Цифровизация в кредитовании малого бизнеса – исследование British Business Bank

8305
Более 2000 новостей, экспертных мнений, интервью и обзоров; 600 презентаций со всех мероприятий, 400 исследований ведущих компаний мира, 400 инноваций банков в сегменте МСБ - на новом сайте клуба. Перейти

COVID-19 стал катализатором перехода к цифровизации во многих секторах, продвигая цифровую повестку дня для повышения эффективности, улучшения качества данных и качества обслуживания клиентов.

В то же время пандемия привела к росту кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). Британские компании за 2020 год во время пандемии получили кредитов на более £100 млрд ($138 млрд), и хотя в основном это было обусловлено финансированием гарантированным государством, спрос, вероятно, останется высоким в ближайшие месяцы.

Процент МСБ, обратившегося за финансовой поддержкой за последние 3 года
Процент МСБ, обратившегося за финансовой поддержкой за последние 3 года

Неудивительно, что объемы и стоимость финансирования счетов-фактур и кредитования на основе активов упали в 2020 году. Отчет British Business Bank по рынкам финансирования малого бизнеса предполагает, что это падение было вызвано снижением экономической активности, и МСБ, вероятно, перейдет на срочное кредитование (большинство схем государственных гарантий построено на нем). А в некоторых случаях падение было вызвано проблемами, с которыми сталкиваются кредиторы при согласовании своих моделей финансирования и государственных программ. Однако, в 2021 году уже наблюдается многообещающий рост, и, поскольку схемы госгарантий становятся менее доминирующими, спрос на финансирование может остаться в ближайшее время. SME Banking Club публикует перевод краткого обзора отчета, сам отчет находится в конце материала.

Факторинг счетов-фактур будет иметь важное значение для восстановления экономики, но по мере увеличения инвестиций в МСБ потребность в кредитовании на основе активов будет играть значительную роль, поскольку она предлагает жизнеспособное решение для эффективного использования активов. Задача заключается в удовлетворении спроса, и ускоренная цифровая эволюция, которую мы переживаем, дает возможность упростить путь клиентов, снизить риски и повысить прозрачность между кредитором и заемщиком.

Но цифровизация должна стать поистине целостной трансформацией, если кредиторы хотят избежать рисков и использовать возможности.

Беспроблемный путь к клиенту

В связи с тем, что пандемия сокращает количество очных встреч банков и заемщиков, кредиторы все больше нуждаются в создании беспрепятственных цифровых технологий для своих клиентов. Это способствует повышению эффективности и улучшению каналов связи между кредиторами и их клиентами, а также дает преимущества как заемщикам, так и кредиторам.

Первые извлекают выгоду из более быстрых решений о кредитовании, и кредиторы могут принимать более эффективные и обоснованные решения в отношении предприятий, которым они предоставляют кредиты. Кроме того, кредиторы могут улучшить качество своих данных, а заемщики получают превосходное обслуживание, что потенциально приведет к расширению бизнеса в будущем.

Открытый бухгалтерский учет обеспечивает большую прозрачность

Кроме того, во все более цифровом мире возрастает потребность в большей прозрачности финансовых показателей предприятий, которым банки предоставляют кредиты.

Банки начинают стремиться к открытому учету, чтобы решить эту проблему. Открытый бухгалтерский учет — это практика, при которой компании предоставляют финансовым учреждениям согласие на доступ к своей бухгалтерской платформе (например, Xero, Sage или Intuit Quickbooks), чтобы обеспечить полную прозрачность продаж, закупок и движения денежных средств.

Новые открытые бухгалтерские платформы на рынке могут предлагать кредиторам и предприятиям такие функции, как доступ к данным в режиме реального времени, что помогает улучшить борьбу с мошенничеством и профилирование рисков. Кроме того, повышается скорость процессов, которые ранее основывались на частичной информации.

Современное решение современной проблемы

Используя решения, которые не только позволяют клиентам самостоятельно удовлетворять свои потребности в финансировании, но и обеспечивают отличную операционную эффективность и высокий уровень настройки, кредиторы могут предложить целостные решения для удовлетворения потребностей и запросов клиентов.

Надежные, безопасные и гибкие решения, которые дополнят всю цифровую инфраструктуру компании, не только обеспечат скорость и масштабируемость, но и предложат клиентам лучший общий опыт и финансовые решения, которые им нужны в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

Чтобы удовлетворить эту потребность, ведущие поставщики кредитных решений разрабатывают веб-приложения, которые обмениваются данными через безопасные цифровые шлюзы, позволяя клиентам кредитных организаций самостоятельно обслуживать свои потребности в финансировании.

В целом, хотя цифровизация шла полным ходом, очевидно, что пандемия ускорила эту тенденцию. С ее помощью банки и кредиторы начинают применять модернизированные методы, такие как открытый бухгалтерский учет, чтобы обеспечить прозрачность и обмен точными данными между кредитором и заемщиком. В результате процесс кредитования был оптимизирован и стал более эффективным, и кредиторы должны продолжать искать способы повышения эффективности и предоставления динамических решений в постоянно развивающемся цифровом мире.

Как заметил премьер-министр Канады Джастин Трюдо в своем выступлении в Давосе: «Темпы изменений никогда не были такими быстрыми, и все же они никогда больше не будут такими медленными. В этом осознании есть огромные возможности и огромный потенциал».

Читайте полную версию отчета «Small Business Finance Markets» от British Business Bank по ссылке.

Напомним, ранее международная компания Roland Berger выпустила отчет «The future of SME lending», в котором детально рассмотрела вопрос кредитования МСБ в период COVID-19. SME Banking Club опубликовал перевод краткого обзора отчета.

Это эксклюзивный материал SME Banking Club. При полном либо частичном копировании ссылка на SME Banking Club обязательна.