Будущее цифрового банкинга: сотрудничество банков и финтехов – ключ к успеху

8198
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

Давление на финансовые учреждения, требующее преобразований и инноваций, постоянно возрастает. В то же время банки и финансовые кооперативы сталкиваются с риском стать заложниками ограничений своей собственной платформы. Чтобы стать более гибкими, финансовые учреждения осознали необходимость сотрудничества с ведущими специалистами в области финтеха, для создания и поставок лучших продуктов своим клиентам. Ключом к успешному сотрудничеству является архитектура, которая позволяет банкам интегрироваться со сторонними провайдерами. Исследование на данную тему провели компании Finextra Research и Backbase – «The Future of Digital Banking in the UK». SME Banking Club выбрал главное из отчета, полная версия которого находится в конце материала.

Инновационные финтех-компании уже успешно развивают свои продукты и услуги, и поэтому нелогично перестраивать то, что уже существует в финансовой экосистеме. Кроме того, инновационным лидерам проще и эффективнее выбирать партнерские отношения с другими финтехами, чтобы продвигаться по пути цифровой трансформации.

Ник Уильямс (Nick Williams), директор по трансформации группы Lloyds, объясняет, как «тенденции в области клиентов, технологий и конкуренции развиваются быстрее, чем когда-либо прежде, и меняют нашу отрасль совершенно по-новому». Учитывая это, он советует смотреть «как можно дальше вперед – сканировать горизонт и использовать возникающие возможности с помощью экспериментов».

Ник Уильямс (Nick Williams)«Во-вторых, мы должны помочь сформировать будущее направление развития отрасли, применив наши области знаний к этим новым возможностям и вызовам. В обоих случаях мы осознаем огромный объем инновационной деятельности, которая происходит во всех видах организаций, и поэтому все больше включаемся в процесс принятия решений о том, будет ли правильным выбором строить что-то внутри компании по сравнению с партнерством в каком-либо формате с третьими сторонами, такими как финтех. Сотрудничая таким образом, мы можем лучше ориентироваться в меняющейся и неопределенной среде, поддерживая наши усилия по предоставлению лучших продуктов и услуг нашим клиентам», — отметил Ник Уильямс.

Розмари Пинто (Rosemarie Pinto) из Investec, руководитель отдела новых бизнес-проектов, придерживается аналогичной точки зрения: «Чтобы работать в этой сложной и конкурентной цифровой банковской среде и преодолевать неопределенность, важно создать потенциал для непрерывного обучения. Это означает постоянно задавать правильные вопросы и принимать быстрые, решительные действия. Также важно, чтобы банки не совершали ошибку, ожидая подходящего момента для реализации стратегии. Благодаря крайне непредсказуемой природе банковской отрасли планы часто могут стать излишними еще до того, как они начнут реализовываться, поэтому способность к адаптации имеет ключевое значение».

Возможно, оперативность и, в частности, реагирование на спрос в режиме реального времени является наиболее важным фактором сегодня. «Это может означать принятие неопределенности, которая возникает при работе на рынке, а не защиту от нее. Например, финтехи продолжают помогать формировать будущее банковского дела, и вместо того, чтобы рассматривать их как конкурентов, банки должны рассматривать их как потенциальных партнеров, которые помогут ускорить свои собственные стратегии цифровизации», — говорит Пинто.

Гибкость с финтех-партнерами

Глава отдела цифровых технологий HSBC Мэтт Тернер (Matt Turner) считает, что использование гибких подходов позволяет банку постоянно экспериментировать для достижения лучших результатов, и, где это уместно, эти результаты могут быть достигнуты благодаря партнерским отношениям третьих сторон с финтехами и другими организациями, которые дополняют его собственные внутренние основные возможности.

Тернер советует руководителям финансовых учреждений «четко представлять свою долгосрочную стратегию и придерживаться выбранного курса. Убедитесь, что у вас есть структуры и процессы, которые позволяют вам гибко использовать свои краткосрочные ресурсы, инвестиции и приоритеты там, где это необходимо, чтобы пережить шторм. Способность быстро менять людей и приоритеты помогла нам ориентироваться и, во многих смыслах, процветать во время пандемии».

Он продолжает: «Финтех-компании могут быть важным партнером в обеспечении такой гибкости. В частности, их способность поддерживать гибкие подходы, пробовать и поощрять новые идеи, и открытость к возможностям, которые появляются сами собой».

