Андрей Сокирко
Андрей Сокирко - заместитель председателя правления Белинвестбанка
- Полезная информация -

Цифровизация стала основной тенденцией развития любых отраслей экономики. Банковский сектор – не исключение. Современному пользователю сегодня нужен банк, который предоставит комплекс услуг и сервисов, способных помочь в решении большинства вопросов, связанных с управлением собственными финансами. Ориентация на удовлетворение возможных будущих потребностей клиента – вообще идеальный вариант.

На протяжении нескольких лет Белинвестбанк уверенно выстраивает цифровую ЭкоСистему, которая предлагает клиентам ряд финансовых сервисов, онлайн-решений и цифровых продуктов. Заместитель председателя правления Белинвестбанка Андрей Сокирко, курирующий данное направление, в ежегодном буклете Белинвестбанка вспомнил самые яркие цифровые новинки 2020 года и затронул предстоящие релизы. А еще порассуждал о том, что такое современный цифровой банк, рассказал о плюсах и минусах цифровизации и отношении к этому самих клиентов.

Чем сегодня наполнена цифровая ЭкоСистема Белинвестбанка?

– В первую очередь современными каналами дистанционного банковского обслуживания для юридических и физических лиц – Мобильным и Интернет-банкингом. Это традиционные онлайн-каналы, которые сегодня предоставляет большинство кредитно-финансовых институтов. Приложение на смартфоне и десктопная версия дают возможность получить практически любой банковский продукт или услугу дистанционно. Кроме этого, в ЭкоСистему Белинвестбанка входит мобильный платежный сервис «Оплати» и «Оплати-Бизнес», разработанные совместно с компаний LWO. Если Мобильный и Интернет-банкинг предоставляют исключительно финансовые услуги, сервис «Оплати» выходит далеко за рамки традиционных финансовых сервисов – это ЭкоСистема с широчайшими возможностями, которыми может воспользоваться любой житель страны, независимо от того, клиентом какого банка он является. Если коротко, платежный сервис работает с использованием QR-кодов. В его основе лежат электронные деньги и отсутствует привязка к банковской платежной карточке. Все это и есть цифровая ЭкоСистема Белинвестбанка, которую мы наполняем уникальными сервисами и продуктами.

Белинвестбанк Онлайн

Масштабирование сервиса «Оплати» в 2020 году, пожалуй, не заметил только ленивый: транспорт, гипермаркеты, кафе и рестораны, автозаправочные станции. Вся страна покрылась QR-кодами. Почему он оказался таким востребованным?

– С его помощью мы смогли закрыть «болевые точки» наших клиентов, причем как обычных людей, так и бизнеса. С одной стороны, «Оплати» стал настоящим примером антиковидного сервиса для обычных людей: максимальные возможности, бесконтактно и безопасно. В одном приложении мы собрали: инструмент электронной оплаты проездных документов, площадку для общения с родными и близкими, возможность мгновенного обмена денежными средствами без процентов и взимания плат, совершение привычных платежей, оплату покупок и услуг бесконтактно с помощью QR‑кода, возможность дарить подарки онлайн. С другой стороны, огромные возможности он предоставляет и для бизнеса. Юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП – ред.), подключив сервис «Оплати‑Бизнес», получают возможность сократить издержки на оборудование, так как внедрение QR‑кода в платежную инфраструктуру предприятия потребует минимальных затрат. С транзакции, которая пройдет через сервис, не придется оплачивать комиссию банку за эквайринг. И, конечно же, скорость проведения платежей.

Без преувеличения могу сказать, что платежный бизнес-кейс сервиса с технологией оплаты по QR-коду является №1 на рынке Беларуси. Это яркий пример перехода банка к сотрудничеству с IT-компаниями.

Вместе с тем, кроме развития QR-платежей банк продолжил расширять возможности карточной инфраструктуры и бесконтактных платежей. Одно другому не противоречит?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Белинвестбанк сделал услугу «Валютный распорядитель» доступной для предпринимателей

– Мы гармонично развиваемся по всем направлениям, ориентируясь в первую очередь на потребности наших клиентов. Процесс внутренней оптимизации цифрового блока позволил в 2020 году успешно внедрить собственный процессинг. Этот процесс был достаточно сложным и занял целых два года. Но наши клиенты уже успели ощутить преимущества. Переход на in‑house позволил банку стать более динамичным и предоставлять клиентам современные продукты и сервисы, не завися от партнеров. В нашей стране сегодня более 190 тысяч единиц терминального оборудования, из них более 90% принимают платежи на бесконтактной основе. После внедрения собственного процессинга мы дали возможность нашим клиентам совершать бесконтактные платежи в организациях торговли и сервиса с мобильных устройств. Причем мы пошли немного дальше внедрения стандартных сервисов для расчетов – Apple Pay и Samsung Pay. Один за другим мы внедрили Garmin Pay, Mi Pay, Кошелёк Pay и Fitbit Pay, предоставив клиентам возможность использовать уже развернутую сеть для бесконтактной оплаты. Задача на 2021 год – продолжить работу в данном направлении.

