Развитие открытых API в банках России: как это работает

3309
API

Открытые API, или открытые программные интерфейсы, помогают взаимодействовать банкам друг с другом и поставщиками финтех-сервисов. По сути, это канал для безопасного обмена данными между банками и финтехами. Открытые API позволят создавать инновационные финансовые сервисы.

Для обеспечения безопасности использования открытых API в России Ассоциация ФинТех (АФТ) запустила сертификационный стенд, на котором банки и финтех-компании проходят проверки на соответствие стандартам Банка России. На информационном портале доступны сведения о рекомендательных стандартах и порядке подключения к сертификационному стенду. Разработка стенда и портала велась совместно с участниками рынка и Банком России на площадке Ассоциации ФинТех.

Как это работает

Теперь банки и партнеры по проекту при рассмотрении заявок на кредит для бизнеса могут с согласия своих клиентов напрямую обмениваться информацией об операциях по их счетам, что упрощает пользовательский опыт и открывает новые возможности для развития онлайн-кредитования в России.

Ранее Банк России утвердил первые рекомендательные стандарты открытых API. Для совершенствования процессов Открытых API на площадке АФТ проводятся пилотные проекты, к которым организации могут присоединяться до конца 2021 года.

Первыми проверки на стенде прошли «Точка» и Промсвязьбанк. Еще ряд финансовых организаций находятся на этапе подключения. Первым сервисом, где будут использоваться открытые API, станет возможность обмена информацией по счетам юридических лиц между банками. Благодаря этому при оформлении кредита компаниям не нужно будет предоставлять в банк-кредитор бумажные выписки по счетам из других банков; достаточно дать согласие на передачу этих сведений в электронном виде банку-кредитору. При этом участники используют единые стандарты открытых API и присоединяются к единым правилам, без необходимости заключения дополнительных договоров друг с другом.

Промсвязьбанк

Александр ЧернощёкинАлександр Чернощекин, старший вице-президент – директор дирекции цифрового бизнеса: «Реализация технологии открытых API и подключение к ней большего количества кредитно-финансовых организаций позволит повысить доступность финансирования клиентов-предпринимателей, а также сделает пользовательский опыт практически бесшовным, так как все взаимодействие клиента и кредитора будет проходить в цифровом канале. Мы также ожидаем снижение рисков банка за счет предоставления долгосрочного согласия на доступ к клиентским счетам. ПСБ планирует использовать новый сервис на базе своей платформы онлайн-кредитования бизнеса “Без бумаг” и в дальнейшем масштабировать его на другие приложения банка».

Банк «Точка»

Ангелина Крашенинникова, руководитель инструментов финансирования в «Точке»: «Возможность обмениваться информацией по счетам юридических лиц между банками при кредитовании — это хорошая стартовая позиция. В этом кейсе мы сразу создаём ценность для клиента и при этом работаем в стандартах открытых API».

Почему это важно

В 2020 годe Банк России утвердил первые рекомендательные стандарты открытых API – технологии обмена данными между информационными системами компаний через стандартные протоколы взаимодействия, которые определяют общие положения работы открытых банковских интерфейсов и предлагают рекомендации по обеспечению информационной безопасности при использовании этой технологии.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  «Точка» и Get8 запустили в amoCRM сервис автоматических уведомлений менеджеров об оплате сделки

Чтобы начать использовать открытые API, участники должны разработать свои программные интерфейсы, согласно стандартам Банка России, и пройти техпроверки на сертификационном стенде, который в июне АФТ запустила в промышленную эксплуатацию. У него 3 функциональные области:

  1. Тестовая среда для всех желающих попробовать открытые API.
  2. Защищенная область, в ней тестируют свои приложения банки — участники АФТ.
  3. Область технических тестов на соответствие стандартам Банка России.

Нововведение позволяет банкам при рассмотрении заявок на кредит для бизнеса с согласия своих клиентов напрямую обмениваться информацией об операциях по их счетам, что упрощает пользовательский опыт и открывает новые возможности для развития онлайн-кредитования в России.

Напомним, ранее Райффайзенбанк запустил для бизнес-клиентов портал открытых API.