Гибкость и скорость также имеют первостепенное значение для главного информационного директора Standard Chartered по корпоративным, коммерческим и институциональным банковским операциям Рене Келлера (Rene Keller). Он считает, что, хотя «облако» дает возможность реагировать на новые бизнес-возможности, создавать новую инфраструктуру, а также среды разработки и тестирования в течение нескольких минут или дней, «облако» также позволяет интегрироваться с новыми партнерами.

Рене Келлер (Rene Keller)Келлер добавляет: «Мы не можем внедрять все инновации внутри нашей компании, это просто невозможно, потому что их существует множество. Это означает, что мы должны четко понимать, что мы считаем нашей интеллектуальной собственностью и что мы хотим купить, а значит способность к интеграции становится основной компетенцией, поэтому мы можем использовать финтехи и третьи стороны для новых решений. Если кто-то решил проблему в отрасли, мы очень хотим сотрудничать с ними».

Бен Сэмпсон (Ben Sampson), директор цифровых программ Йоркширского строительного общества, добавляет, что, поскольку финансовые кооперативы еще не имеет API-интерфейсов для всего, им необходимо быть весьма избирательными и открытыми в отношении своих партнеров. Вот почему он рассматривает финтех-компании, которые продвинулись дальше в своем жизненном цикле.

Интеграция сторонних сервисов

Хотя каждое партнерство уникально, при рассмотрении интеграции существует два ключевых метода:

  1. банки могут либо стимулировать организацию к созданию привлекательного ценностного предложения в соответствии со спецификациями их собственной платформы;
  2. либо приобрести существующую услугу и партнера для настройки.

То, как сегодня выглядит банковская архитектура Великобритании, — это не то, как она будет выглядеть в будущем; цифровая трансформация-это непрерывный процесс.

Архитектура будущего будет модульной, позволяющей подключать дополнительные продукты и достаточно адаптивной для встраивания в различные функциональные возможности, а не создавать их с нуля. Сотрудничая с финтехом, его инженерная команда может контролировать проблемы, которые пронизывают устаревшую инфраструктуру, и находить решение.

По этому поводу глава венчурного бизнеса NatWest Эндрю Эллис (Andrew Ellis), чтобы планирование было предсказуемым. «Имея свою архитектуру, построенную очень простым, целенаправленным способом, где по мере необходимости код может быть быстро собран и развернут, вы можете подключать опции и безопасно вносить изменения. Это создает фон или компоненты, обеспечивающие адаптивность и маневренность.

Кроме того, не путайте адаптивность и ловкость с погоней за «каждой белкой, которая перебегает дорогу». Вы должны сохранять деловой настрой, сосредоточиться на долгосрочной цели, знать, когда нужно развернуться, четко определить шаблоны и инфраструктуру, которые позволят вам быстро меняться».

Ноам Зейгерсон (Noam Zeigerson)Представляя перспективу цифрового банка, главный директор по данным и технологиям Tandem Bank Ноам Зейгерсон (Noam Zeigerson) говорит, что использование третьих сторон всегда «рассматривалось как вариант». Он также отметил: «Наш процесс закупок возглавляют лучшие инженеры, которые постоянно изучают рынок и следят за тем, чтобы мы выбирали партнеров, которые предлагают лучшие и безопасные решения. После этого мы гарантируем, что интеграция будет осуществляться таким образом, чтобы мы по-прежнему держали бразды правления, то есть как владея данными клиентов, так и используя подход, основанный только на API. Это позволяет нам меняться в случае, если уровень предоставляемых услуг не соответствует стандарту или рынок меняется, и поэтому нам необходимо перейти к другому поставщику».

Главный технический директор Atom Стюарт Бромли (Stewart Bromley) разделяет это мнение и заявляет, что «лучший способ предсказать будущее — это создать его. И если вы не знаете, как это сделать, то сотрудничайте с теми, кто это делает. Кроме того,  убедитесь, что ваша архитектура позволяет быстро подключаться к новым технологиям или партнерам. В противном случае у тех, кто может, будет конкурентное преимущество. У вас нет монополии на великие идеи, и поэтому вы должны быть открыты для партнерства с кем угодно».

Читайте полную версию отчета «The Future of Digital Banking in the UK» от Finextra Research и Backbase по ссылке.

Напомним, ранее Forbes опубликовал 5 главных тенденций развития банковской и финтех-сферы в 2021 году.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.