Платежные сервисы Белинвестбанка

Если говорить о бизнес-клиентах, в 2019 году банк стал первым и единственным в стране кредитно-финансовым институтом, который предоставляет возможность компаниям начинать обслуживание в банке онлайн с помощью межбанковской системы идентификации (МСИ). Востребованность услуги в полной мере клиенты ощутили в прошлом году, когда старались максимально переходить на дистанционное общение с банком. Какие еще онлайн-решения Вы предложили бизнес-клиентам?

– Банк и до пандемии внедрял достаточно много решений, которые клиенты могли использовать без посещения офисов банка. Например, запустили сервис «Green‑сlick», позволяющий подписывать договоры дистанционно. В 2020 году произошло масштабное обновление Интернет‑ банкинга для юридических лиц, в ходе которого личный кабинет был дополнен новым функционалом. Это и сервис «Эквайринг», созданный для клиентов, которые пользуются терминальным оборудованием Белинвестбанка. Сервис «Мои контрагенты», позволяющий просматривать топ‑10 самых популярных получателей платежей за последние 12 месяцев. Сервис «Налоги», позволяющий экономить время на проведении обязательных платежей. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые хотят стать частью ЭкоСистемы Белинвестбанка, появилась возможность online‑подключения «Оплати‑Бизнес». Теперь, не выходя из собственного офиса, можно начать использовать сервис в своей коммерческой деятельности.

Сервис «Оплати‑Бизнес»

Учитывая темпы цифровизации и ее масштаб, логичен вопрос: классический vs цифровой банк? Готов ли банк в ближайшие 5 лет перейти полностью в онлайн?

– Технически – будет готов. В последние годы мы занимаемся перестройкой внутренних бизнес‑процессов, их оцифровкой, внедрением новых digital‑каналов, а также гибких модульных внутренних систем, способных предоставить клиентам сквозное взаимодействие. Поэтому, если клиенты захотят и, я подчеркну, будут готовы перейти на полностью цифровое, т. е. дистанционное обслуживание, мы это сделаем. Но вопрос полной цифровизации не так однозначен, как кажется на первый взгляд. Если говорить в общем, то преимущества цифрового банка очевидны, и их хорошо осознают сами клиенты. Для них такой вариант взаимодействия удобнее и быстрее классического, а для самих банков это возможность многоканальной работы с клиентом и накапливание большого объема информации о его предпочтениях. Вместе с тем, всегда есть и будет та аудитория клиентов, для которых личное общение с сотрудником – важнейшая составляющая сервиса.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Плати-QR» - сервис мгновенной бесконтактной оплаты со смартфона от Сбербанка (дополнено)

А теперь давайте рассмотрим этот вопрос еще с одной стороны. Если мы говорим про оформление карточки и открытие текущего счета физическим лицом, то данный процесс можно оцифровать на 100%. Начиная от подачи заявки и заканчивая доставкой карточки на дом. Но даже в нем мы полностью в цифру не уходим только потому, что есть клиенты, которым удобнее получать карту в банке при личном контакте со специалистом – так в разы возрастает степень доверия к продукту и безопасности.

Если мы говорим, например, о бизнес-клиенте и продаже инвестиционного кредита, то здесь оцифровка может составить всего 10-20%. А все потому, что много составляющих, которые нельзя автоматизировать. Это и процесс переговоров, и заключение договора на индивидуальных условиях. В этом бизнес‑процессе достаточно много человеческого фактора. На сегодняшний день заменить все это машинным кодом невозможно. Таким образом, мы пришли к двум очень важным выводам. Первое – цифровизация хорошо работает там, где возможны стандартные условия и массовые продажи. Как только мы говорим об индивидуальных условиях – она фактически бессмысленна, человека заменить не получится. И второе – определенной части клиентов по‑прежнему понадобится обслуживание в офисах. Соответственно, банк будет их поддерживать в этом. Может быть не в таких масштабах и несколько в другом формате.

Сами банки признают, что финтех-стартапы уже сегодня составляют им значительную конкуренцию, которая будет со временем только обостряться. Не будет ли упущено время, если ориентироваться только на определенную часть клиентов, которым необходимо личное общение? За счет чего банк планирует удерживать лидерство в этой борьбе?

– Я считаю, что традиционные банки по-прежнему имеют и будут иметь преимущество перед новичками в сфере цифровых банковских услуг, в основном из-за масштаба, бренда, репутации и филиальной сети. При этом и сам банк не стоит на месте, оптимизируя процессы, перестраиваясь, внедряя новые возможности и укрепляя доверие клиентов. Согласитесь, не многие сегодня спешат доверить свои сбережения неизвестной финтех-компании.

Сейчас все больший интерес проявляется к различного рода биометрической идентификации. Как планирует банк развиваться в этом направлении?

– Мы активно работаем и сейчас реализуем сразу несколько пилотных проектов. Пока они требуют некоторых доработок. Как только мы получим качественный продукт, его сразу смогут протестировать наши клиенты. Но не ждите чего-то совершенно привычного, мы как обычно хотим не только удивить, но и упростить вашу жизнь, оптимизировав ЭкоСистему банка и сэкономив самое ценное из того, что мы имеем, ­– время.

Напомним, Белинвестбанк стал одним из самых инновационных банков Беларуси по итогам 2020 года, по версии SME Banking Club.

Оставить комментарий
Читайте новости SME Banking Club в Telegram, Facebook или по email.