Ключевые тренды интернет-банкинга для малого и среднего бизнеса в 2020 году

636
- Полезная информация -

Вы читаете итоговую статью о ключевых трендах интернет-банков для бизнеса 2020 года. Ранее в этой серии интервью мы пообщались с банками: ПУМБ, Сфера, ДелоБанк, Открытие.

Пандемия дала импульс всем цифровым банковским сервисам, и интернет-банки для бизнеса не стали исключением. Хотя, справедливости ради, следует отметить, что над их развитием финансовые учреждения серьезно работают последние несколько лет.

Всего за 2 года использование интернет-банков бизнесом выросло с 65% до почти 100%, что делает их must-услугой. Поэтому банки и для привлечения новых клиентов, и для удержания существующих обязаны развивать и совершенствовать функционал этих дистанционных каналов.

Проведенное SME Banking Club исследование Business Online Banking 2021 показало, что финансовые учреждения хорошо понимают важность цифровых сервисов. Это нашло свое отражение и в дизайне сайтов: многие банки изменили их структуру и перенесли блоки информации о подключении к каналам дистанционного банковского обслуживания, в ТОП-разделы. Что касается развития функционала, 2020 год был посвящен доработке существующих функций и запуску тех, которые помогают клиентам в ежедневном ведении их бизнеса.

По итогам исследования мы отобрали 10 значимых и актуальных сервисов интернет-банков для бизнеса в регионе.

Онлайн-открытие счета

Открытие счетов клиентам без посещения офиса уже является must have услугой для каждого современного банка. При этом процедура должна быть максимально простой и понятной для клиента, с минимум требований к установке дополнительного ПО, плагинов и надстроек. И, конечно, должна включать подачу всех необходимых документов онлайн с автоматическим заполнением информации из госреестров.

Онлайн-открытие счетаУдаленная идентификация

Развитие удаленной идентификации стало одним из ключевых трендов 2020 года. Детально этот вопрос мы рассматривали в соответствующей статье ранее.

Блокировка счета

С усилением роли финансового мониторинга, комплаенса и ужесточением законодательства, блокировка счетов клиентов переходит из категории экстраординарных случаев, в повседневную практику. Наиболее часто это происходит на российском рынке, однако, с прошлого года все больше встречается и в других странах региона. Однако, если для банка блокировка счета – это уже обычное явление, то для самого клиента – это ЧП, вызывающее стресс, шок и растерянность. Хорошей практикой является добавление в интернет-банк не только статуса «Заблокирован» к таким счетам, но и предоставление дополнительной информации: причина блокировки (если банк может ее раскрыть), рекомендации к дальнейшим действиям.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как пандемия Covid-19 повлияла на оборот МСБ в России ― исследование компании «Эвотор» (дополняется)

Блокировка счетаПроверка рейтинга компании

Один из способов избежать блокировки счета – контроль своей финансовой дисциплины и отказ от сомнительных транзакций. Помочь в этом могут сразу несколько сервисов. Первый из них – проверка собственного рейтинга (т.н. «дружественный комплаенс»). Он дает возможность проанализировать деятельность компании, показывает потенциальные риски, непрозрачные транзакции, на которые следует обратить внимание, и предоставляет рекомендации, что следует сделать для улучшения ситуации.

Проверка рейтинга компанииПроверка контрагентов

Еще один сервис, который помогает вести бизнес безопасно. Проверка контрагентов необходима для минимизации рисков неплатежей или невыполнения услуг со стороны получателей. Он должен присутствовать в пакете услуг для клиентов МСБ и быть доступным еще до осуществления первого платежа в адрес контрагента. Такой сервис делает более безопасным не только ведение расчетов, но и оберегает от потенциально возможной блокировки счета.

Проверка контрагентовSWIFT gpi

Глобальность мировой экономики и международной торговли требует максимально быстрого прохождения платежей. А в условиях карантина, закрытых границ и перехода бизнеса в онлайн, эти требования вырастают многократно. Технология SWIFT gpi появилась в 2017 году, но широкое проникновение в банки региона пришлось на период конца 2019 – начала 2020 гг. Подключение банка к сервису SWIFT gpi позволяет увеличить скорость международных переводов и обеспечивает прозрачность их прохождения. Клиенты могут самостоятельно мониторить путь и статусы платежей, а также отслеживать факт зачисления средств контрагенту.

SWIFT gpiОнлайн-кредитование

Развитие онлайн-кредитования – один из ключевых трендов последних лет. В 2020 году, как и все цифровые услуги, оно стало крайне востребованным со стороны клиентов. При этом банки, которые уже создали процессы выдачи таких кредитов, смогли использовать их для предоставления займов по программам госпомощи бизнесу. Тем самым значительно сэкономить время клиентов и повысить свою ценность в их глазах. А по мере завершения этих программ применить наработанный опыт для выдачи обычных коммерческих займов.

E-commerce платформы / Конструктор сайтов

Активный переход бизнеса в онлайн в 2020 году создал повышенный спрос на платформы электронной коммерции и создание сайтов, особенно со стороны микро и малого сегментов. Помощь банков в получении этих услуг решает для клиентов ряд «головных болей» и укрепляет сотрудничество. Вместе с банками помогают бизнесу в этих вопросах и платежные системы. Пример – совместные проекты VISA с грузинскими банками.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Тест-драйв»: Банк «Открытие» запустил рекламную кампанию для новых клиентов МСБ

Налоговый календарь и подача отчетности

Оплата налогов и своевременная подача отчетности – одни из важных аспектов ведения любого бизнеса. И помощь банков в этих вопросах будет только в «плюс». Создание и ведение налогового календаря, с контролем дат уплаты налогов, осуществления регулярных платежей и подачи отчетности, не требует значительных инвестиций, при этом существенно повышают ценность банка для клиента, поскольку экономят последнему время на операционную деятельность.

Налоговый календарь и подача отчетностиОнлайн-бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия остается востребованным сервисом со стороны МСП и частных предпринимателей, и наличие ее в пакете услуг все чаще начинает играть существенную роль при выборе банка.

Онлайн-бухгалтерияТакже читайте материал SME Banking Club о 10 трендах мобильного банкинга для МСБ в 2020 году.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.