сейчас мы активно инвестируем в его создание, чтобы в середине года выйти с ним на рынок. Для предпринимателей это своеобразная альтернатива кредитованию, по сравнению с которым лизинг имеет достаточно преимуществ. Одно из них — отсутствие залога.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Енкелейд Зотай, Райффайзен Банк Аваль: «Хотим ли мы стать просто банком в смартфоне? Однозначно - нет»

Следующим абсолютно новым для банка направлением станет микрофинансирование клиентов, годовой оборот которых не превышает 15 млн грн ($539 тыс. — ред.). Это будет быстрое беззалоговое онлайн-кредитование. Решение, которое позволит предоставлять кредиты микропредприятиям и предпринимателям. Сейчас в этом направлении мы не видим особой конкуренции, ведь с микроклиентами работают буквально три банка на рынке.

Малый бизнес действительно является для нас стратегическим сегментом с точки зрения развития и инвестиций, но ПУМБ исторически продолжает оставаться и одним из лидеров в обслуживании крупных корпоративных клиентов. Банк активно развивает и диверсифицирует свою бизнес-модель, делает ее более устойчивой и гибкой к экономическим колебаниям.

Что нового ПУМБ предложит бизнесу с точки зрения сервисов? Какие направления активно развиваются в банке?

— Все последние годы мы активно работаем над совершенствованием наших дистанционных продуктов и сервисов, поэтому и этот год не станет исключением. ПУМБ уверенно идет к минимизации физических контактов и бумажных документов, чтобы ради комфорта клиентов предоставлять им доступ к основному пулу продуктов и сервисов через онлайн-каналы.

Бизнес-клиентов ожидают новые функции в интернет-банкинге «ПУМБ Digital Business» (в прошлом — «ПУМБ Online для предпринимателей»), а также появление нового продукта уже к концу текущего года — мобильного приложения для Android и iOS. Планируем не перегружать мобильную версию и ориентироваться только на самое необходимое для клиентов.

В течение всего процесса создания нашей digital-платформы мы находимся в постоянном контакте с клиентами, анализируем их потребности, получаем обратную связь на всех этапах разработки. Уверен, именно этот опыт позволит нам сделать максимально клиентоориентированный продукт и в виде мобильного приложения.
Среди прочего, мы фиксируем рост спроса на валютные инструменты клиентов, которые сотрудничают с внешними контрагентами. Поэтому важно, чтобы и их потребности удовлетворялись банком на высшем уровне. Мы уже предлагаем немало: высококвалифицированные консультации по вопросам ВЭД и согласованию курса покупки/продажи валюты онлайн с приемлемым для клиента курсом с помощью сервиса «Валютные торги», утверждение новых валютных контрактов в течение трех часов. Продолжим и в дальнейшем укрепляться и развиваться в этом направлении.

Напомним, ранее SME Banking Club взял интервью у Людмилы Бельдинской, руководителя отдела факторинга ПУМБ. В ходе интервью она рассказала о запуске и особенностях платформы «Факторинг Хаб», портфеле факторинга ПУМБ и доле на рынке.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.